ΔΝΤ: 3 εκατ. «κόκκινα» δάνεια φρενάρουν την ανάπτυξη στην Ελλάδα
- Τεράστιο απόθεμα NPLs: Περίπου 3 εκατ. μη εξυπηρετούμενα δάνεια επηρεάζουν 2,4 εκατ. ανθρώπους, επιβαρύνοντας το χρηματοπιστωτικό σύστημα.
- Αποκλεισμός από χρηματοδότηση: Νοικοκυριά και μικρομεσαίες επιχειρήσεις παραμένουν εκτός τραπεζικού δανεισμού, περιορίζοντας την οικονομική δραστηριότητα.
- Δομικές καθυστερήσεις: Δικαστικά εμπόδια και αργές διαδικασίες εκκαθάρισης καθυστερούν την εξυγίανση, ενώ η πίστωση συγκεντρώνεται σε λίγες μεγάλες επιχειρήσεις.
Εκατομμύρια μη εξυπηρετούμενα δάνεια που παραμένουν σε εκκρεμότητα από την κρίση χρέους της προηγούμενης δεκαετίας επιβραδύνουν την οικονομική ανάπτυξη της Ελλάδας και εμποδίζουν την ανάκαμψη για νοικοκυριά και επιχειρήσεις που εξακολουθούν να είναι αποκλεισμένα από τις αγορές δανεισμού, δήλωσε στο Reuters αξιωματούχος του ΔΝΤ.
Το ΔΝΤ εκτιμά ότι σχεδόν 3 εκατομμύρια μη εξυπηρετούμενα δάνεια επηρεάζουν 2,4 εκατομμύρια ανθρώπους, δήλωσε ο Τσαρλς Κόεν, σύμβουλος του ΔΝΤ με εξειδίκευση στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Συμπληρώνει ότι χωρίς τη διευθέτηση των παλαιών δανείων, πολλοί Έλληνες δεν θα μπορούν να δανειστούν εκ νέου.
«Πρόκειται για έναν τεράστιο αριθμό για την ελληνική οικονομία», δήλωσε ο Κόεν, επικεφαλής της αποστολής για το ελληνικό FSAP του ΔΝΤ, που αποτελεί αξιολόγηση του χρηματοπιστωτικού τομέα της χώρας. «Το σύστημα έχει σε κάποιο βαθμό υπερφορτωθεί από αυτά. Και γι’ αυτό θεωρούμε ότι απαιτούνται μεταρρυθμίσεις».
Ο ελληνικός τραπεζικός τομέας διασώθηκε κατά την περίοδο 2009-2018, αφού υπέστη καταστροφικές απώλειες από κρατικά ομόλογα και αύξηση των αθετήσεων πληρωμών, καθώς η οικονομία κατέρρεε και η Ελλάδα βρέθηκε κοντά στην έξοδο από τη ζώνη του ευρώ.
Έκτοτε, η οικονομία έχει ανακάμψει: οι τράπεζες έχουν επανιδιωτικοποιηθεί και έχουν επιστρέψει στην κερδοφορία, ενώ η χώρα αποπληρώνει τα δάνεια διάσωσης νωρίτερα από το προβλεπόμενο. Ωστόσο, η πλήρης ανάκαμψη επιβραδύνεται, καθώς πολλοί πολίτες, που υπέστησαν περικοπές σε μισθούς και συντάξεις κατά τα χρόνια της λιτότητας, παραμένουν εκτός του τραπεζικού συστήματος.
«Το βασικό ζήτημα είναι η αποκατάσταση των ισολογισμών των νοικοκυριών», δήλωσε ο Κόεν. «Πρέπει να δημιουργηθεί ένα περιβάλλον όπου ο μέσος Έλληνας θα είναι ξανά ενεργός συμμετέχων» στην αγορά στεγαστικών και επιχειρηματικών δανείων.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs) έφτασαν σχεδόν το 50% των χαρτοφυλακίων δανείων των τραπεζών κατά τη διάρκεια της κρίσης. Το 2019, η Ελλάδα δημιούργησε δευτερογενή αγορά «κόκκινων» δανείων και ένα σχήμα προστασίας ενεργητικού, βοηθώντας τις τράπεζες να τιτλοποιήσουν και να μεταφέρουν περίπου 60 δισ. ευρώ μη εξυπηρετούμενων δανείων σε εταιρείες διαχείρισης.
Ωστόσο, το σύστημα δεν έχει ανταποκριθεί τόσο γρήγορα όσο θα επιθυμούσε το ΔΝΤ. Οι δικαστικές διαμάχες μεταξύ τραπεζών, servicers και δανειοληπτών στεγαστικών δανείων μπορεί να διαρκέσουν χρόνια.
«Τα δικαστικά πινάκια είναι υπερφορτωμένα, καθώς δεν υπάρχουν απαραίτητα δικαστές εξειδικευμένοι σε αυτού του είδους τα ζητήματα. Έτσι, οι υποθέσεις χρειάζονται πολύ χρόνο για να ολοκληρωθούν», δήλωσε ο Κόεν.
Το γεγονός ότι πολλές μικρές επιχειρήσεις παραμένουν εκτός τραπεζικού συστήματος από την περίοδο της κρίσης έχει οδηγήσει τις τράπεζες να συγκεντρώνουν τη χρηματοδότηση σε λίγες μεγάλες ελληνικές επιχειρήσεις, καθιστώντας τες πιο ευάλωτες σε διεθνείς αναταράξεις.
«Ο δανεισμός προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις παραμένει σε χαμηλά επίπεδα», δήλωσε ο Κόεν. «Για εμάς, ο κρίσιμος παράγοντας είναι να επιχειρηθεί εκ νέου η διαφοροποίηση των τραπεζών προς τη χρηματοδότηση αυτών των τομέων. Αυτό δεν είναι εύκολο».
