Τι αλλάζει για τις αγορές με δόσεις από 20 Νοεμβρίου – Όσα πρέπει να ξέρετε ενόψει Black Friday

• Οι νέοι κανόνες για τις αγορές με δόσεις τίθενται σε εφαρμογή στις 20 Νοεμβρίου, πριν από τη Black Friday.
• Ο Ν. 5317/2026 προβλέπει σαφέστερη ενημέρωση για το κόστος της καταναλωτικής πίστης και έλεγχο της δυνατότητας αποπληρωμής.
• Τι πρέπει να προσέξουν οι καταναλωτές στις προσφορές και στις αγορές με δόσεις.

Στις 20 Νοεμβρίου 2026, λίγες ημέρες πριν από τη Black Friday, που φέτος είναι στις 27/11, αρχίζει η εφαρμογή των νέων διατάξεων για την καταναλωτική πίστη. Το πλαίσιο αλλάζει τους κανόνες που διέπουν τις συμβάσεις χρηματοδότησης, από τον τρόπο με τον οποίο παρουσιάζονται οι όροι ενός δανείου έως τον έλεγχο της οικονομικής δυνατότητας του καταναλωτή να το αποπληρώσει.

Οι ρυθμίσεις περιλαμβάνονται στον Ν. 5317/2026, ο οποίος δημοσιεύθηκε στο ΦΕΚ Α΄ 108 στις 10 Ιουλίου 2026 και ενσωματώνει, μεταξύ άλλων, την ευρωπαϊκή οδηγία για τις συμβάσεις καταναλωτικής πίστης. Στόχος είναι να ενισχυθεί η ενημέρωση των καταναλωτών και να περιοριστεί ο κίνδυνος υπερχρέωσης.

Τι αλλάζει στην ενημέρωση των καταναλωτών

Ένα από τα βασικά σημεία του νέου πλαισίου αφορά τις πληροφορίες που πρέπει να λαμβάνει ο καταναλωτής πριν υπογράψει μια σύμβαση πίστωσης. Οι όροι της χρηματοδότησης, το επιτόκιο, οι επιβαρύνσεις και το συνολικό κόστος πρέπει να παρουσιάζονται με τρόπο που να επιτρέπει στον ενδιαφερόμενο να καταλάβει τι αναλαμβάνει και να συγκρίνει διαφορετικές προσφορές.

Αντίστοιχες απαιτήσεις προβλέπονται για τη διαφήμιση και την προώθηση συμβάσεων πίστωσης. Όταν μια προσφορά περιλαμβάνει χρηματοδότηση, οι σχετικές πληροφορίες δεν θα πρέπει να αφήνουν τον καταναλωτή με μια ελλιπή εικόνα για τις οικονομικές υποχρεώσεις που συνεπάγεται.

Η αλλαγή έχει ενδιαφέρον ενόψει της Black Friday, όταν οι αγορές με δόσεις αποτελούν συχνά μέρος των εμπορικών προσφορών. Η δυνατότητα καταβολής ενός μικρού ποσού κάθε μήνα δεν αρκεί από μόνη της για να αξιολογηθεί αν μια αγορά συμφέρει.

Έλεγχος της δυνατότητας αποπληρωμής

Με τον νέο νόμο ενισχύεται και η υποχρέωση αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας του καταναλωτή. Πριν από τη χορήγηση πίστωσης, οι πιστωτικοί φορείς πρέπει να εξετάζουν αν ο ενδιαφερόμενος μπορεί να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις που πρόκειται να αναλάβει, σύμφωνα με τους κανόνες που προβλέπει το νέο πλαίσιο.

Η αξιολόγηση αυτή συνδέεται με την προσπάθεια να περιοριστεί η χορήγηση δανείων χωρίς επαρκή έλεγχο της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη. Για τον καταναλωτή, το ζητούμενο δεν είναι μόνο να εγκριθεί μια χρηματοδότηση, αλλά να μπορεί να την εξυπηρετήσει χωρίς να επιβαρύνει υπερβολικά τον προϋπολογισμό του.

Τι προβλέπεται για την υπαναχώρηση και την πρόωρη εξόφληση

Ο νόμος προβλέπει, υπό τις προϋποθέσεις που ορίζονται στις σχετικές διατάξεις, δικαίωμα υπαναχώρησης από σύμβαση πίστωσης, καθώς και δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης.

Στην περίπτωση της πρόωρης εξόφλησης, ο καταναλωτής δικαιούται μείωση του συνολικού κόστους της πίστωσης για το χρονικό διάστημα που απομένει έως τη λήξη της σύμβασης. Ειδικοί κανόνες καθορίζουν και τις περιπτώσεις στις οποίες μπορεί να ζητηθεί αποζημίωση από τον πιστωτικό φορέα.

Πρόκειται για δικαιώματα που έχουν πρακτική σημασία για όσους επιλέγουν χρηματοδότηση και στη συνέχεια θέλουν να εξοφλήσουν νωρίτερα την οφειλή τους ή να αποχωρήσουν από τη σύμβαση, εφόσον πληρούνται οι νόμιμες προϋποθέσεις.

Αλλάζουν όλες οι αγορές με δόσεις;

Όχι απαραίτητα με τον ίδιο τρόπο. Το νέο πλαίσιο αφορά τις συμβάσεις που εμπίπτουν στον ορισμό και στο πεδίο εφαρμογής της καταναλωτικής πίστης, ενώ προβλέπονται συγκεκριμένες εξαιρέσεις. Επομένως, δεν είναι σωστό να θεωρηθεί ότι κάθε αγορά με δόσεις, ανεξάρτητα από τον τρόπο πληρωμής και τη σύμβαση που τη συνοδεύει, αντιμετωπίζεται με τους ίδιους κανόνες.

Το ίδιο ισχύει για τις υπηρεσίες «αγοράζω τώρα, πληρώνω αργότερα»: η υπαγωγή τους εξαρτάται από τα χαρακτηριστικά της συγκεκριμένης υπηρεσίας και από το αν καλύπτεται από τις διατάξεις του νόμου.

Επιπλέον, οι συμβάσεις πίστωσης που βρίσκονται ήδη σε ισχύ στις 20 Νοεμβρίου εξακολουθούν κατά κανόνα να διέπονται από το προηγούμενο πλαίσιο έως τη λύση τους. Ο νόμος, ωστόσο, προβλέπει ειδικές εξαιρέσεις για ορισμένες συμβάσεις αόριστης διάρκειας.

Τι πρέπει να προσέξετε πριν από μια αγορά

Ενόψει Black Friday, οι καταναλωτές έχουν λόγο να εξετάζουν προσεκτικά τους όρους κάθε χρηματοδότησης. Πριν προχωρήσουν σε αγορά με δόσεις, είναι χρήσιμο να ελέγχουν το συνολικό ποσό που θα πληρώσουν, το επιτόκιο και τυχόν πρόσθετες χρεώσεις, τη διάρκεια αποπληρωμής και τις συνέπειες μιας καθυστερημένης καταβολής.

Οι νέες διατάξεις ενισχύουν τις υποχρεώσεις των πιστωτικών φορέων και τα δικαιώματα των καταναλωτών. Δεν σημαίνουν, όμως, ότι κάθε προσφορά με δόσεις είναι συμφέρουσα. Η σύγκριση του τελικού κόστους και η αξιολόγηση των μηνιαίων υποχρεώσεων παραμένουν απαραίτητες, ειδικά σε περιόδους έντονης εμπορικής προώθησης.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• Πετρέλαιο θέρμανσης: Τα τρία σενάρια για την τιμή εκκίνησης – Πώς θα διαμορφωθεί η επιδότηση
• Χαμηλότερη ανάπτυξη και «καυτός» πληθωρισμός – Το «καμπανάκι» του ΔΝΤ για την ελληνική οικονομία
• Ενεργειακή εκεχειρία υπό… βομβαρδισμό: Τα νέα πλήγματα στην Ουκρανία δοκιμάζουν τις εξαγγελίες Τραμπ