Αλλάζουν όλα στον τραπεζικό έλεγχο: Νέοι κανόνες από 1η Οκτωβρίου για δανεισμό, ξέπλυμα και ΔΣ
Από την 1η Οκτωβρίου τίθεται σε ισχύ νέο εποπτικό πλαίσιο για τις ελληνικές τράπεζες, ενισχύοντας τη διαφάνεια και τη διαχείριση κινδύνων σε κρίσιμα πεδία, όπως ο δανεισμός, το ξέπλυμα χρήματος και οι υποχρεώσεις των μελών των Διοικητικών Συμβουλίων. Το νέο κανονιστικό πλαίσιο έρχεται να αντικαταστήσει εκείνο που ίσχυε επί σχεδόν μια δεκαετία και φέρει τη σφραγίδα της Τράπεζας της Ελλάδος σε συνεργασία με την Ελληνική Ένωση Τραπεζών, ευθυγραμμίζοντας το εγχώριο σύστημα με τις οδηγίες της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών.
Μεταξύ άλλων, ενισχύεται ο ρόλος των Επιτροπών Εσωτερικού Ελέγχου και Διαχείρισης Κινδύνων, οι οποίες θα έχουν αυξημένες αρμοδιότητες στην πρόληψη συγκρούσεων συμφερόντων και στον έλεγχο πιστώσεων προς μέλη των ΔΣ ή πρόσωπα συνδεδεμένα με αυτά. Οι τράπεζες θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι τέτοιες συναλλαγές διενεργούνται με όρους πλήρους αντικειμενικότητας, ενώ τα εμπλεκόμενα πρόσωπα δεν θα συμμετέχουν στη διαδικασία λήψης αποφάσεων για τις δικές τους πιστώσεις.
Σημαντικό στοιχείο είναι και η εισαγωγή ορίου 200.000 ευρώ: όταν πιστώσεις προς μέλος του ΔΣ υπερβαίνουν το ποσό αυτό, οι τράπεζες οφείλουν να ενημερώνουν λεπτομερώς την Τράπεζα της Ελλάδος.
Παράλληλα, ενισχύεται το θεσμικό πλαίσιο αναφοράς παραβάσεων (whistleblowing), καθώς προβλέπεται η δημιουργία ανεξάρτητης γραμμής επικοινωνίας, διασφαλίζοντας την προστασία των προσωπικών δεδομένων τόσο του καταγγέλλοντος όσο και του αναφερόμενου προσώπου. Οι καταγγελίες θα μπορούν να υποβάλλονται επίσης μέσω των λειτουργιών κανονιστικής συμμόρφωσης ή εσωτερικής επιθεώρησης.
Η Επιτροπή Διαχείρισης Κινδύνων θα συνεδριάζει τουλάχιστον ανά τρίμηνο ή και εκτάκτως, εστιάζοντας σε ένα ευρύ φάσμα κινδύνων – από πιστωτικούς και ρευστότητας μέχρι τεχνολογικούς και κινδύνους φήμης. Στο μικροσκόπιο θα τίθενται επίσης ζητήματα νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
Το νέο πλαίσιο ενισχύει το θεσμικό οπλοστάσιο των εποπτικών αρχών, με στόχο ένα πιο θωρακισμένο και αξιόπιστο τραπεζικό σύστημα εντός και εκτός συνόρων.
