Ιστορικό υψηλό για την Alpha Bank – Κέρδη 704 εκατ. ευρώ στο 9μηνο
Η Alpha Bank στο 9μηνο κατέγραψε καθαρά κέρδη €704 εκατ. (+44%), επιτυγχάνοντας το 75% του ετήσιου στόχου, με θετική δυναμική στα έσοδα από τόκους για δεύτερο συνεχές τρίμηνο και ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια (FL CET1 15,7%). Η Τράπεζα έχει σχηματίσει στο 9μηνο πρόβλεψη ύψους €352 εκατ. για διανομή μερίσματος στους μετόχους, ενώ αναμένεται να καταβάλει προμέρισμα €111 εκατ. εντός του Δεκεμβρίου. Η διοίκηση εκτιμά ότι payout ratio άνω του 50% είναι βιώσιμο. Ο δείκτης RoTE ανήλθε σε 13,9%.
«Η στρατηγική συνεργασία με τη UniCredit, που αύξησε τη συμμετοχή της στο 29%, και η ολοκλήρωση της εξαγοράς της Astrobank στην Κύπρο, διαμορφώνουν ένα νέο τοπίο ανάπτυξης και εξωστρέφειας για τον Όμιλο. Η Διοίκηση παραμένει προσηλωμένη στη βιώσιμη ανάπτυξη και στη διαρκή απόδοση αξίας στους μετόχους», αναφέρει η ανακοίνωση της τράπεζας.
Ειδικότερα, η Alpha Bank ανακοίνωσε για εννεάμηνο του 2025 κέρδη μετά από φόρους στα 704 εκατ. ευρώ από 489 εκατ. ευρώ το 2024, επιβεβαιώνοντας την αποτελεσματικότητα του στρατηγικού της σχεδίου. Τα κέρδη είναι αυξημένα κατά 44% και αντιστοιχούν στο 75% του ετήσιου στόχου.
Η καθαρή πιστωτική επέκταση για το 9μηνο 2025 άγγιξε τα 2,2 δισ. ευρώ στο έτος, και τα 0,7 δισ. στο γ’ τρίμηνο, με κύριο μοχλό ανάπτυξης την εκταμίευση προς επιχειρήσεις. Tο χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων κατέγραψε αύξηση 13% σε ετήσια βάση.
Η τράπεζα επέδειξε ισχυρή ανθεκτικότητα και χαμηλή ευαισθησία στις επιτοκιακές μεταβολές, αφού το γ’ τρίμηνο του έτους το Καθαρό Εσόδο από Τόκους (ΝΙΙ) όχι μόνο δεν κατέγραψε πτώση αλλά αντίθετα ενισχύθηκε κατά μία ποσοστιαία μονάδα για δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο. Τα έσοδα από τόκους ξεπέρασαν τα 402 εκατ. ευρώ, καθώς η βελτίωση στο κόστος καταθέσεων και οι υψηλότεροι όγκοι χρηματοδότησης αντιστάθμισαν τα χαμηλότερα επιτόκια δανεισμού.
Στο σκέλος των προμηθειών, καταγράφηκε οριακή μείωση 1,6% στο γ’ τρίμηνο λόγω χαμηλότερων εσόδων από κάρτες, επηρεασμένων από το έκτακτο κέρδος της συνεργασίας με τη Visa στο β’ τρίμηνο, ενώ εξαιρουμένου αυτού, το δεύτερο τρίμηνο ήταν αυξημένο κατά +7%. Παρά τη συγκυριακή πτώση, οι προμήθειες αυξήθηκαν κατά +10% σε ετήσια βάση και +14% στο εννεάμηνο, με ισχυρή συμβολή από τη διαχείριση χαρτοφυλακίων (+45% y/y) και τις επιχειρηματικές χορηγήσεις, οι οποίες πλέον έχουν υπερδιπλασιαστεί σε σχέση με τον μέσο όρο της περιόδου 2022–2024. Σημαντική επίσης είναι η αύξηση από τραπεζικές υπηρεσίες συναλλαγών, όπου η συνεργασία με την Unicredit είναι κομβικής σημασίας.
Η ισχυρή επίδοση αποτυπώνεται και στα κέρδη ανά μετοχή (EPS), τα οποία διαμορφώθηκαν στα €0,27, ενώ ο δείκτης RoTE ανήλθε σε 13,9%.
Η κεφαλαιακή επάρκεια παραμένει σε υψηλά επίπεδα, με τον δείκτη CET1 στο 15,7%, ενισχυμένο από οργανική δημιουργία κεφαλαίου ύψους 149 μονάδων βάσης το εννεάμηνο ενώ λαμβάνοντας υπόψη τη θετική επίπτωση στα RWAs, που εκτιμάται ότι θα προκύψει από την ολοκλήρωση των συναλλαγών σε Mη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (MEA), ο Δείκτης FL CET1 ενισχύεται περαιτέρω στο 15,8%.
Ο δείκτης NPEs παρέμεινε σε χαμηλά επίπεδα στο 3,6%, επίδοση που υπερκαλύπτει ήδη τον στόχο για το 2025, ενώ το Cost of Risk βρέθηκε στις 45 μονάδες βάσης το 9μηνο , σε πλήρη ευθυγράμμιση με το αναθεωρημένο guidance που δώσαμε το προηγούμενο τρίμηνο.
Ο CEO της Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης, δήλωσε: «Είχαμε κέρδη μετά φόρων ύψους 187 εκατομμυρίων ευρώ στο τρίτο τρίμηνο, υπογραμμίζοντας τη δύναμη του διαφοροποιημένου επιχειρηματικού μας μοντέλου. Για τους πρώτους εννέα μήνες, τα κέρδη μετά φόρων αυξήθηκαν κατά 44% σε ετήσια βάση στα 704 εκατομμύρια ευρώ Έτσι παρά την σημαντική αύξηση των χρηματοδοτήσεων καθώς και την ολοκλήρωση στρατηγικών κινήσεων, και παρόλο που κάνουμε πρόβλεψη για διανομή κερδών ίση με το 50% της κερδοφορίας του εννεάμηνου, ο κεφαλαιακός δείκτης CET1 είναι στο προ-φόρμα στο 15.8% ,δηλαδή περίπου τρεις ποσοστιαίες μονάδες σε σχέση με τον στόχο. Αυτό μας επιτρέπει όχι μόνο να υλοποιήσουμε όλες τις οργανικές μας φιλοδοξίες αλλά μέσω του καθορισμένου πλαισίου κατανομής κεφαλαίου μας να συνεχίσουμε τις πειθαρχημένες εξαγορές που επιταχύνουν την στρατηγική μας καθώς και να διανέμουμε αυξανόμενες αποδόσεις στους μετόχους, όπως τα 352 εκατομμύρια ευρώ για το εννεάμηνο, συμπεριλαμβανομένου ενός ενδιάμεσου μερίσματος χρήσης ύψους 111 εκατομμυρίων ευρώ που θα καταβληθεί τον Δεκέμβριο στους μετόχους μας».
Η Διοίκηση της Alpha Bank έχει ήδη προβλέψει τη διανομή 352 εκατ. ευρώ για το εννεάμηνο του 2025, ποσό που αντιστοιχεί σε περίπου 50% των δημοσιευμένων κερδών της περιόδου. Η πρόβλεψη αυτή υπερβαίνει το συνολικό ύψος των διανομών για το 2024, επιβεβαιώνοντας τη δέσμευση της Τράπεζας για αυξανόμενη και βιώσιμη επιστροφή αξίας στους μετόχους, σημειώνει η ανακοίνωση.
Στο πλαίσιο αυτό, η Τράπεζα αναμένεται να καταβάλει προμέρισμα 111 εκατ. ευρώ από την τρέχουσα χρήση τον Δεκέμβρη του 2025, ίσο με την πρόβλεψη του πρώτου τριμήνου.
Υπενθυμίζεται ότι για το 2024, το συνολικό payout ανήλθε σε 43% των κερδών (€281 εκατ.), εκ των οποίων:
- €70,25 εκατ. (25%) καταβλήθηκαν ως μέρισμα σε μετρητά, ήτοι €0,03 ανά μετοχή,
- ενώ το υπόλοιπο 75% (€211 εκατ.) πραγματοποιείται μέσω επαναγοράς ιδίων μετοχών (buyback).
Η συνεχιζόμενη ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης και η ισχυρή οργανική δημιουργία κεφαλαίου επιτρέπουν στην Τράπεζα να εξετάζει προοδευτικά υψηλότερα ποσοστά διανομής, με στόχο την προβλέψιμη και αυξανόμενη απόδοση για τους μετόχους, τονίζεται στην ανακοίνωση. Η στρατηγική αυτή ευθυγραμμίζεται με την επιδίωξη της Alpha Bank να διατηρεί προσαρμοσμένη ευελιξία μεταξύ μετρητών και επαναγορών, ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς και τις ευκαιρίες κεφαλαιακής αξιοποίησης. Συγκεκριμένα, η Διοίκηση εκτιμά ότι payout ratio άνω του 50% είναι βιώσιμο, και ευθυγραμμισμένο με τον στόχο για προβλέψιμες και αυξανόμενες αποδόσεις προς τους μετόχους.
