ΔΝΤ: Τα NPLs κρατούν πίσω την οικονομία – 2,4 εκατ. εκτός δανεισμού
- Το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο προειδοποιεί ότι σχεδόν 3 εκατ. κόκκινα δάνεια επιβαρύνουν 2,4 εκατ. πολίτες
- Ο αποκλεισμός από τον δανεισμό περιορίζει την ανάκαμψη νοικοκυριών και επιχειρήσεων
- Παρά τη μείωση των NPLs μέσω τιτλοποιήσεων, οι καθυστερήσεις και οι δικαστικές διαμάχες παραμένουν
- Η χρηματοδότηση κατευθύνεται κυρίως σε μεγάλες εταιρείες, αφήνοντας πίσω τις μικρομεσαίες
Σοβαρό εμπόδιο για τη βιώσιμη ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας παραμένει το υψηλό απόθεμα μη εξυπηρετούμενων δανείων, σύμφωνα με το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο, το οποίο επισημαίνει ότι σχεδόν 3 εκατομμύρια «κόκκινα» δάνεια εξακολουθούν να επιβαρύνουν περίπου 2,4 εκατομμύρια άτομα.
Το μέγεθος του προβλήματος λειτουργεί αποτρεπτικά για τη χορήγηση νέων δανείων, καθώς η ύπαρξη ανεξόφλητων οφειλών αποκλείει μεγάλο μέρος των πολιτών από την τραπεζική χρηματοδότηση.
Ο Charles Cohen, στέλεχος του ΔΝΤ με αρμοδιότητα στις χρηματαγορές, υπογράμμισε ότι απαιτούνται πρόσθετες μεταρρυθμίσεις, με στόχο την εξυγίανση των οικονομικών των νοικοκυριών και την επανένταξή τους στην πιστωτική αγορά.
Η «κληρονομιά» της κρίσης και τα όρια της ανάκαμψης
Παρά τη σημαντική πρόοδο που έχει καταγραφεί τα τελευταία χρόνια — με την επιστροφή των τραπεζών σε ιδιωτικά χέρια και την πρόωρη αποπληρωμή δανείων διάσωσης — η πραγματική οικονομία συνεχίζει να αντιμετωπίζει περιορισμούς.
Η κρίση χρέους άφησε βαθιά αποτυπώματα στα εισοδήματα των νοικοκυριών, με αποτέλεσμα πολλοί πολίτες να παραμένουν εκτός δανεισμού, ακόμη και σε ένα περιβάλλον σταδιακής οικονομικής σταθεροποίησης.
Τιτλοποιήσεις και καθυστερήσεις
Το 2019, η Ελλάδα προχώρησε στη δημιουργία δευτερογενούς αγοράς για μη εξυπηρετούμενα δάνεια, επιτρέποντας στις τράπεζες να τιτλοποιήσουν και να μεταφέρουν περίπου 60 δισ. ευρώ NPLs σε εταιρείες διαχείρισης (servicers).
Ωστόσο, σύμφωνα με το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο, η διαδικασία δεν εξελίσσεται με την απαιτούμενη ταχύτητα. Οι δικαστικές διαμάχες μεταξύ τραπεζών, servicers και δανειοληπτών συχνά διαρκούν χρόνια, καθυστερώντας την οριστική επίλυση των οφειλών.
Πίεση στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις
Ιδιαίτερα έντονο είναι το πρόβλημα για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίες παραμένουν σε μεγάλο βαθμό αποκλεισμένες από τη χρηματοδότηση.
Οι τράπεζες στρέφονται κυρίως σε μεγάλες εταιρείες, περιορίζοντας τη διασπορά του πιστωτικού κινδύνου αλλά αυξάνοντας ταυτόχρονα την ευαλωτότητα του συστήματος σε εξωτερικούς κραδασμούς.
Όπως επισημαίνει ο Charles Cohen, η ενίσχυση του δανεισμού προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις αποτελεί κρίσιμο ζητούμενο, αν και παραμένει δύσκολη υπόθεση χωρίς ουσιαστική εξυγίανση των ισολογισμών των νοικοκυριών.
