Έρευνα Visa: Πώς η τεχνητή νοημοσύνη αλλάζει την επόμενη γενιά των τραπεζικών υπηρεσιών

• Η τεχνητή νοημοσύνη θα καθορίσει την επόμενη γενιά των τραπεζικών υπηρεσιών.
• Διευρύνεται το χάσμα μεταξύ των τραπεζών που χρησιμοποιούν AI για βελτίωση της λειτουργίας τους και εκείνων που τη χρησιμοποιούν για την ανάπτυξη, την εμπειρία πελάτη και νέες υπηρεσίες.
• Από τους «Efficiency Seekers» έως τους «Trust Builders», τους «Competitor Chasers» και τους «Compliance Keepers», οι επιλογές του σήμερα θα καθορίσουν τον τρόπο δημιουργίας αξίας στο μέλλον.

Νέα έρευνα της Visa δείχνει ότι τα ανώτατα στελέχη των ευρωπαϊκών τραπεζών βλέπουν την τεχνητή νοημοσύνη ως δύναμη που θα αλλάξει ουσιαστικά τον τρόπο λειτουργίας και ανάπτυξης των τραπεζών την επόμενη δεκαετία. Παράλληλα, εκτιμούν ότι οι τράπεζες που θα κινηθούν νωρίς στην αξιοποίηση της AI μπορούν να αποκτήσουν σημαντικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.

Η μελέτη, που εκπονήθηκε από τη Visa Consulting & Analytics (VCA), βασίστηκε στις απαντήσεις 325 ανώτατων στελεχών από 17 ευρωπαϊκές αγορές και καταδεικνύει μια σαφή μετάβαση από τον πειραματισμό στην εφαρμογή. Ταυτόχρονα, αναδεικνύει ένα αυξανόμενο χάσμα μεταξύ των τραπεζών που αξιοποιούν την τεχνητή νοημοσύνη για τη βελτιστοποίηση του υφιστάμενου λειτουργικού τους μοντέλου και εκείνων που την ενσωματώνουν στις αποφάσεις που διαμορφώνουν το μέλλον τους.

Τα βασικά ευρήματα της έρευνας περιλαμβάνουν:

• Άνω του 90% των ευρωπαϊκών τραπεζών χρησιμοποιούν ήδη κάποια μορφή τεχνητής νοημοσύνης στις βασικές επιχειρησιακές τους λειτουργίες.
• Το 86% των ηγετικών στελεχών του τραπεζικού κλάδου στην Ευρώπη εκτιμά ότι η τεχνητή νοημοσύνη θα αναδιαμορφώσει τη λιανική τραπεζική έως το 2030, ενώ το 61% θεωρεί ότι όσοι την υιοθετήσουν πρώτοι θα κυριαρχήσουν στις αγορές τους.
• Σχεδόν οι μισές τράπεζες (48%) εξακολουθούν να επικεντρώνουν τις επενδύσεις τους κυρίως στη λειτουργική αποδοτικότητα ή στην ενίσχυση της παραγωγικότητας των εργαζομένων, ενώ λιγότερες από μία στις τρεις (30%) αναφέρουν τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών τους ή την πρόληψη της απάτης ως το βασικότερο κίνητρο επένδυσης στην τεχνητή νοημοσύνη.
• Ο τρόπος αξιοποίησης της τεχνητής νοημοσύνης αποδεικνύεται καθοριστικός: Οι οργανισμοί που εφαρμόζουν την τεχνολογία σε περιβάλλοντα υψηλού όγκου συναλλαγών και λήψης αποφάσεων σε πραγματικό χρόνο, με στόχο τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών, όπως ο εντοπισμός απάτης και οι εξατομικευμένες υπηρεσίες, έχουν κατά 40% περισσότερες πιθανότητες να επιτύχουν ουσιαστικό μετασχηματισμό.
• Αντίθετα, όταν η τεχνητή νοημοσύνη εφαρμόζεται σε περιφερειακές λειτουργίες, όπως η ανάπτυξη προϊόντων ή οι χορηγήσεις δανείων, ο αντίκτυπός της είναι πιο περιορισμένος και αναμένεται να κορυφωθεί σύντομα.

Η έρευνα αναδεικνύει επίσης τις διαφορετικές στρατηγικές που ακολουθούν οι τράπεζες ως προς την υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης και τον τρόπο με τον οποίο αυτές επηρεάζουν καθοριστικά τα αποτελέσματά τους.

Περίπου οι μισές τράπεζες (48%) ανήκουν στην κατηγορία των «Efficiency Seekers», εστιάζοντας κυρίως στη μείωση του κόστους και στη βελτίωση της λειτουργικής αποδοτικότητας.

Οι «Trust Builders» (30%) δίνουν προτεραιότητα στις επενδύσεις στην τεχνητή νοημοσύνη με στόχο τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών τους, ενώ οι «Competitor Chasers» (15%) επενδύουν κυρίως ανταποκρινόμενοι στις πιέσεις της αγοράς.

Τέλος, μια μικρότερη ομάδα, οι «Compliance Keepers» (7%), επικεντρώνεται πρωτίστως στη συμμόρφωση με το κανονιστικό πλαίσιο.

Μεταξύ των κατηγοριών, ξεχωρίζουν ιδιαίτερα οι «Trust Builders». Εμφανίζονται συχνότερα μεταξύ των τραπεζών με ισχυρό ψηφιακό προσανατολισμό και είναι πολύ πιθανότερο να δηλώνουν ότι η τεχνητή νοημοσύνη ενισχύει την εμπιστοσύνη των πελατών, ιδίως μέσω του ταχύτερου εντοπισμού της απάτης και της παροχής πιο εξατομικευμένων υπηρεσιών. Παράλληλα, καταγράφουν σημαντικότερα οφέλη σε επίπεδο παραγωγικότητας, καθώς το 42% των εργαζομένων εξοικονομεί δύο ή περισσότερες ώρες την εβδομάδα, έναντι 28% στις τράπεζες της κατηγορίας «Efficiency Seekers». Τα ευρήματα αυτά καταδεικνύουν ότι οι διαφορετικές προσεγγίσεις στην υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης ήδη οδηγούν σε άνισα αποτελέσματα στον τραπεζικό κλάδο.

Η τεχνητή νοημοσύνη θα καθορίσει την επόμενη γενιά των τραπεζικών υπηρεσιών. Αυτό θα εξαρτηθεί από το κατά πόσο οι τράπεζες θα αναδιαμορφώσουν τον πυρήνα της λειτουργίας τους, ώστε να μπορούν να την αξιοποιήσουν σε μεγάλη κλίμακα», δήλωσε ο Νίκος Πετράκης, Country Manager της Visa στην Ελλάδα.

Όπως σημείωσε, οι σύγχρονες υποδομές, τα διασυνδεδεμένα δεδομένα και η ενσωμάτωση της AI στις διαδικασίες λήψης αποφάσεων μπορούν να επιτρέψουν στις τράπεζες να κινούνται ταχύτερα, να προσαρμόζονται στις αλλαγές και να προσφέρουν πιο ασφαλείς και εξατομικευμένες υπηρεσίες.

«Η υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης στον ευρωπαϊκό τραπεζικό κλάδο είναι ήδη ευρεία, ωστόσο τα αποτελέσματα διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των οργανισμών», δήλωσε ο Claudio Di Nella, επικεφαλής της Visa Consulting & Analytics στη Visa Europe. «Η διαφορά έγκειται στην υλοποίηση», πρόσθεσε, εξηγώντας ότι οι τράπεζες που προηγούνται ενσωματώνουν την AI στις πραγματικές διαδικασίες λήψης αποφάσεων, σε πολλαπλές λειτουργίες και με σαφείς δείκτες αξιολόγησης.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• Ποιοι κλάδοι έχουν ανακάμψει μετά την κρίση και ποιοι παραμένουν πίσω;
• Για «υπαρξιακό κίνδυνο» από την AI προειδοποιεί η Anthropic ενόψει της IPO
• Καύσιμα, θέρμανση και ρεύμα: Τα ελληνικά μέτρα, ενώ η Ευρώπη προετοιμάζεται για ακριβό χειμώνα