Η «Μεγάλη Μεταφορά Πλούτου»: Πώς οι γυναίκες θα κληρονομήσουν 54 τρισ. δολάρια έως το 2048
- Από τα 124 τρισεκατομμύρια δολάρια που αναμένεται να αλλάξουν χέρια παγκοσμίως τις επόμενες δύο δεκαετίες, τα 54 τρισ. αφορούν οριζόντιες μεταβιβάσεις μεταξύ συζύγων, με το 95% αυτού του ποσού να καταλήγει σε γυναίκες, καθώς στατιστικά ζουν σχεδόν έξι χρόνια περισσότερο από τους άνδρες.
- Σύμφωνα με αναλυτές της McKinsey και της Bank of America, έως το 2030, τα δύο τρίτα του ιδιωτικού πλούτου στις ΗΠΑ ενδέχεται να ελέγχονται από γυναίκες, σημειώνοντας τη μεγαλύτερη μεταφορά κεφαλαίων με βάση το φύλο στην ιστορία.
- Παρά τον τεράστιο όγκο κεφαλαίων, έρευνα της UBS αποκαλύπτει ότι το 83% των χηρών αντιμετωπίζουν σοβαρές προκλήσεις κατά τη μεταφορά, όπως άγνοια για το ύψος της περιουσίας, κρυφά χρέη ή υψηλούς φόρους κληρονομιάς.
Όταν γίνεται συζήτηση για τη «Μεγάλη Μεταφορά Πλούτου» (Great Wealth Transfer), οι περισσότεροι φαντάζονται τη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων από την παλαιότερη γενιά (Baby Boomers) στους Millennials ή τη Gen Z. Ωστόσο, η πραγματικότητα αποδεικνύεται διαφορετική.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Cerulli Associates, μιας κορυφαίας εταιρείας ερευνών και συμβούλων διαχείρισης περιουσίας, το πρώτο —και τεράστιο— κύμα αυτού του πλούτου δεν θα πάει απευθείας στα παιδιά. Υπολογίζεται ότι 54 τρισεκατομμύρια δολάρια θα αλλάξουν χέρια οριζόντια, δηλαδή μέσα στην ίδια γενιά, μέσω της μεταβίβασης από τον έναν σύζυγο στον άλλον.
Λόγω του ότι οι γυναίκες, βάσει στατιστικών, ζουν κατά μέσο όρο σχεδόν έξι χρόνια περισσότερο από τους άνδρες, η συντριπτική πλειοψηφία αυτού του πλούτου (πάνω από το 95%) θα καταλήξει σε χήρες. Εξ αυτών, σχεδόν 40 τρισεκατομμύρια δολάρια αφορούν αποκλειστικά γυναίκες της γενιάς των Baby Boomers, θέτοντάς τες αυτομάτως στο επίκεντρο της παγκόσμιας αγοράς διαχείρισης κεφαλαίων.
Από τον πλούτο στον απόλυτο έλεγχο
Αυτή η αλλαγή δεν αφορά μόνο νούμερα, αλλά την ίδια τη δυναμική της οικονομικής εξουσίας. Η Kay Hope, αναλύτρια της Bank of America Global Research, σημειώνει ότι οι γυναίκες όχι μόνο θα λάβουν την πλειονότητα αυτής της «οριζόντιας» μεταφοράς, αλλά αναμένεται να κληρονομήσουν επιπλέον 47 τρισεκατομμύρια δολάρια διαγενεακά (από γονείς προς κόρες).
Το αποτέλεσμα είναι ιστορικό: Για πρώτη φορά, ο έλεγχος του παγκόσμιου κεφαλαίου αρχίζει να απομακρύνεται από τους άνδρες. Η έκθεση του Bank of America Institute υπογραμμίζει πως η συνδυαστική επίδραση της αύξησης των μισθών των γυναικών και αυτής της τεράστιας κληρονομιάς τις καθιστά «κομβικούς συντελεστές της οικονομικής ανάπτυξης». Μάλιστα, προβλέψεις της McKinsey δείχνουν ότι έως το 2030, τα δύο τρίτα του αμερικανικού ιδιωτικού πλούτου θα ανήκουν σε γυναίκες.
Το εμπόδιο του χρηματοοικονομικού αναλφαβητισμού
Ωστόσο, η απόκτηση πλούτου δεν συνοδεύεται πάντα από ετοιμότητα. Στη γενιά των Baby Boomers, οι άνδρες αναλάμβαναν ιστορικά τον ρόλο του διαχειριστή των οικονομικών, αφήνοντας πολλές φορές τις συζύγους στο σκοτάδι όσον αφορά επενδυτικούς λογαριασμούς, ασφάλειες ζωής και φορολογικό προγραμματισμό.
Αυτό το κενό πληροφορίας δημιουργεί ένα «ναρκοπέδιο» για τις νέες δικαιούχους. Σύμφωνα με έρευνα της UBS, το 83% των χηρών βρέθηκαν αντιμέτωπες με προκλήσεις κατά τη μεταβίβαση του πλούτου. Πολλές δεν γνώριζαν καν εάν υπήρχε διαθήκη ή ποιο ήταν το πραγματικό ύψος της περιουσίας, ενώ οι μισές βίωσαν δυσάρεστες εκπλήξεις, όπως απρόσμενα χρέη, «φουσκωμένους» φόρους ή οικογενειακές προστριβές.
Οι ειδικοί της αγοράς και οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι κρούουν τον κώδωνα του κινδύνου, καλώντας τα ζευγάρια να εντάξουν και τα δύο μέλη στις συζητήσεις διαχείρισης περιουσίας πολύ πριν προκύψει το ζήτημα της κληρονομιάς. Όπως τονίζει η Chayce Horton, senior analyst της Cerulli, «όταν οι σύζυγοι φεύγουν από τη ζωή, τα οικονομικά είναι λογικό να είναι το τελευταίο πράγμα που θέλει να σκεφτεί η χήρα», καθιστώντας τον έγκαιρο σχεδιασμό απολύτως κρίσιμο.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:
Πηγή: cnbc.com
