Πώς η Τεχνητή Νοημοσύνη αυξάνει τον συστημικό κίνδυνο για τις Κεντρικές Τράπεζες
- Η ΤΝ αυξάνει την εξάρτηση των ευρωπαϊκών τραπεζών από αμερικανικές εταιρείες
- Η Ολλανδική Κεντρική Τράπεζα ζητά ευρωπαϊκές λύσεις για την αντιμετώπιση των κινδύνων
- Η ΕΚΤ έχει θεσπίσει κανόνες για τη διαχείριση κινδύνων από τη χρήση τρίτων παρόχων
- Ανάγκη για ενίσχυση της κυβερνοασφάλειας και ανάπτυξη ευρωπαϊκών εναλλακτικών
Η τεχνητή νοημοσύνη αναμένεται να μεταμορφώσει τον τραπεζικό κλάδο, όμως οι πρώτες επιπτώσεις έρχονται με προειδοποιήσεις από την Ολλανδία: η αυξανόμενη εξάρτηση από τις αμερικανικές εταιρείες τεχνολογίας μπορεί να εκθέσει τις ευρωπαϊκές τράπεζες σε νέους συστημικούς κινδύνους.
Ο Στέβεν Μάιιορ, επικεφαλής εποπτείας της Κεντρικής Τράπεζας της Ολλανδίας, τονίζει ότι «όσο περισσότερο χρησιμοποιείται η τεχνητή νοημοσύνη, τόσο αυξάνεται και η εξάρτηση από φορείς εκτός Ευρώπης». Οι ΗΠΑ φιλοξενούν τους μεγάλους παρόχους cloud, όπως τη Microsoft, την Amazon και την Alphabet, καθώς και κορυφαίες εταιρείες ΤΝ, όπως οι OpenAI και Nvidia. Οι τράπεζες βασίζονται στις υπηρεσίες τους για τη φιλοξενία κρίσιμων υποδομών, τη διαχείριση δεδομένων και την επεξεργασία χρηματοπιστωτικών συναλλαγών.
Η εποπτική αρχή προτείνει την ανάπτυξη ευρωπαϊκών εναλλακτικών, ώστε να μειωθούν οι κίνδυνοι που προκύπτουν από διακοπές λειτουργίας ή αυξήσεις τιμών. Στο επίκεντρο βρίσκονται οι διακοπές στα συστήματα πληρωμών, η ανάγκη για διασφάλιση της συνέχειας των υπηρεσιών και η προστασία της ανταγωνιστικότητας των ευρωπαϊκών τραπεζών.
Πρόσφατες αναλύσεις δείχνουν ότι η χρήση AI στις τράπεζες επεκτείνεται γρήγορα σε λειτουργίες όπως:
- η κανονιστική συμμόρφωση,
- η ανάλυση κινδύνου,
- η διαχείριση δεδομένων
- και η εξυπηρέτηση πελατών.
Ωστόσο, λόγω της ευαίσθητης φύσης του κλάδου, η εφαρμογή της τεχνολογίας γίνεται με προσεκτικό ρυθμό, καθώς οι κίνδυνοι αφορούν αστοχίες επενδύσεων, τεχνολογικά λάθη και ακόμη και τη χρήση της ΤΝ για χρηματοπιστωτική απάτη.
Οι εποπτικές αρχές προτείνουν σενάρια προσομοίωσης για πιθανές διαταραχές, ανταλλαγή πληροφοριών σχετικά με κυβερνοαπειλές και ενίσχυση της κρυπτογράφησης και των μηχανισμών ελέγχου πρόσβασης. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έχει ήδη θεσπίσει κανόνες για τη διαχείριση κινδύνων από τη χρήση τρίτων παρόχων πληροφορικής, καθώς και ειδικές κατευθυντήριες γραμμές για τη συνεργασία με εταιρείες cloud.
Η ενίσχυση των ευρωπαϊκών κεφαλαιαγορών και η υποστήριξη νεοφυών επιχειρήσεων θα μπορούσε να μειώσει την εξάρτηση από τις ΗΠΑ, ενώ οι δημόσιες προμήθειες θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη την τεχνολογική κυριαρχία των παρόχων ως παράγοντα κινδύνου, δίνοντας προτεραιότητα σε ευρωπαϊκές λύσεις που προσφέρουν μεγαλύτερη ασφάλεια και συνέχεια υπηρεσιών.
