Πώς να αποταμιεύσεις τα πρώτα σου χρήματα
Το να φτάσεις τις πρώτες 10,000€ σε αποταμιεύσεις μπορεί να ακούγεται δύσκολο. Ειδικά αν δεν έχεις μεγάλο εισόδημα, αν πληρώνεις ενοίκιο, αν έχεις υποχρεώσεις ή αν νιώθεις ότι κάθε μήνα τα χρήματα φεύγουν πριν καν το καταλάβεις.
Όμως η αλήθεια είναι πως αυτός ο στόχος δεν είναι αδύνατος. Δεν χρειάζεται να έχεις πλούσιους γονείς, τεράστιο μισθό ή κάποια κληρονομιά. Αυτό που χρειάζεται είναι να έχεις ένα απλό πλάνο, να είσαι συνεπής και να μάθεις να διαχειρίζεσαι τα χρήματά σου με λίγο πιο συνειδητό τρόπο.
Γιατί στην πραγματικότητα, οι πρώτες 10,000€ δεν είναι απλά ένα ποσό. Είναι η απόδειξη ότι μπορείς να χτίσεις οικονομική πειθαρχία.
Πλήρωσε πρώτα τον εαυτό σου
Οι περισσότεροι άνθρωποι κάνουν το εξής λάθος: πληρώνουν πρώτα όλους τους άλλους και στο τέλος, αν περισσέψει κάτι, το αποταμιεύουν.
Πληρώνουν το ενοίκιο, τους λογαριασμούς, το σούπερ μάρκετ, τις εξόδους, τις αγορές και ό,τι άλλο προκύψει μέσα στον μήνα. Και όταν φτάνει το τέλος του μήνα, συνήθως δεν έχει μείνει τίποτα.
Η λύση είναι να αντιστρέψουμε τη σειρά.
Μόλις μπαίνει ο μισθός ή το εισόδημά μας, βάζουμε αμέσως ένα ποσό στην άκρη. Αυτό μπορεί να είναι 50€, 100€, 200€ ή ό,τι μπορούμε. Το σημαντικό δεν είναι να ξεκινήσουμε με τεράστιο ποσό. Το σημαντικό είναι να το κάνουμε πρώτα.
Ουσιαστικά, πρέπει να βλέπουμε την αποταμίευση σαν έναν ακόμη λογαριασμό. Όπως πληρώνουμε το ρεύμα ή το κινητό μας, έτσι πληρώνουμε και τον μελλοντικό μας εαυτό.
Και ιδανικά, αυτό πρέπει να γίνεται αυτόματα. Δηλαδή να έχουμε μια πάγια εντολή που μεταφέρει κάθε μήνα ένα συγκεκριμένο ποσό σε ξεχωριστό λογαριασμό. Με αυτόν τον τρόπο δεν χρειάζεται να το σκεφτόμαστε κάθε φορά. Δεν βασιζόμαστε στη θέλησή μας, γιατί η θέληση πολλές φορές δεν φτάνει.
Αν τα χρήματα φύγουν από τον βασικό μας λογαριασμό πριν προλάβουμε να τα ξοδέψουμε, τότε είναι πολύ πιο πιθανό να μείνουν αποταμιευμένα.
Ξεκίνα μικρά, αλλά ξεκίνα
Πολλοί δεν αποταμιεύουν καθόλου επειδή πιστεύουν ότι το ποσό που μπορούν να βάλουν στην άκρη είναι πολύ μικρό.
Λένε για παράδειγμα: “Τι να κάνω με 30€ τον μήνα; Δεν έχει νόημα.”
Όμως έχει νόημα, γιατί στην αρχή δεν μαζεύουμε απλά χρήματα, χτίζουμε τη συνήθεια.
Αν μάθουμε να αποταμιεύουμε 30€ όταν βγάζουμε λίγα, τότε θα είναι πολύ πιο εύκολο να αποταμιεύουμε 100€, 200€ ή 500€ όταν το εισόδημά μας αυξηθεί. Αντίθετα, αν δεν έχουμε μάθει να αποταμιεύουμε ποτέ, τότε ακόμα και ένας μεγαλύτερος μισθός μπορεί απλά να οδηγήσει σε περισσότερα έξοδα.
Και κάπως έτσι πολλοί άνθρωποι κερδίζουν περισσότερα, αλλά δεν γίνονται ποτέ πιο οικονομικά ασφαλείς.
Οπότε ξεκινάμε από εκεί που μπορούμε. Ακόμα και 25€ ή 50€ τον μήνα είναι μια αρχή. Το θέμα είναι να μην περιμένουμε την “τέλεια στιγμή”, γιατί πιθανότατα δεν θα έρθει ποτέ.
Ζήσε σύμφωνα με τις δυνατότητές σου
Το να ζούμε σύμφωνα με τις δυνατότητές μας δεν σημαίνει ότι πρέπει να σταματήσουμε να βγαίνουμε, να ταξιδεύουμε ή να περνάμε καλά. Δεν σημαίνει ότι πρέπει να στερηθούμε τα πάντα.
Σημαίνει απλά ότι πρέπει να ξέρουμε πού πηγαίνουν τα χρήματά μας.
Αν κάθε μήνα ξοδεύουμε περισσότερα απ’ όσα βγάζουμε, τότε όσο καλό εισόδημα και να έχουμε, δεν πρόκειται να χτίσουμε αποταμιεύσεις. Αν όμως έχουμε έναν απλό προϋπολογισμό, μπορούμε να οργανώσουμε καλύτερα τα έξοδά μας.
Για παράδειγμα, πρώτα καλύπτουμε τα βασικά έξοδα. Μετά βάζουμε στην άκρη το ποσό που έχουμε ορίσει για αποταμίευση. Και ό,τι μένει, μπορούμε να το χρησιμοποιήσουμε για διασκέδαση, αγορές ή οτιδήποτε άλλο θέλουμε.
Έτσι δεν νιώθουμε ότι στερούμαστε, αλλά ταυτόχρονα δεν σαμποτάρουμε τον οικονομικό μας στόχο.
Εδώ χρειάζεται προσοχή και σε κάτι ακόμα: το lifestyle inflation. Δηλαδή το φαινόμενο όπου όσο αυξάνεται το εισόδημά μας, τόσο αυξάνονται και τα έξοδά μας.
Παίρνουμε αύξηση και αμέσως αλλάζουμε κινητό, αυτοκίνητο, σπίτι, συνήθειες. Αν κάθε αύξηση εισοδήματος μετατρέπεται αυτόματα σε αύξηση εξόδων, τότε δεν θα μείνει ποτέ κάτι στην άκρη.
Η συνέπεια κερδίζει την τελειότητα
Η αποταμίευση δεν είναι πάντα μια ευθεία γραμμή. Θα υπάρξουν μήνες που θα βάλουμε περισσότερα χρήματα στην άκρη και μήνες που θα βάλουμε λιγότερα. Μπορεί να προκύψει μια βλάβη στο αυτοκίνητο, ένας γιατρός, μια μετακόμιση ή κάποια άλλη έκτακτη ανάγκη.
Αυτό δεν σημαίνει ότι αποτύχαμε.
Το σημαντικό είναι να μην τα παρατήσουμε. Αν έναν μήνα δεν μπορέσουμε να αποταμιεύσουμε 100€, ας βάλουμε 30€. Αν δεν μπορούμε ούτε 30€, ας επιστρέψουμε στον στόχο τον επόμενο μήνα.
Η μακροπρόθεσμη οικονομική πρόοδος δεν έρχεται από την τελειότητα. Έρχεται από τη συνέπεια.
Οι πρώτες 10,000€ μπορεί να χρειαστούν χρόνο. Ίσως έναν χρόνο, ίσως τρία, ίσως περισσότερα. Δεν έχει σημασία. Αυτό που έχει σημασία είναι ότι κάθε μήνα κάνουμε ένα μικρό βήμα προς τη σωστή κατεύθυνση.
Το να αποταμιεύσουμε τις πρώτες 10,000€ δεν είναι απλά ένας οικονομικός στόχος. Είναι ένα μάθημα.
Μαθαίνουμε να ελέγχουμε τα έξοδά μας, να βάζουμε προτεραιότητες, να λέμε όχι σε άσκοπες αγορές και να σκεφτόμαστε περισσότερο το μέλλον μας.
Δεν χρειάζεται να είμαστε τέλειοι. Δεν χρειάζεται να βγάζουμε πολλά. Χρειάζεται να ξεκινήσουμε, να αυτοματοποιήσουμε την αποταμίευση όσο μπορούμε και να μείνουμε συνεπείς.
Γιατί στο τέλος, οι μεγάλες οικονομικές αλλαγές δεν γίνονται από μια τεράστια κίνηση. Γίνονται από μικρές αποφάσεις που επαναλαμβάνονται ξανά και ξανά.
