ΤτΕ: Κέρδη 2,6 δισ. για τις τράπεζες – Οι τέσσερις κίνδυνοι που απειλούν τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα

• Κέρδη 2,6 δισ. ευρώ κατέγραψαν οι ελληνικοί τραπεζικοί όμιλοι το πρώτο εξάμηνο του 2026, αυξημένα κατά 3,8% σε ετήσια βάση.
• Στο 3,4% αυξήθηκε ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων, από 3,3% στο τέλος του 2025, ενώ ο βασικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας CET1 υποχώρησε στο 14,8%.
• Τέσσερις βασικές πηγές κινδύνου αναδεικνύει η Τράπεζα της Ελλάδος: γεωπολιτική αβεβαιότητα, υψηλές τιμές ενέργειας, πιθανές αναταράξεις στις διεθνείς αγορές και ταχεία ανάπτυξη της τεχνητής νοημοσύνης.

Ισχυρή κερδοφορία και ανθεκτικότητα εξακολουθεί να εμφανίζει το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, παρά τις αυξανόμενες προκλήσεις που δημιουργούν οι διεθνείς γεωπολιτικές εξελίξεις, οι τιμές της ενέργειας και οι νέοι τεχνολογικοί κίνδυνοι.

Σύμφωνα με την Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας του Οκτωβρίου 2026 της Τράπεζας της Ελλάδος, οι ελληνικοί τραπεζικοί όμιλοι κατέγραψαν κέρδη ύψους 2,6 δισ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του έτους, παρουσιάζοντας αύξηση 3,8% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2025.

Παρά τη θετική εικόνα, η κεντρική τράπεζα προειδοποιεί ότι οι τρέχουσες συνθήκες δεν επιτρέπουν εφησυχασμό, καθώς νέες πηγές αβεβαιότητας ενδέχεται να επηρεάσουν τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Οι τέσσερις κίνδυνοι που επισημαίνει η Τράπεζα της Ελλάδος

Η νέα έκθεση εντοπίζει τέσσερις βασικούς παράγοντες που θα μπορούσαν να δημιουργήσουν πιέσεις στη χρηματοπιστωτική σταθερότητα της χώρας.

Πρώτος παράγοντας είναι οι γεωπολιτικές εντάσεις, οι οποίες εξακολουθούν να επηρεάζουν τις διεθνείς οικονομικές προοπτικές και να ενισχύουν την αβεβαιότητα.

Δεύτερος κίνδυνος είναι η άνοδος των διεθνών τιμών των ενεργειακών προϊόντων, η οποία μπορεί να αυξήσει το κόστος λειτουργίας των επιχειρήσεων και να επιβαρύνει τα νοικοκυριά.

Παράλληλα, η Τράπεζα της Ελλάδος προειδοποιεί για το ενδεχόμενο απότομης ανατιμολόγησης περιουσιακών στοιχείων στις διεθνείς αγορές κεφαλαίων, εξέλιξη που θα μπορούσε να προκαλέσει αναταράξεις στις χρηματοπιστωτικές αγορές.

Για πρώτη φορά στο συγκεκριμένο πλαίσιο, ιδιαίτερη έμφαση δίνεται και στην ταχεία ανάπτυξη των προηγμένων μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης (frontier AI models), τα οποία δημιουργούν νέες προκλήσεις για τη διαχείριση κινδύνων και την εποπτεία του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Κέρδη 2,6 δισ. ευρώ για τις ελληνικές τράπεζες

Η κερδοφορία των ελληνικών τραπεζικών ομίλων διατηρήθηκε σε υψηλά επίπεδα κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026.

Τα κέρδη μετά από φόρους και διακοπτόμενες δραστηριότητες ανήλθαν σε 2,6 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 3,8% σε ετήσια βάση.

Καθοριστικό ρόλο στη θετική αυτή εξέλιξη διαδραμάτισαν τα έσοδα από τις βασικές τραπεζικές δραστηριότητες.

Ειδικότερα, τα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες αυξήθηκαν κατά 8,3%, ενισχύοντας τα συνολικά αποτελέσματα του κλάδου.

Αντίθετα, αρνητική επίδραση στην κερδοφορία είχαν η μείωση των εσόδων από χρηματοοικονομικές πράξεις και η αύξηση των λειτουργικών δαπανών.

Η επίδοση αυτή επιβεβαιώνει ότι ο ελληνικός τραπεζικός τομέας εξακολουθεί να στηρίζεται σε ισχυρές βασικές πηγές εσόδων, παρά τις μεταβολές του διεθνούς οικονομικού περιβάλλοντος.

Μικρή αύξηση στα «κόκκινα» δάνεια – Στο 3,4% ο δείκτης

Οριακή επιδείνωση καταγράφηκε στην ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων.

Συγκεκριμένα, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) προς το σύνολο των δανείων, σε ατομική βάση, διαμορφώθηκε στο 3,4% τον Ιούνιο του 2026, έναντι 3,3% τον Δεκέμβριο του 2025.

Η μεταβολή αντιστοιχεί σε αύξηση κατά 0,1 ποσοστιαία μονάδα.

Παρά την περιορισμένη επιδείνωση, η συνολική εικόνα του τραπεζικού τομέα παραμένει θετική, με την Τράπεζα της Ελλάδος να επισημαίνει ότι τα θεμελιώδη μεγέθη των πιστωτικών ιδρυμάτων ενισχύουν την ικανότητά τους να αντιμετωπίζουν πιθανές διαταραχές.

Κεφαλαιακή επάρκεια: Στο 14,8% ο δείκτης CET1

Η κεφαλαιακή επάρκεια των ελληνικών τραπεζικών ομίλων διατηρήθηκε σε ικανοποιητικά επίπεδα, παρά τη μικρή υποχώρηση των βασικών δεικτών.

Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) διαμορφώθηκε στο 14,8% τον Ιούνιο του 2026, από 15,4% τον Δεκέμβριο του 2025.

Παράλληλα, ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου (TCR) υποχώρησε οριακά στο 19,6%, έναντι 19,8% στο τέλος του προηγούμενου έτους.

Οι συγκεκριμένοι δείκτες αποτελούν βασικά εργαλεία αξιολόγησης της δυνατότητας των τραπεζών να απορροφούν πιθανές ζημιές και να διατηρούν τη χρηματοοικονομική τους σταθερότητα.

Η εικόνα των ελληνικών τραπεζών σε αριθμούς

Πηγή στοιχείων: Τράπεζα της Ελλάδος, Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας – Οκτώβριος 2026.

Τεχνητή νοημοσύνη: Οι νέες προκλήσεις για τις τράπεζες

Ξεχωριστή αναφορά γίνεται στην τεχνητή νοημοσύνη και στο ρυθμιστικό πλαίσιο που διέπει τη χρήση της στον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Η έκθεση περιλαμβάνει ειδική ανάλυση για τις εξελίξεις στην εποπτεία της AI, με έμφαση σε δύο συμπληρωματικούς πυλώνες.

Ο πρώτος αφορά τον ευρωπαϊκό Κανονισμό για την Τεχνητή Νοημοσύνη (AI Act), ο οποίος θεσπίζει εναρμονισμένους κανόνες για την ανάπτυξη και χρήση συστημάτων AI.

Ο δεύτερος σχετίζεται με το ήδη υφιστάμενο πλαίσιο προληπτικής εποπτείας των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, το οποίο εμπλουτίζεται με εξειδικευμένες απαιτήσεις και εποπτικές προσδοκίες για τη χρήση της νέας τεχνολογίας.

Η ταχεία ενσωμάτωση προηγμένων μοντέλων AI στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες δημιουργεί ευκαιρίες για αποτελεσματικότερη λειτουργία, αλλά αναδεικνύει παράλληλα την ανάγκη για ισχυρότερη διαχείριση των τεχνολογικών και επιχειρησιακών κινδύνων.

Στο επίκεντρο και η ανταγωνιστικότητα των ευρωπαϊκών τραπεζών

Η έκθεση εξετάζει επίσης τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει το ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα σε επίπεδο ανταγωνιστικότητας.

Ειδικότερα, παρουσιάζονται τα βασικά σημεία της ανακοίνωσης της Ευρωπαϊκής Επιτροπής της 17ης Ιουλίου 2026, σχετικά με την ανταγωνιστικότητα των ευρωπαϊκών τραπεζών.

Η ανάλυση επικεντρώνεται στις αδυναμίες και τις προκλήσεις του υφιστάμενου κανονιστικού πλαισίου, καθώς και στις προτεινόμενες κατευθύνσεις πολιτικής για την αντιμετώπισή τους.

Η ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας των ευρωπαϊκών πιστωτικών ιδρυμάτων αποτελεί σημαντική παράμετρο για τη χρηματοδότηση της οικονομίας και των επενδύσεων.

Το μήνυμα της Τράπεζας της Ελλάδος: Δεν υπάρχουν περιθώρια εφησυχασμού

Παρά τους εξωτερικούς κινδύνους, η Τράπεζα της Ελλάδος εκτιμά ότι η ισχυρή χρηματοοικονομική θέση των ελληνικών τραπεζών τους επιτρέπει να συνεχίσουν να υποστηρίζουν τις επενδύσεις και την οικονομική ανάπτυξη μέσω της παροχής νέων πιστώσεων.

Ωστόσο, η κεντρική τράπεζα τονίζει ότι η διατήρηση της ανθεκτικότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος απαιτεί συνεχή προσαρμογή στις νέες συνθήκες.

Ιδιαίτερη σημασία αποδίδεται στον ψηφιακό μετασχηματισμό των τραπεζών, ο οποίος θεωρείται αναγκαίος για την αποτελεσματική αντιμετώπιση των αναδυόμενων κινδύνων.

Το βασικό μήνυμα της έκθεσης είναι ότι, παρά την ισχυρή κερδοφορία και την ικανοποιητική κεφαλαιακή επάρκεια, οι ελληνικές τράπεζες καλούνται να διατηρήσουν υψηλό επίπεδο ετοιμότητας, σε ένα διεθνές περιβάλλον όπου οι γεωπολιτικές εξελίξεις, η ενεργειακή αβεβαιότητα και η τεχνολογική πρόοδος δημιουργούν νέες προκλήσεις.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• 40 UNDER 40 2026: Όλοι οι νέοι επιχειρηματίες που ξεχώρισαν φέτος
• Ανακαίνιση Κατοικίας: Πώς το μέτρο στοχεύει στη μείωση των ενοικίων – Ποιες εργασίες καλύπτονται
• Μπορεί η Ελλάδα να γίνει Γαλλία;
• DBRS: Γιατί ξεχωρίζουν θετικά οι ελληνικές τράπεζες έναντι των ευρωπαϊκών