Ακίνητα: Πότε αξίζει να επενδύσεις σε νέο σπίτι και πότε σε παλιό
Από την Ιωάννα Φο*
Γειά σας, παιδιά.
Ιωάννα εδώ και σήμερα θέλω να ρίξουμε μια ματιά σε ένα δίλημμα που πολλοί και πολλές από εμάς έχουμε ή πρόκειται να αποκτήσουμε στο μέλλον και αφορά την στέγασή μας.
Το ερώτημα, λοιπόν, είναι τι μας συμφέρει περισσότερο; Να αγοράσουμε ένα καινούριο σπίτι ή να αγοράσουμε ένα παλαιότερο και να το ανακαινίσουμε;
Ας ξεκινήσουμε από τα καινούρια σπίτια και τα πλεονεκτήματά τους.
Είναι έτοιμα για χρήση: τα νέα σπίτια συνήθως δεν χρειάζονται επισκευές και μπορούμε να μείνουμε απευθείας χωρίς να ξοδέψουμε χρήματα σε επιπλέον εργασίες.
Είναι ενεργειακά και τεχνολογικά αναβαθμισμένα: έχουν μονώσεις, κουφώματα υψηλών προδιαγραφών, έξυπνα συστήματα αυτοματισμών, ηλιακά πάνελ και, συνοπτικά, είναι αποδοτικά ενεργειακά και μας γλιτώνουν χρήματα από λογαριασμούς ρεύματος και θέρμανσης.
Έχουν μειωμένο κόστος συντήρησης: Από τη στιγμή που όλα είναι καινούρια, δεν χρειάζεται να ανησυχούμε για την αποκατάσταση προβλημάτων που συνήθως εμφανίζονται σε παλαιότερα σπίτια τουλάχιστον όχι στο άμεσο μέλλον! Τέλος, σε ένα νέο σπίτι μπορούμε να δώσουμε την προσωπική μας ταυτότητα, αν το αγοράσουμε πριν την κατασκευή του.
Καλά ως εδώ, ωραία τα πλεονεκτήματα, αλλά η αγορά καινούριου σπιτιού έχει και μειονεκτήματα.
Για παράδειγμα το κόστος του μπορεί να είναι πολύ υψηλότερο από όσο δικαιολογεί η πραγματική του αξία, ενώ, αν και σε αναστολή μέχρι το τέλος του 2025, υπάρχει και ο ΦΠΑ στην κατασκευή οικοδομών, ο οποίος, απουσιάζει από ένα παλιότερο ακίνητο.
Το σημαντικότερο, ωστόσο, που εγώ βλέπω ως αρνητικό, είναι ότι σε νέο σπίτι, δεν μπορούμε να ωφεληθούμε από διάφορα προγράμματα ανακαίνισης ή ενεργειακής αναβάθμισης, όπως το ‘’Εξοικονομώ’’.
Με λίγα λόγια, αυτό που εγώ θεωρώ ως κεντρικό και βασικό μειονέκτημα είναι ότι στην περίπτωση του νέου ακινήτου, αγοράζουμε όλο το σπίτι, στο 100% της αξίας του, χωρίς καμία βοήθεια, χρηματοδότηση, κάποιο κρατικό πρόγραμμα κτλ.
Μάλιστα, κάτι που πρέπει να θυμόμαστε είναι πως το αγοράζουμε με τον μισθό μας, ή τα εν γένει έσοδά μας, χρήματα δηλαδή που έχουν ήδη φορολογηθεί και, αν μιλάμε για καινούριο σπίτι μετά το 2025, θα πληρώνουμε έξτρα φόρους αφού σταματάει η αναστολή ΦΠΑ.
Και, αφού είδαμε τα σχετικά με την αγορά ενός νεόδμητου ακινήτου, ας δούμε και τι ισχύει αν αποφασίσουμε να αγοράσουμε ένα παλιότερο σπίτι και να το ανακαινίσουμε.
Τα παλιά σπίτια, αρχικά, είναι σίγουρα πιο φθηνά στην αγορά πράγμα που μειώνει το αρχικό κεφάλαιο που χρειαζόμαστε.
Έπειτα, όπως αναφερθήκαμε και παραπάνω μπορούμε να το ανακαινίσουμε σταδιακά με την χρήση διαφόρων προγραμμάτων που στηρίζουν τέτοιες ενέργειες, άρα μπορούμε να μοχλεύσουμε τα κεφάλαιά μας, ίσως να πάρουμε άτοκα δάνεια ή και επιδοτήσεις και να μην χρειαστεί να ξοδέψουμε αμέσως ένα μεγάλο ποσό.
Αυτό, πέρα από τα όποια τυχόντα ‘’χαρισμένα’’ χρήματα είναι και κάτι που μπορεί να μας γλιτώσει π.χ. από ένα μεγαλύτερο δάνειο που μεταφράζεται σε λιγότερους τόκους, άγχος, μικρότερο χρόνο αποπληρωμής και άλλα συναφή.
Τώρα, η βασική ένσταση και ανησυχία εδώ είναι το πώς θα μοιάζει ένα παλιό σπίτι και αν αξίζει να ρίξουμε τα λεφτά μας πάνω του.
Εδώ, πάντα με την καθοδήγηση και συνεπικουρία ειδικών του χώρου, πρέπει να ξέρουμε ότι με μία καλή ανακαίνιση το σπίτι αποκτά υπεραξία, άρα κατευθείαν θα κοστίζει περισσότερο από τα χρήματα που δώσαμε για να το αγοράσουμε. Και, προσοχή, δεν αναφέρω ως υπεραξία το ότι θα το πουλήσουμε όσο μας κόστισε η αγορά και η ανακαίνισή του, αλλά παραπάνω και από αυτό, θα βγάλουμε δηλαδή και κέρδος αν αποφασίσουμε να το πουλήσουμε αμέσως.
Στα αρνητικά, ωστόσο, που δεν πρέπει να παραβλέψουμε, είναι ότι ένα παλιό ακίνητο μπορεί να κρύβει άγνωστα και αχαρτογράφητα προβλήματα.
Κλασσικό παράδειγμα είναι π.χ τα υδραυλικά και οι σωληνώσεις, όχι απαραίτητα του δικού μας ακινήτου, αλλά του από πάνω διαμερίσματος! Σίγουρα έχουμε ακούσει για ζημιά με διαρροή ενός διαμερίσματος η οποία διαρροή κατέστρεψε το ‘’από κάτω’’ διαμέρισμα, το οποίο μπορεί να είναι το δικό μας!
Σε όλα αυτά πρέπει να συνυπολογίσουμε και άλλα ζητήματα, όπως η κακή ηχομόνωση που επίσης εμφανίζεται στα σπίτια του 60’ και του 70’, η αλλαγή του ανελκυστήρα για λόγους ασφαλείας και, τέλος, υπάρχει και το ζήτημα του χρόνου.
Όλα όσα ενδεικτικά είπαμε αλλά και πολλά άλλα, μπορεί να απαιτήσουν πολύ χρόνο για να ολοκληρωθούν, κάτι που σημαίνει ότι θα δαπανούμε χρήματα και για καιρό δεν θα μπορούμε να έχουμε το σπίτι μας έτοιμο.
Αυτά, όμως που είδαμε ως τώρα, ήταν το πιο τεχνικό, το διαδικαστικό κομμάτι, όμως ήρθε η ώρα και των αριθμών. Οπότε, ας βγάλουμε κομπιουτεράκι για να δούμε ένα απλό, υποθετικό παράδειγμα σύγκρισης των δύο σεναρίων:
Σενάριο 1ο: Αγορά νέου σπιτιού
• Αξία του νέου σπιτιού: 200.000€
• Ποσοστό προκαταβολής: 20% (40.000€ προκαταβολή)
• Δάνειο: 160.000€
• Επιτόκιο στεγαστικού δανείου:4,47%
• Διάρκεια δανείου: 30 χρόνια
Η μηνιαία δόση για το νέο μας σπίτι υπολογίζεται περίπου στα 807€.
ΣΕΝΑΡΙΟ 2: Αγορά παλιού σπιτιού και ανακαίνιση
• Αξία του παλιού σπιτιού: 150.000€
• Ποσοστό προκαταβολής: 20% (30.000€ προκαταβολή)
• Δάνειο: 120.000€
• Επιτόκιο στεγαστικού δανείου:4,47%
• Διάρκεια δανείου: 30 χρόνια
Η μηνιαία δόση για το παλιό σπίτι υπολογίζεται περίπου σε 605€.
Ωστόσο, πρέπει να προσθέσουμε το κόστος της ανακαίνισης. Αν υποθέσουμε ότι η ανακαίνιση κοστίζει 30.000€, μπορούμε να το χρηματοδοτήσουμε είτε μέσω ενός επιπλέον δανείου, είτε με προσωπικούς πόρους. Αν χρηματοδοτήσουμε την ανακαίνιση με δάνειο (30.000€), η μηνιαία δόση θα είναι περίπου 151€ για 30 χρόνια, άρα η συνολική μηνιαία δόση για το παλιό σπίτι και την ανακαίνιση είναι περίπου 756€.
Βλέπουμε, δηλαδή, ότι χωρίς καμία βοήθεια από προγράμματα ή επιδοτήσεις, ένα πλήρως ανακαινισμένο ακίνητο κοστίζει 51€ τον μήνα λιγότερο σε σχέση με ένα νέο.
Η διαφορά δεν είναι μικρή, ειδικά αν υπολογίσουμε πώς θα την καταβάλουμε – ή όχι- για τριακόσιους εξήντα μήνες, ώσπου να αποπληρωθούν δηλαδή τα δάνειά μας.
Το τι θα αποφασίσουμε να κάνουμε τελικά είναι, προφανώς, στο χέρι της καθεμίας και του καθενός από εμάς, ωστόσο, μετά το σημερινό μας κείμενο τουλάχιστον έχουμε μια καθαρότερη εικόνα για το τι ισχύει και τι όχι!
Κλείνοντας, και πριν σας ευχαριστήσω για το ότι φτάσατε ως εδώ, να πω ότι επενδύοντας αυτή την διαφορά των πενήντα ενός ευρώ κάθε μήνα, μπορούμε μόνο από αυτό να εξασφαλίσουμε το μέλλον μας, αλλά αυτό θα είναι θέμα για κάποια επόμενη φορά!
Ευχαριστώ, καλή συνέχεια και τα λέμε την επόμενη φορά!
* Master in Economics and Politics
Βρείτε την Ιωάννα στο YouTube και στο Instagram εδώ:https://www.youtube.com/user/ioannafo/videoshttps://www.instagram.com/ioannafo
