Ρύθμιση-ανάσα για 40.000 δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο: Ποιοι κερδίζουν, πώς θα υποβάλουν αίτηση
Μια από τις πιο πολυαναμενόμενες παρεμβάσεις στην αγορά στεγαστικής πίστης ενεργοποιείται από αύριο, με το άνοιγμα της πλατφόρμας για τη ρύθμιση δανείων σε ελβετικό φράγκο. Πρόκειται για ένα χαρτοφυλάκιο οφειλών που προσεγγίζει τα 6 δισ. ευρώ και αφορά περίπου 40.000 φυσικά πρόσωπα, τα οποία είχαν δανειστεί κυρίως τη δεκαετία του 2000, σε μια περίοδο που το συγκεκριμένο νόμισμα θεωρούνταν ασφαλές και συμφέρον.
Η νέα ρύθμιση φιλοδοξεί να δώσει οριστική λύση σε ένα χρόνιο πρόβλημα που διογκώθηκε μετά την ενίσχυση του ελβετικού φράγκου έναντι του ευρώ, επιβαρύνοντας σε πολλές περιπτώσεις το ανεξόφλητο κεφάλαιο ακόμη και πάνω από 40% σε σχέση με την αρχική ισοτιμία εκταμίευσης.
Τι αλλάζει στην πράξη
Ο πυρήνας της ρύθμισης είναι τριπλός:
- Μετατροπή του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ με ευνοϊκότερη ισοτιμία.
- Διαγραφή μέρους της οφειλής (κούρεμα), ανάλογα με την κατηγορία ένταξης.
- Σταθερό, χαμηλό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια αποπληρωμής.
Με τον τρόπο αυτόν εξαλείφεται ο συναλλαγματικός κίνδυνος για το μέλλον, ενώ «κλειδώνει» ένα ετήσιο κόστος που ξεκινά από 2,30% για το αναπροσαρμοσμένο κεφάλαιο. Παράλληλα, παρέχεται η δυνατότητα προαιρετικής επιμήκυνσης έως πέντε έτη, για όσους επιθυμούν χαμηλότερη μηνιαία δόση, με την αντίστοιχη επιβάρυνση σε τόκους.
Οι τέσσερις κατηγορίες και τα οφέλη
Η ένταξη στο σχήμα γίνεται με βάση εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Οι δικαιούχοι κατανέμονται σε τέσσερις κατηγορίες, με διαφορετικό βαθμό «βελτίωσης» της ισοτιμίας και επιτοκίου:
- Κατηγορία 1: Βελτίωση ισοτιμίας 50% – Σταθερό επιτόκιο 2,30%
- Κατηγορία 2: Βελτίωση ισοτιμίας 30% – Σταθερό επιτόκιο 2,50%
- Κατηγορία 3: Βελτίωση ισοτιμίας 20% – Σταθερό επιτόκιο 2,70%
- Κατηγορία 4: Βελτίωση ισοτιμίας 15% – Σταθερό επιτόκιο 2,90%
Όσο μεγαλύτερη η βελτίωση της ισοτιμίας, τόσο υψηλότερο το έμμεσο «κούρεμα» στο σημερινό υπόλοιπο. Το τελικό όφελος εξαρτάται από το αρχικό ποσό, τη χρονική στιγμή εκταμίευσης και τη μέχρι σήμερα πορεία αποπληρωμής.
Στελέχη της αγοράς διαχείρισης απαιτήσεων εκτιμούν ότι, αν και δεν επελέγη μια οριζόντια λύση επαναφοράς της ισοτιμίας στα επίπεδα χορήγησης, το προτεινόμενο πλαίσιο συνιστά ρεαλιστική και ελκυστική διέξοδο. Όπως επισημαίνουν, ο δανειολήπτης απαλλάσσεται από τη μεταβλητότητα τόσο της συναλλαγματικής ισοτιμίας όσο και των επιτοκίων, ενώ διασφαλίζει μακροπρόθεσμη προβλεψιμότητα.
Ποιοι μπορούν να ενταχθούν
Δικαίωμα συμμετοχής έχουν:
- Φυσικά πρόσωπα.
- Οφειλέτες των οποίων το δάνειο δεν έχει καταγγελθεί.
- Όσοι δεν έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη.
Για την επιμήκυνση ισχύουν δύο βασικοί περιορισμοί: ο νεότερος δανειολήπτης δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τα 80 έτη κατά τη λήξη της σύμβασης, ενώ η συνολική αύξηση της διάρκειας δεν μπορεί να ξεπερνά το 50% της υπολειπόμενης διάρκειας πριν από τη μετατροπή.
Η διαδικασία βήμα-βήμα
Η περίοδος υποβολής αιτήσεων ξεκινά στις 19 Φεβρουαρίου 2026 και ολοκληρώνεται στις 19 Αυγούστου 2026.
Η αίτηση κατατίθεται στην τράπεζα ή στον διαχειριστή του δανείου. Για τις κατηγορίες 1 έως 3 απαιτείται προηγουμένως ηλεκτρονική βεβαίωση ένταξης μέσω της πλατφόρμας της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΕΓΔΙΧ), χωρίς ανάγκη ανάρτησης δικαιολογητικών, καθώς τα στοιχεία αντλούνται με τη συναίνεση του χρήστη.
Οι δανειολήπτες της κατηγορίας 4 απευθύνονται απευθείας στον πιστωτή τους.
Μετά την αξιολόγηση, ο πιστωτής αποστέλλει γραπτή ενημέρωση με τους νέους όρους: μετατροπή σε ευρώ, τελικό κεφάλαιο και αναλυτικό δοσολόγιο.
Ένα παράθυρο ευκαιρίας
Η αγορά εκτιμά ότι το εξάμηνο που ανοίγει αποτελεί κρίσιμο παράθυρο για χιλιάδες νοικοκυριά. Με δεδομένο ότι πρόκειται για μια στοχευμένη και χρονικά περιορισμένη παρέμβαση, η συμμετοχή αναμένεται αυξημένη, ιδίως από δανειολήπτες που επιδιώκουν να «κλειδώσουν» χαμηλό σταθερό επιτόκιο σε ένα περιβάλλον αβεβαιότητας.
Για πολλούς, η ρύθμιση δεν σημαίνει απλώς χαμηλότερη δόση, αλλά οριστική απεμπλοκή από έναν συναλλαγματικό κίνδυνο που για χρόνια λειτουργούσε ως μόνιμη απειλή για τον οικογενειακό τους προϋπολογισμό.
