120 δόσεις: Το επόμενο βήμα για τα χρέη – Τι αλλάζει για τους οφειλέτες

Στο χρονοδιάγραμμα εφαρμογής και στους όρους μετάβασης από τις 72 στις έως 120 δόσεις περνά πλέον το βάρος της συζήτησης για τη νέα έκτακτη ρύθμιση χρεών προς την εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία. Μετά την κυβερνητική εξαγγελία, τα βασικά ερωτήματα για τους οφειλέτες είναι πότε θα ανοίξουν οι αιτήσεις, ποια ποσά θα μπορούν να μεταφερθούν και πόσο θα μειωθεί η μηνιαία πληρωμή.

Η σχεδιαζόμενη παρέμβαση προσθέτει έως τέσσερα χρόνια αποπληρωμής, επεκτείνοντας τη μέγιστη διάρκεια από την εξαετία στη δεκαετία. Παράλληλα, προβλέπεται διεύρυνση των επιλέξιμων οφειλών και παράταση του περιθωρίου υποβολής αιτήσεων έως τα μέσα του 2027.

Το χρονοδιάγραμμα μετά την εξαγγελία

Η σχετική διάταξη αναμένεται να κατατεθεί μέσα στον Οκτώβριο, με στόχο την ολοκλήρωση της ψήφισης στο πρώτο δεκαήμερο του Νοεμβρίου και το άνοιγμα της ρύθμισης στα μέσα του ίδιου μήνα.

Πρόκειται για χρονοδιάγραμμα που προϋποθέτει την ολοκλήρωση της νομοθετικής διαδικασίας και την προετοιμασία των εφαρμογών. Στην τοποθέτησή του την 1η Οκτωβρίου, ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, είχε θέσει ως στόχο την ψήφιση εντός Οκτωβρίου, χωρίς να δεσμευθεί για συγκεκριμένη ημερομηνία, επιβεβαιώνοντας παράλληλα το περιθώριο ένταξης έως τα μέσα του 2027.

Η επιμήκυνση συνδέεται με την πίεση που ασκεί η ενεργειακή κρίση στους οικογενειακούς προϋπολογισμούς και στη ρευστότητα των επιχειρήσεων, δυσκολεύοντας την ταυτόχρονη εξυπηρέτηση παλαιών χρεών και τρεχουσών υποχρεώσεων.

Ποια χρέη προβλέπεται να καλύπτονται

Ο σχεδιασμός αφορά παλαιές ληξιπρόθεσμες οφειλές που βεβαιώθηκαν έως τις 31 Δεκεμβρίου 2024, επεκτείνοντας κατά ένα έτος το χρονικό όριο της υφιστάμενης έκτακτης ρύθμισης των 72 δόσεων.

Αντίθετα, οι οφειλές του 2025 και του 2026 δεν προβλέπεται να ενταχθούν στο νέο σχήμα. Θα πρέπει να εξοφλούνται ή να ρυθμίζονται χωριστά, με τα διαθέσιμα εργαλεία για κάθε κατηγορία χρέους.

Με βάση τις πληροφορίες, δυνατότητα μεταφοράς θα έχουν οφειλές που βρίσκονται στην έκτακτη ρύθμιση των 72 δόσεων. Εξαιρούνται ποσά τα οποία ήταν ενταγμένα σε άλλες ενεργές ρυθμίσεις στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, ημερομηνία ανακοίνωσης του μέτρου. Οι τελικές προϋποθέσεις και εξαιρέσεις θα αποτυπωθούν στη νομοθετική διάταξη.

Η μετάβαση θα χρειάζεται νέα αίτηση

Για όσους εξυπηρετούν ήδη τις 72 δόσεις, η μηνιαία καταβολή δεν προβλέπεται να αλλάξει αυτόματα. Θα απαιτείται νέα ηλεκτρονική αίτηση, ώστε το επιλέξιμο ανεξόφλητο υπόλοιπο να ενταχθεί στο νέο πρόγραμμα αποπληρωμής.

Η διαδικασία για τα φορολογικά χρέη αναμένεται να πραγματοποιείται μέσω myAADE, ενώ για τις ασφαλιστικές οφειλές μέσω των υπηρεσιών του ΚΕΑΟ. Στην εφαρμογή θα εμφανίζονται οι επιλέξιμες οφειλές και οι επιλογές αποπληρωμής.

Πριν από την οριστική υποβολή, ο ενδιαφερόμενος θα μπορεί να ελέγχει:

• Τον αριθμό των δόσεων που επιλέγει.
• Το ύψος της μηνιαίας καταβολής.
• Τους τόκους και το συνολικό ποσό αποπληρωμής.
• Το νέο δοσολόγιο για το υπόλοιπο της οφειλής.

Σύμφωνα με το περιγραφόμενο σχέδιο, για την ενεργοποίηση θα απαιτείται πληρωμή της πρώτης δόσης μέσα σε τρεις εργάσιμες ημέρες από την αίτηση. Η υποβολή από μόνη της δεν θα αρκεί.

Τι σημαίνει πραγματικά η μείωση της δόσης

Η επέκταση στις 120 δόσεις μπορεί να προσφέρει σημαντική μηνιαία ελάφρυνση. Χρειάζεται, όμως, να διαχωρίζεται η κατανομή του αρχικού χρέους από την τελική πληρωμή που περιλαμβάνει τόκους.

Για παράδειγμα, οφειλή 3.600 ευρώ, χωρίς τόκους, αντιστοιχεί σε 50 ευρώ τον μήνα στις 72 δόσεις και σε 30 ευρώ στις 120. Από αυτή την απλή διαίρεση προκύπτει μείωση 40%.

Η πραγματική δόση μιας έντοκης ρύθμισης είναι υψηλότερη. Επομένως, το ποσοστό αυτό δεν αποτελεί εγγυημένη μείωση της τελικής μηνιαίας καταβολής για κάθε οφειλέτη. Στο ρεπορτάζ αναφέρονται ελάχιστη δόση 30 ευρώ και επιτόκιο 5,84%, στοιχεία που θα πρέπει να αποτυπωθούν στους τελικούς όρους εφαρμογής.

Η μεγαλύτερη διάρκεια σημαίνει ότι το υπόλοιπο παραμένει ανεξόφλητο για περισσότερο χρόνο, αυξάνοντας τους συνολικούς τόκους. Το κρίσιμο μέγεθος είναι, συνεπώς, τόσο η δόση που μπορεί να εξυπηρετείται κάθε μήνα όσο και το συνολικό ποσό μέχρι την εξόφληση.

Κατασχέσεις και νέες οφειλές: Τα σημεία που χρειάζονται προσοχή

Η υπαγωγή σε ρύθμιση δεν πρέπει να θεωρείται γενική και αυτόματη άρση κάθε κατάσχεσης. Ενδεικτικά, στο υφιστάμενο πλαίσιο της πάγιας ρύθμισης προβλέπονται εξαιρέσεις για κατασχέσεις στα χέρια τρίτων που έχουν ήδη επιβληθεί. Η προστασία που θα συνοδεύει τις 120 δόσεις και η τύχη υφιστάμενων δεσμεύσεων θα εξαρτηθούν από τις ειδικές διατάξεις του νέου νόμου.

Παράλληλα, η αναμονή της νέας εφαρμογής δεν μεταβάλλει τις υποχρεώσεις μιας ενεργής ρύθμισης. Οι υφιστάμενες δόσεις εξακολουθούν να καταβάλλονται, ενώ οι τρέχουσες φορολογικές και ασφαλιστικές οφειλές χρειάζονται χωριστή εξυπηρέτηση.

Για έναν οφειλέτη που δυσκολεύεται να διατηρήσει τις 72 δόσεις, η δεκαετής αποπληρωμή μπορεί να περιορίσει τον κίνδυνο νέας αθέτησης. Για εκείνον που διαθέτει τη δυνατότητα υψηλότερης μηνιαίας πληρωμής, οι λιγότερες δόσεις περιορίζουν συνήθως το συνολικό επιτοκιακό κόστος. Η σύγκριση θα γίνει συγκεκριμένη όταν εμφανιστούν στην εφαρμογή το νέο δοσολόγιο και το τελικό ποσό εξόφλησης.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• Τεχνητή νοημοσύνη: Το επενδυτικό κύμα που στηρίζει την παγκόσμια οικονομία
• Ελληνικά ομόλογα και χρηματιστήριο: Γιατί η Ελλάδα επιδεικνύει αντοχές απέναντι στη διεθνή «καταιγίδα»
• Επενδύσεις στην Ελλάδα: Άνοδος 75,7% από το 2019 – Ποιοι κλάδοι πρωταγωνιστούν
• Παρέμβαση Μιχάλη Σάλλα: Γιατί αυξάνεται ο κίνδυνος μιας νέας, μεγάλης ευρωπαϊκής κρίσης