Eurobank: Καθαρά κέρδη 691 εκατ. ευρώ στο πρώτο εξάμηνο – Άλμα σε τόκους και προμήθειες
Καθαρά κέρδη μετά από φόρους για το πρώτο εξάμηνο του 2025 σε 691 εκατ. ευρώ, ανακοίνωσε σήμερα η Eurobank.
Σε δηλώσεις του ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank, Φωκίων Καραβίας, αναφέρει ότι το διεθνές οικονομικό περιβάλλον ομαλοποιείται, καθώς η ολοκλήρωση των εμπορικών διαπραγματεύσεων μεταξύ ΗΠΑ, ΕΕ και άλλων χωρών, μειώνει σημαντικά την αβεβαιότητα. Η ελληνική οικονομία συνεχίζει να υπεραποδίδει έναντι της ευρωζώνης, με ρυθμούς ανάπτυξης που αναμένεται να ξεπεράσουν το 2% σε ετήσια βάση. Η δημοσιονομική σύνεση και η υπέρβαση των στόχων για τα φορολογικά έσοδα, συνέβαλαν ώστε η χώρα να δείξει την μεγαλύτερη αποκλιμάκωση του λόγου χρέους προς ΑΕΠ στη ΕΕ. Έτσι, καθώς τα ελληνικά ομόλογα διαπραγματεύονται ήδη χαμηλότερα από τα αντίστοιχα ιταλικά και στα ίδια επίπεδα με τα ισπανικά, η Eurobank εκμεταλλεύτηκε τις ευνοϊκές συνθήκες εκδίδοντας το πρώτο της ομόλογο ΑΤ1 ύψους 500 εκ. ευρώ. Επίσης, θετική είναι η αναπτυξιακή δυναμική και στις δυο άλλες κύριες αγορές μας, την Κύπρο και τη Βουλγαρία, της οποίας επίκειται η ένταξη στη ζώνη του ευρώ, ενισχύοντας περαιτέρω τις θετικές προοπτικές της.
Ανεφερόμενος στην Eurobank, o κ.Καραβίας είπε: Σε αυτό το πλαίσιο, το επιχειρηματικό μας μοντέλο εξακολουθεί να αποδίδει. Εστιάζουμε στη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας με οργανική αύξηση χορηγήσεων κατά 2,2 δισ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2025, και αναθεωρήσαμε ανοδικά τους στόχους πιστωτικής επέκτασης που είχαμε θέσει για φέτος. Η κερδοφορία κινείται σύμφωνα με τις προσδοκίες μας, με περίπου το ήμισυ αυτής να προέρχεται από τις διεθνείς δραστηριότητες του Ομίλου. Ιδιαίτερα σημαντική είναι η συνεισφορά της Κύπρου, όπου με την συγχώνευση Ελληνικής Τράπεζας και Eurobank Cyprus και με την εξαγορά της ασφαλιστικής CNP, δημιουργούμε τον κορυφαίο τραπεζοασφαλιστικό οργανισμό στη χώρα.
Επιδόσεις Eurobank το πρώτο εξάμηνο 2025
*Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 12,2% σε 1.270 εκ. ευρώ. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου υποχώρησε κατά 32 μονάδες βάσης το 12μηνο σε 2,51%, αντικατοπτρίζοντας την μείωση των επιτοκίων από την ΕΚΤ (το μέσο επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ μειώθηκε σε 252 μονάδες βάσης το Α΄ εξάμηνο 2025, έναντι με 397 μονάδες βάσης το Α΄ εξάμηνο 2024).
*Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 28,9% έναντι του Α΄ εξαμήνου 2024 και ανήλθαν σε 364 εκ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και της Διαχείρισης Περιουσίας και των εσόδων από ασφαλιστικές δραστηριότητες μετά την απόκτηση της CNP Cyprus Insurance, και αντιστοιχούσαν σε 72 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
*Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 15,6% σε 1.635 εκ. ευρώ και τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 13,8% έναντι του Α΄ εξαμήνου 2024 σε 1.661 εκ. ευρώ.
*Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,7% στην Ελλάδα και 34,3% σε επίπεδο Ομίλου (ή 6,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) στα 614 εκ. ευρώ. Οι δείκτες κόστους – οργανικών εσόδων και κόστους – συνολικών εσόδων, διαμορφώθηκαν σε 37,6% και 37,0% αντίστοιχα το Α΄ εξάμηνο 2025.
*Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων, αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,6% σε 1.021 εκ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν έναντι του Α΄ εξαμήνου 2024 κατά 4,4% σε 1.047 εκ. ευρώ.
*Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν έναντι του Α΄ εξαμήνου 2024 κατά 8,1% σε 155 εκ. ευρώ και αντιστοιχούσαν σε 60 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
*Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,3% σε 866 εκ. ευρώ.
*Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 711 εκ. ευρώ, μειωμένα κατά 2,9% σε ετήσια βάση. Τα συνολικά καθαρά κέρδη μειώθηκαν κατά 4,3% έναντι του Α΄ εξαμήνου 2024 σε 691 εκ. ευρώ και συμπεριλαμβάνουν το κόστος εθελούσιας εξόδου ύψους 27 εκ. ευρώ στην Ελληνική Τράπεζα και την αρνητική υπεραξία ύψους 38 εκ. ευρώ από την εξαγορά της CNP Cyprus Insurance. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, διαμορφώθηκαν σε 0,19 ευρώ και 16,6% αντίστοιχα.
*Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε ετήσια βάση κατά 34,7% σε 374 εκ. ευρώ το Α΄ εξάμηνο 2025 και να συνεισφέρουν 52,6% στη κερδοφορία του Ομίλου. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη ενισχύθηκαν στην Κύπρο κατά 42,0% έναντι του Α΄ εξαμήνου 2024 σε 250 εκ. ευρώ και στη Βουλγαρία αυξήθηκαν κατά 10,6% σε ετήσια βάση σε 110 εκ. ευρώ.
*Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) διαμορφώθηκε σε 2,8% και η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις σε 92,8% στις 30 Ιουνίου 2025.
*Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 19,8% και 15,5% αντίστοιχα.
*Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε 2,38 ευρώ, αυξημένα κατά 7,6% το Α΄ εξάμηνο 2025 (λαμβάνοντας υπόψη την πληρωμή μερίσματος για το 2024).
*Το σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 102,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 58,8 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 28,1 δισ. ευρώ στην Κύπρο και 12,4 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία.
*Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 2,2 δισ. ευρώ το Α΄ εξάμηνο 2025, εκ των οποίων 1,4 δισ. ευρώ στην Ελλάδα και 0,8 δισ. ευρώ στο εξωτερικό. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 53,6 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 35,5 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 8,8 δισ. ευρώ στην Κύπρο και 8,4 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε 32,1 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 12,8 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 4,7 δισ. ευρώ.
*Οι καταθέσεις πελατών, αυξήθηκαν 1 δισ. ευρώ το Β΄ τρίμηνο 2025 (εκ των οποίων 0,9 δισ. ευρώ στην Ελλάδα και 0,1 δισ. ευρώ στο εξωτερικό), μετά από μείωση ύψους 1,5 δισ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο 2025 (συνολική μείωση το Α΄ εξάμηνο 2025 ύψους 0,5 δισ. ευρώ, που συμπεριλαμβάνει αρνητική επίδραση ύψους 0,9 δισ. ευρώ λόγω συναλλαγματικής ισοτιμίας σε USD). Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε 78,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 43 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 23,3 δισ. ευρώ στην Κύπρο και 9,4 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 66,9% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 190,5% στις 30 Ιουνίου 2025.
*Τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 26% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 8,5 δισ. ευρώ στο τέλος του Α΄ εξαμήνου 2025. Το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών ενισχύθηκε κατά 11% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 13,5 δισ. ευρώ
