Servicers: Πρόστιμα έως 500.000 ευρώ και 5 δόσεις υπέρ του οφειλέτη – Οι 4 νέες δικλίδες

• Οι servicers θα αντιμετωπίζουν πρόστιμα έως 500.000 ευρώ εάν παραβιάζουν συμφωνημένη ρύθμιση με συνεπή οφειλέτη.
• Σε περίπτωση παραβίασης της συμφωνίας, ο οφειλέτης θα πιστώνεται με ποσό ίσο με πέντε μηνιαίες δόσεις της αρχικής ρύθμισης.
• Θεσπίζεται πλαφόν 15% στην προκαταβολή για νέα ρύθμιση, ενώ αν ο servicer δεν παρέχει πλήρη ενημέρωση εντός 45 ημερών, οι τόκοι θα «παγώνουν».

Αυστηρότερους κανόνες για τη λειτουργία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) ανακοίνωσε η κυβέρνηση, εισάγοντας ένα νέο πλαίσιο προστασίας για τους οφειλέτες που τηρούν τις υποχρεώσεις τους.

Στο επίκεντρο των παρεμβάσεων βρίσκονται τα πρόστιμα έως 500.000 ευρώ, το πλαφόν 15% στην προκαταβολή που μπορεί να ζητήσει ένας servicer για νέα ρύθμιση, αλλά και η υποχρέωση πλήρους ενημέρωσης του πολίτη εντός 45 ημερών.

Παράλληλα, θεσπίζεται συγκεκριμένη οικονομική αποκατάσταση για τον οφειλέτη σε περίπτωση που ένας servicer παραβιάσει συμφωνημένη ρύθμιση.

Πρόστιμο έως 500.000 ευρώ αν παραβιαστεί η ρύθμιση

Η πρώτη σημαντική αλλαγή αφορά τους οφειλέτες που έχουν ήδη συμφωνήσει ρύθμιση και την εξυπηρετούν κανονικά.

Εφόσον ο πολίτης είναι συνεπής στις καταβολές του, ο servicer δεν θα μπορεί να προχωρήσει κατά παράβαση της συμφωνίας σε ενέργειες όπως πλειστηριασμό ή κατάσχεση.

Εάν η εταιρεία διαχείρισης παραβιάσει τη συμφωνημένη ρύθμιση, η σχετική πράξη θα ακυρώνεται, ενώ θα μπορεί να της επιβληθεί πρόστιμο έως 500.000 ευρώ.

Πότε «χαρίζονται» πέντε δόσεις

Το νέο πλαίσιο προβλέπει και άμεση οικονομική αποκατάσταση για τον οφειλέτη.

Σε περίπτωση που ο servicer παραβιάσει τη συμφωνία, ο πολίτης θα πιστώνεται με ποσό που αντιστοιχεί σε πέντε δόσεις της αρχικής ρύθμισης.

Με τον τρόπο αυτό, η παράβαση δεν θα επιφέρει μόνο διοικητική κύρωση για την εταιρεία, αλλά και άμεσο οικονομικό όφελος για τον θιγόμενο οφειλέτη.

Πλαφόν 15% στην προκαταβολή

Η δεύτερη βασική αλλαγή αφορά τις νέες συμφωνίες ρύθμισης.

Στο εξής, η προκαταβολή που μπορεί να ζητήσει ένας servicer για να προχωρήσει μια νέα ρύθμιση δεν θα μπορεί να υπερβαίνει το 15%.

Μέχρι σήμερα, το ύψος της προκαταβολής μπορούσε να διαμορφώνεται σε μεγάλο βαθμό από τον πιστωτή, δημιουργώντας σε ορισμένες περιπτώσεις υψηλό αρχικό κόστος για τον οφειλέτη.

Με το νέο πλαφόν, επιχειρείται να διαμορφωθεί ένα πιο προβλέψιμο πλαίσιο και να περιοριστούν οι περιπτώσεις όπου μια υψηλή αρχική απαίτηση καθιστά πρακτικά αδύνατη την ένταξη σε ρύθμιση.

45 ημέρες για πλήρη ενημέρωση της οφειλής

Νέα υποχρέωση θεσπίζεται και ως προς την ενημέρωση του οφειλέτη.

Οι servicers θα έχουν 45 ημέρες για να παρέχουν πλήρη εικόνα της οφειλής, ώστε ο πολίτης να γνωρίζει το ύψος του χρέους, τις επιβαρύνσεις και τα στοιχεία που χρησιμοποιούνται για τη διαμόρφωση μιας πρότασης ρύθμισης.

Εάν η προθεσμία παρέλθει χωρίς να δοθούν τα απαιτούμενα στοιχεία, οι τόκοι θα παγώνουν.

Έτσι, μια καθυστέρηση από την πλευρά του servicer δεν θα μπορεί να αυξάνει περαιτέρω το χρέος εις βάρος του οφειλέτη.

Νέοι κανόνες στην απευθείας διαπραγμάτευση

Οι αλλαγές επεκτείνονται και στη διαδικασία απευθείας διαπραγμάτευσης μεταξύ servicer και οφειλέτη.

Η διαδικασία αποκτά σαφέστερους κανόνες και συγκεκριμένες προθεσμίες, με τις εταιρείες διαχείρισης να υποχρεούνται να απαντούν και να παρουσιάζουν τεκμηριωμένη πρόταση για τη ρύθμιση.

Στόχος είναι ο οφειλέτης να έχει σαφή εικόνα όχι μόνο για την τελική πρόταση, αλλά και για τον τρόπο με τον οποίο προκύπτουν οι όροι της.

Πώς συνδέονται οι αλλαγές με τον εξωδικαστικό

Οι νέες παρεμβάσεις έρχονται να συμπληρώσουν το πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού, ο οποίος χρησιμοποιείται για τη συνολική ρύθμιση χρεών προς Δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία, τράπεζες και servicers.

Το πλαίσιο του εξωδικαστικού έχει ήδη διευρυνθεί, μεταξύ άλλων με τη μείωση του ελάχιστου ορίου οφειλής για υπαγωγή στις 5.000 ευρώ, από 10.000 ευρώ προηγουμένως.

Η νέα δέσμη μέτρων επιχειρεί πλέον να ενισχύσει τη θέση του οφειλέτη και εκτός του εξωδικαστικού, βάζοντας σαφέστερα όρια στις πρακτικές των εταιρειών διαχείρισης.

Στο επίκεντρο βρίσκεται ο συνεπής οφειλέτης: εφόσον τηρεί τη συμφωνημένη ρύθμιση, αποκτά μεγαλύτερη προστασία απέναντι σε μονομερείς ενέργειες του servicer, ενώ οι παραβάσεις θα συνοδεύονται πλέον από συγκεκριμένες οικονομικές συνέπειες.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• Ενεργειακή κρίση: Η ΕΕ πλήρωσε 100 δισ. ευρώ παραπάνω για την ίδια ποσότητα ενέργειας
• Σπίτι μου 3: Πόσα σπίτια «χωρούν» στο νέο πρόγραμμα
• Καύσιμα, θέρμανση και ρεύμα: Τα ελληνικά μέτρα, ενώ η Ευρώπη προετοιμάζεται για ακριβό χειμώνα
• Για «υπαρξιακό κίνδυνο» από την AI προειδοποιεί η Anthropic ενόψει της IPO