Ρύθμιση 120 δόσεων: Πόσο μειώνεται η μηνιαία δόση και πόσο αυξάνεται το συνολικό κόστος
- Η νέα ρύθμιση επεκτείνει την αποπληρωμή παλαιών οφειλών από 72 σε έως 120 μηνιαίες δόσεις, με ελάχιστη καταβολή 30 ευρώ.
- Για χρέος 6.000 ευρώ, η μηνιαία δόση υποχωρεί από περίπου 99 ευρώ σε 66 ευρώ, ενώ για οφειλή 12.000 ευρώ από περίπου 198 ευρώ σε 132 ευρώ.
- Η χαμηλότερη μηνιαία επιβάρυνση δεν αποτελεί «κούρεμα» της οφειλής: η μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής συνεπάγεται υψηλότερο συνολικό κόστος λόγω τόκων.
Σημαντική μείωση στη μηνιαία επιβάρυνση των οφειλετών, αλλά και μεγαλύτερο συνολικό κόστος αποπληρωμής, φέρνει η νέα ρύθμιση των 120 δόσεων για παλαιά χρέη προς την Εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία.
Η κυβέρνηση ανακοίνωσε την επέκταση της υφιστάμενης ρύθμισης των 72 δόσεων σε έως 120 δόσεις, με στόχο να διευκολύνει νοικοκυριά και επιχειρήσεις στην εξυπηρέτηση συσσωρευμένων ληξιπρόθεσμων υποχρεώσεων. Το ελάχιστο ποσό κάθε μηνιαίας δόσης παραμένει στα 30 ευρώ.
Το βασικό όφελος για τον οφειλέτη είναι ότι το χρέος «απλώνεται» σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Ωστόσο, όσο αυξάνεται ο αριθμός των δόσεων, αυξάνεται και το συνολικό ποσό των τόκων που καταβάλλεται μέχρι την πλήρη εξόφληση.
Ποιες οφειλές εντάσσονται στις 120 δόσεις
Στο νέο σχήμα μπορούν να ενταχθούν ληξιπρόθεσμες οφειλές έως και τις 31 Δεκεμβρίου 2024, εφόσον δεν βρίσκονται ήδη σε ενεργή ρύθμιση κατά την προβλεπόμενη ημερομηνία αναφοράς.
Η προηγούμενη ρύθμιση των 72 δόσεων κάλυπτε χρέη που είχαν καταστεί ληξιπρόθεσμα έως τις 31 Δεκεμβρίου 2023, με ελάχιστη δόση 30 ευρώ και επιτόκιο 5,84%.
Με το νέο πλαίσιο, το χρονικό όριο διευρύνεται κατά έναν χρόνο, ενώ η προθεσμία υποβολής αιτήσεων μετατίθεται έως τις 30 Ιουνίου 2027.
Παράλληλα, δυνατότητα μετάβασης στο νέο σχήμα προβλέπεται και για όσους έχουν ήδη ενταχθεί στη ρύθμιση των 72 δόσεων, επιμηκύνοντας τον χρόνο αποπληρωμής.
Πώς αλλάζει η μηνιαία δόση
Η διαφορά γίνεται ιδιαίτερα αισθητή όσο αυξάνεται το ύψος της οφειλής.
Για παράδειγμα, με επιτόκιο 5,84%:
Οφειλή 6.000 ευρώ:
Η μηνιαία δόση στις 72 δόσεις διαμορφώνεται περίπου στα 99 ευρώ, ενώ στις 120 δόσεις μειώνεται περίπου στα 66 ευρώ.
Οφειλή 12.000 ευρώ:
Η μηνιαία καταβολή υποχωρεί από περίπου 198 ευρώ στις 72 δόσεις σε περίπου 132 ευρώ στις 120.
Ασφαλιστική οφειλή 9.000 ευρώ προς το ΚΕΑΟ:
Η δόση μειώνεται από περίπου 149 ευρώ σε περίπου 99 ευρώ τον μήνα.
Η νέα ρύθμιση μπορεί επομένως να προσφέρει σημαντική ταμειακή ανάσα, ιδιαίτερα σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις που δυσκολεύονταν να ανταποκριθούν στις υψηλότερες δόσεις του προηγούμενου σχήματος.
Γιατί αυξάνεται το συνολικό κόστος
Η μείωση της μηνιαίας δόσης δεν σημαίνει και μείωση του συνολικού χρέους.
Η οφειλή αποπληρώνεται σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα και επομένως το επιτόκιο επιβαρύνει το υπόλοιπο για περισσότερους μήνες.
Με άλλα λόγια, ο οφειλέτης κερδίζει σε μηνιαία ρευστότητα αλλά πληρώνει περισσότερο σε τόκους σε βάθος χρόνου.
Το επιτόκιο της προηγούμενης ρύθμισης των 72 δόσεων είχε οριστεί στο 5,84%, όσο και για την πάγια ρύθμιση άνω των 12 δόσεων.
Τι ισχύει για τις νεότερες οφειλές
Η νέα ρύθμιση δεν καλύπτει χρέη που δημιουργήθηκαν από την 1η Ιανουαρίου 2025 και μετά.
Οι νεότερες αυτές υποχρεώσεις εξακολουθούν να πρέπει να εξοφλούνται ή να εντάσσονται στην πάγια ρύθμιση, η οποία προβλέπει έως 24 δόσεις για τις συνήθεις φορολογικές και ασφαλιστικές οφειλές.
Η ίδια λογική ίσχυε και στο προηγούμενο σχήμα των 72 δόσεων, όπου οι νεότερες οφειλές έπρεπε να έχουν εξοφληθεί ή ρυθμιστεί προκειμένου ο οφειλέτης να διατηρήσει τη ρύθμιση.
Πότε χάνεται η ρύθμιση
Η ένταξη στις 120 δόσεις συνοδεύεται από την υποχρέωση του οφειλέτη να παραμένει συνεπής τόσο στις δόσεις όσο και στις τρέχουσες φορολογικές και ασφαλιστικές υποχρεώσεις του.
Στο ισχύον πλαίσιο των 72 δόσεων, η μη καταβολή δύο συνεχόμενων δόσεων, καθώς και η μη τακτοποίηση νέων οφειλών, μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια της ρύθμισης και να καταστήσει το υπόλοιπο της οφειλής άμεσα απαιτητό.
Έως 240 δόσεις μέσω εξωδικαστικού
Για οφειλέτες με πιο σύνθετο ή υψηλότερο χρέος παραμένει διαθέσιμος και ο εξωδικαστικός μηχανισμός, μέσω του οποίου οι οφειλές προς το Δημόσιο μπορούν, υπό προϋποθέσεις, να ρυθμιστούν σε σημαντικά μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα.
Ο εξωδικαστικός μπορεί να περιλαμβάνει χρέη προς Εφορία, ασφαλιστικά ταμεία, τράπεζες και servicers, με το τελικό σχήμα να εξαρτάται από την οικονομική δυνατότητα και το προφίλ του κάθε οφειλέτη.
Για όσους, πάντως, αναζητούν κυρίως χαμηλότερη μηνιαία δόση για παλαιές οφειλές προς το Δημόσιο, η μετάβαση από τις 72 στις 120 δόσεις αποτελεί σημαντική αλλαγή – με αντάλλαγμα, όμως, μεγαλύτερη συνολική επιβάρυνση σε βάθος χρόνου.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:
- Ενεργειακή κρίση: Η ΕΕ πλήρωσε 100 δισ. ευρώ παραπάνω για την ίδια ποσότητα ενέργειας
- Σπίτι μου 3: Πόσα σπίτια «χωρούν» στο νέο πρόγραμμα
- Καύσιμα, θέρμανση και ρεύμα: Τα ελληνικά μέτρα, ενώ η Ευρώπη προετοιμάζεται για ακριβό χειμώνα
- Για «υπαρξιακό κίνδυνο» από την AI προειδοποιεί η Anthropic ενόψει της IPO
