Μαρία Παπαζαρκάδα (Coface): Η ασφάλιση πιστώσεων είναι το μαξιλάρι ασφαλείας των μικρών επιχειρήσεων
H Coface γιορτάζει 7 χρόνια παρουσίας στην ελληνική αγορά, σε μία συγκυρία όπου η ανάγκη για προστασία από τον πιστωτικό κίνδυνο είναι πιο έντονη από ποτέ. Με αφορμή τα εγκαίνια των νέων της γραφείων στο Μαρούσι, σε ένα χώρο που συνδυάζει τη λειτουργικότητα με τη ζεστασιά, αποτυπώνοντας τη φιλοσοφία «δεύτερου σπιτιού» για τα στελέχη της, η εταιρεία εισέρχεται σε μία νέα φάση ανάπτυξης, επενδύοντας τόσο στις υποδομές όσο και στην ενδυνάμωση της ομάδας της.
Ως παγκόσμιος ηγέτης στη διαχείριση εμπορικού κινδύνου, η Coface υποστηρίζει 100.000 πελάτες σε περίπου 200 αγορές, προσφέροντας ένα ολοκληρωμένο πλέγμα λύσεων: ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων, επιχειρηματική πληροφόρηση, ανάκτηση οφειλών, αλλά και εξειδικευμένα προϊόντα όπως single risk, εγγυητικές επιστολές και factoring.
Στην Ελλάδα, υπό την ηγεσία της Μαρίας Παπαζαρκάδα, Country Manager για Ελλάδα, Κύπρο και Μάλτα, το ελληνικό υποκατάστημα έχει εξελιχθεί σε σημείο αναφοράς για μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις που θέλουν να αναπτυχθούν με ασφάλεια, αξιοποιώντας την τεχνογνωσία ενός διεθνούς ομίλου και τη γνώση των ιδιαιτεροτήτων της εγχώριας αγοράς.
Στο πλαίσιο της νέας εποχής για το παράρτημα της Ελλάδας, η Μαρία Παπαζαρκάδα εξηγεί στο Fortune Greece, γιατί η ασφάλιση πιστώσεων δεν είναι «πολυτέλεια» αλλά αναγκαίο εργαλείο διαχείρισης ρίσκου, πώς η τεχνητή νοημοσύνη μετατρέπει τα μεγάλα δεδομένα σε πρακτική, καθημερινή καθοδήγηση για τον επιχειρηματία και μας αποκαλύπτει και ένα νέο προϊόν, για τις μικρές επιχειρήσεις, το «Easy Liner» και το σκεπτικό πίσω από αυτό.
Κυρία Παπαζαρκάδα, πώς θα περιγράφατε, σε όσους δεν γνωρίζουν καλά την Coface, τον ρόλο της στην υποστήριξη επιχειρήσεων και την προστασία τους από πιστωτικούς κινδύνους;
Η Coface είναι ένας από τους παγκόσμιους ηγέτες στην ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων, στην επιχειρηματική πληροφόρηση και στην ανάκτηση οφειλών. Πρακτικά, βοηθάμε τις επιχειρήσεις να πουλάνε με πίστωση – στην Ελλάδα και στο εξωτερικό – χωρίς να φοβούνται ότι μια ανεξόφλητη οφειλή θα απειλήσει την ίδια την επιβίωσή τους. Μέσα από την ασφάλιση πιστώσεων, αποζημιώνουμε τις επιχειρήσεις όταν ένας πελάτης τους δεν πληρώσει, ενώ ταυτόχρονα τις στηρίζουμε προληπτικά: παρακολουθούμε την πιστοληπτική ικανότητα εκατομμυρίων εταιρειών παγκοσμίως, δίνουμε όρια πίστωσης και έγκαιρα σήματα κινδύνου, ώστε ο επιχειρηματίας να ξέρει σε ποιους μπορεί να πουλήσει και μέχρι ποιο ποσό.
Συμπληρωματικά, μέσω της επιχειρηματικής πληροφόρησης και των υπηρεσιών ανάκτησης οφειλών, βοηθάμε τις εταιρείες να αξιολογούν νέους πελάτες, να ανοίγουν νέες αγορές με μεγαλύτερη σιγουριά και να βελτιώνουν τη ρευστότητά τους. Με απλά λόγια, η Coface είναι ταυτόχρονα ασπίδα προστασίας και εργαλείο ανάπτυξης.
Τι σηματοδοτεί η μετακόμιση στα νέα σας γραφεία και τι μήνυμα στέλνει για την ανάπτυξη της εταιρείας στην Ελλάδα;
Τα νέα μας γραφεία έρχονται σε μια χρονική στιγμή–ορόσημο: η Coface συμπληρώνει επτά χρόνια επιτυχημένης παρουσίας στην Ελλάδα, στηρίζοντας από το 2018 εκατοντάδες ελληνικές επιχειρήσεις – από μικρές εξαγωγικές μέχρι μεγάλους ομίλους. Η μετακόμιση σε έναν σύγχρονο χώρο στο Μαρούσι δεν είναι απλώς μια αλλαγή διεύθυνσης, αλλά μια ξεκάθαρη δήλωση ότι επενδύουμε μακροπρόθεσμα στην ελληνική αγορά: ενισχύουμε την ομάδα μας, αναβαθμίζουμε τις υποδομές μας και δημιουργούμε ένα περιβάλλον που αντανακλά τον διεθνή χαρακτήρα και την εξωστρέφεια του Ομίλου Coface.
Σε αυτή τη «νέα σελίδα» εντάσσεται και ένα προϊόν που δεν έχει ακόμη κυκλοφορήσει στην αγορά και απευθύνεται ειδικά στον κλάδο των μικρών επιχειρήσεων: το Easy Liner. Πρόκειται για μια ευέλικτη λύση ασφάλισης πιστώσεων, χωρίς πολύπλοκα προαπαιτούμενα και χωρίς ανάγκη για εξειδικευμένο credit management, σχεδιασμένη για εταιρείες με επιχειρηματικό τζίρο έως περίπου 2 εκατ. ευρώ, οι οποίες θέλουν ταυτόχρονα να αναπτυχθούν, να προστατευθούν από τον πιστωτικό κίνδυνο και – κυρίως – να μπορούν να χρηματοδοτηθούν χρησιμοποιώντας το συμβόλαιο ως collateral στις τράπεζες. Σε αντίθεση με το πιο σύνθετο Trade Liner, που απευθύνεται σε οργανωμένες επιχειρήσεις με δομημένα τμήματα διαχείρισης πιστώσεων, το Easy Liner έχει σχεδιαστεί ώστε να μπορεί να το αξιοποιήσει «ο καθένας» από τις μικρότερες επιχειρήσεις, από τζίρο περίπου 200.000 ευρώ και πάνω.
Πώς η αξιοποίηση της τεχνητής νοημοσύνης και των μεγάλων δεδομένων έχει αλλάξει τον τρόπο που η Coface διαχειρίζεται τον πιστωτικό κίνδυνο; Πώς ωφελούνται πρακτικά οι πελάτες σας;
Ο πυρήνας της δραστηριότητάς μας είναι τα δεδομένα. Εδώ και δεκαετίες η Coface συλλέγει, «καθαρίζει» και αναλύει τεράστιους όγκους οικονομικών και εμπορικών πληροφοριών. Σήμερα, με την τεχνητή νοημοσύνη και τις προηγμένες αναλυτικές τεχνικές, μετατρέπουμε αυτό το Big Data σε Smart Data και – τελικά – σε προβλεπτική διαχείριση κινδύνου.
Μέσα από τα Data Labs του Ομίλου αναπτύσσουμε μοντέλα scoring που εκτιμούν την πιθανότητα αθέτησης μιας εταιρείας στους επόμενους 12 μήνες, συγκρίνουμε σε πραγματικό χρόνο χρηματοοικονομικούς δείκτες ανά κλάδο και «τρέχουμε» σενάρια για το πώς θα επηρεάσουν οι μακροοικονομικές εξελίξεις τους πελάτες των πελατών μας.
Για τον Έλληνα επιχειρηματία αυτό μεταφράζεται σε πολύ πιο στοχευμένες πιστωτικές αποφάσεις, έγκαιρη προειδοποίηση για προβληματικούς πελάτες, λιγότερες ζημιές από ανεξόφλητες οφειλές και – το ίδιο σημαντικό – μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση όταν ανοίγει νέες αγορές ή διεκδικεί μεγαλύτερους πελάτες. Η τεχνητή νοημοσύνη δεν αντικαθιστά την ανθρώπινη κρίση των underwriters και των οικονομολόγων μας, αλλά την ενισχύει.
Δεν είμαστε «πυροσβέστες», αλλά χέρι βοηθείας για τις επιχειρήσεις για να προλαμβάνουν τους κινδύνους
Ποιοι είναι οι βασικοί κίνδυνοι που βλέπετε να απειλούν σήμερα τις ελληνικές επιχειρήσεις και γιατί η Coface αποτελεί την καλύτερη επιλογή στην αντιμετώπισή τους;
Οι ελληνικές επιχειρήσεις λειτουργούν σε ένα περιβάλλον με διπλή εικόνα: από τη μία σταθερή ανάπτυξη και βελτιωμένο επενδυτικό κλίμα, από την άλλη υψηλή αβεβαιότητα διεθνώς. Οι βασικοί κίνδυνοι που βλέπουμε είναι: η πίεση από το κόστος ενέργειας και πρώτων υλών, η εξάρτηση από συγκεκριμένους κλάδους όπως ο τουρισμός, οι γεωπολιτικές εντάσεις στην ευρύτερη περιοχή και – πολύ πρακτικά – ο κίνδυνος καθυστερήσεων και αθετήσεων πληρωμών στην εσωτερική αγορά.
Η Coface έχει δύο σημαντικά ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα:
- Πρώτον, τον παγκόσμιο χαρακτήρα της – με παρουσία σε πάνω από 40 χώρες, έκθεση σε εκατοντάδες δισ. ευρώ και μια μοναδική βάση δεδομένων για την πιστοληπτική ικανότητα επιχειρήσεων παγκοσμίως.
- Δεύτερον, τη συνδυαστική μας προσέγγιση: ασφάλιση πιστώσεων, επιχειρηματική πληροφόρηση και ανάκτηση οφειλών, σε ένα ενιαίο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνου.
Με αυτόν τον τρόπο, δεν λειτουργούμε σαν «πυροσβέστες» απλώς όταν συμβεί μια ζημιά, αλλά βοηθάμε τις ελληνικές επιχειρήσεις να προλαμβάνουν τους κινδύνους, να βελτιώνουν τη ρευστότητά τους και να χτίζουν σχέσεις εμπιστοσύνης με τράπεζες και επενδυτές.
Πώς η Coface συμβάλλει στην ανάπτυξη των μικρομεσαίων και εξαγωγικών επιχειρήσεων στην Ελλάδα, ιδιαίτερα σε περιόδους οικονομικής αβεβαιότητας;
Οι ΜμΕ και οι εξαγωγικές επιχειρήσεις είναι η «ραχοκοκαλιά» της ελληνικής οικονομίας, αλλά και οι πιο ευάλωτες σε ένα χρηματοοικονομικό σοκ. Ένα μεγάλο ανεξόφλητο τιμολόγιο μπορεί να διαταράξει τη ρευστότητά τους ή ακόμη και να απειλήσει την επιβίωσή τους.
Η Coface έχει ειδικά σχεδιασμένες λύσεις για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, όπως τα προγράμματα EasyLiner και TradeLiner, που προσφέρουν απλή, ευέλικτη και – κυρίως – 100% προσαρμοσμένη κάλυψη έναντι ανεξόφλητων οφειλών, τόσο στην Ελλάδα όσο και στις εξαγωγές.
Πέρα από την αποζημίωση, τους δίνουμε:
- πρόσβαση σε πληροφορίες για την αξιοπιστία ξένων αγοραστών,
- στήριξη στη διαπραγμάτευση με τράπεζες, καθώς η ασφάλιση πιστώσεων βελτιώνει το προφίλ ρίσκου και διευκολύνει τη χρηματοδότηση,
- υπηρεσίες ανάκτησης οφειλών σε δεκάδες χώρες, ώστε να μη χρειάζεται η ΜμΕ να γίνει «δικηγορικό γραφείο» για να πληρωθεί.
Σε περιόδους αβεβαιότητας, η ασφάλιση πιστώσεων λειτουργεί ως «μαξιλάρι ασφαλείας», που επιτρέπει στις επιχειρήσεις να συνεχίσουν να επενδύουν, να εξάγουν και να αναπτύσσονται, χωρίς να παραλύουν από τον φόβο του πιστωτικού κινδύνου.
Σε πιο προσωπικό επίπεδο: τι σας δίνει κίνητρο στην καθημερινή σας εργασία ως Country Manager και ποια συμβουλή θα δίνατε στους Έλληνες επιχειρηματίες που θέλουν να αναπτυχθούν με ασφάλεια;
Αυτό που με κινητοποιεί καθημερινά είναι ότι βλέπω πολύ απτά το αποτέλεσμα της δουλειάς μας: όταν μια εταιρεία γλιτώνει μια μεγάλη ζημιά, όταν τολμά να μπει σε μια νέα αγορά επειδή νιώθει ασφαλής, όταν μια ΜμΕ μου λέει «αν δεν είχα την κάλυψη της Coface, δεν θα είχα κάνει αυτό το βήμα». Εκεί αισθάνεσαι ότι δεν «πουλάς ένα προϊόν», αλλά ότι συμμετέχεις στην πραγματική οικονομία, στην απασχόληση, στην εξωστρέφεια της χώρας.
Σε ό,τι αφορά την θέση μου στην εταιρεία, προσπαθώ να καλλιεργώ μια κουλτούρα διαφάνειας, συνεργασίας και συνεχούς μάθησης. Ο πιστωτικός κίνδυνος αλλάζει, οι τεχνολογίες εξελίσσονται, άρα και εμείς οφείλουμε να εξελισσόμαστε.
Η συμβουλή μου προς τους Έλληνες επιχειρηματίες θα ήταν τριπλή:
- Μην υποτιμάτε τον πιστωτικό κίνδυνο – μια ανεξόφλητη οφειλή μπορεί να «σβήσει» κέρδη ετών.
- Επενδύστε στα δεδομένα και στους συνεργάτες σας – επιλέξτε αξιόπιστους πελάτες, αλλά και αξιόπιστους «συμμάχους» στο risk management.
- Μείνετε εξωστρεφείς, αλλά όχι απροστάτευτοι – οι ευκαιρίες είναι πολλές, αρκεί να τις κυνηγάμε με σχέδιο, πληροφόρηση και τις σωστές δικλίδες ασφαλείας.
