Τράπεζες: Πώς η Ευρώπη μπορεί να απελευθερώσει δάνεια άνω των 2 τρισ. ευρώ

Η συζήτηση για την ανταγωνιστικότητα του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος περνά σε νέα φάση, καθώς οι τράπεζες υποστηρίζουν ότι η απλοποίηση των κανονιστικών απαιτήσεων θα μπορούσε να απελευθερώσει πάνω από 2 τρισ. ευρώ σε νέα δάνεια και να ενισχύσει σημαντικά την ανάπτυξη της ευρωζώνης.

Η επικεφαλής της ισπανικής τραπεζικής ένωσης AEB, Αλεχάντρα Κιντελάν, υποστήριξε ότι ο ευρωπαϊκός τραπεζικός τομέας διαθέτει τη δυνατότητα να αυξήσει σημαντικά τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων και νοικοκυριών, εφόσον οι ρυθμιστικές αρχές προχωρήσουν σε εξορθολογισμό των κανόνων χωρίς να διακυβεύεται η χρηματοπιστωτική σταθερότητα.

Το αίτημα εντάσσεται σε μια ευρύτερη ευρωπαϊκή συζήτηση για τη μείωση του διοικητικού βάρους που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες, σε μια περίοδο όπου η Ευρωπαϊκή Ένωση αναζητά τρόπους ενίσχυσης της ανταγωνιστικότητας και των επενδύσεων.

Παρότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έχει ήδη ανοίξει τη συζήτηση για απλοποίηση ορισμένων διαδικασιών, έχει καταστήσει σαφές ότι δεν προτίθεται να χαλαρώσει τις συνολικές κεφαλαιακές απαιτήσεις που ισχύουν για τον κλάδο.

Δάνεια άνω των 2 τρισ. ευρώ και ώθηση στο ΑΕΠ

Σύμφωνα με κοινή έκθεση των ισπανικών τραπεζικών ενώσεων AEB, CECA και UNACC, η πολυπλοκότητα του υφιστάμενου κανονιστικού πλαισίου και οι επικαλυπτόμενες κεφαλαιακές απαιτήσεις περιορίζουν την ικανότητα των τραπεζών να διοχετεύουν κεφάλαια στην πραγματική οικονομία.

Οι ενώσεις εκτιμούν ότι μια πιο απλή και αποτελεσματική εποπτική αρχιτεκτονική θα μπορούσε να αυξήσει τη δυνατότητα χορήγησης δανείων κατά περισσότερο από 2 τρισ. ευρώ σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Από αυτό το ποσό, περίπου 250 δισ. ευρώ θα μπορούσαν να προέλθουν από την Ισπανία.

Παράλληλα, υπολογίζουν ότι η ευρωζώνη θα μπορούσε να δει το ΑΕΠ της να ενισχύεται κατά 2,7%, επίδοση αισθητά υψηλότερη από τον μέσο ρυθμό ανάπτυξης που έχει καταγραφεί τις τελευταίες δύο δεκαετίες.

Οι βασικές προτάσεις του κλάδου

Οι τραπεζικές ενώσεις εισηγούνται:

• Απλοποίηση των κεφαλαιακών πλαισίων.
• Καλύτερο συντονισμό μεταξύ εποπτικών αρχών.
• Μείωση του κανονιστικού κατακερματισμού στην ΕΕ.
• Ενίσχυση της ενιαίας τραπεζικής αγοράς.
• Ευκολότερη μεταφορά κεφαλαίων μεταξύ χωρών της Ένωσης.

Κατά την άποψή τους, οι αλλαγές αυτές μπορούν να βελτιώσουν την αποδοτικότητα του τραπεζικού συστήματος χωρίς να υπονομεύσουν τις δικλίδες ασφαλείας που θεσπίστηκαν μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση.

Η Ευρώπη αναζητά επενδύσεις

Το θέμα αποκτά ιδιαίτερη σημασία καθώς η Ευρώπη αντιμετωπίζει, σύμφωνα με τον τραπεζικό κλάδο, ετήσιο επενδυτικό κενό που αγγίζει τα 1,4 τρισ. ευρώ.

Την ίδια στιγμή, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή ετοιμάζει έκθεση για την ανταγωνιστικότητα του τραπεζικού τομέα, η οποία αναμένεται να δημοσιοποιηθεί τον Ιούλιο. Σύμφωνα με πληροφορίες των Financial Times, εξετάζονται παρεμβάσεις που θα διευκολύνουν τη μεταφορά κεφαλαίων εντός της Ένωσης και θα ενισχύσουν την αποτελεσματικότητα της τραπεζικής αγοράς.

Οι πρώτες νομοθετικές πρωτοβουλίες εκτιμάται ότι θα ακολουθήσουν το 2027, ενώ ήδη η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών έχει παρουσιάσει προτάσεις για πιο στοχευμένη απλοποίηση των κανόνων, διατηρώντας παράλληλα την ανθεκτικότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Το δίλημμα ανταγωνιστικότητα ή αυστηρή εποπτεία

Η συζήτηση που ανοίγει αφορά τη λεπτή ισορροπία μεταξύ χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και οικονομικής ανάπτυξης. Οι τράπεζες υποστηρίζουν ότι διαθέτουν ισχυρά κεφαλαιακά αποθέματα και υψηλή κερδοφορία, γεγονός που επιτρέπει μεγαλύτερη ευελιξία στους κανόνες.

Από την άλλη πλευρά, οι ευρωπαϊκές εποπτικές αρχές εμφανίζονται προσεκτικές, επιδιώκοντας να αποφύγουν οποιαδήποτε αποδυνάμωση των μηχανισμών προστασίας που χτίστηκαν μετά την κρίση του 2008.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• Στεγαστικό: Στο τραπέζι πλαφόν στα ενοίκια και νέο «Σπίτι μου» – Το σχέδιο για τις 800.000 κλειστές κατοικίες
• Η εφορία αλλάζει: 15 νέα myPoint της ΑΑΔΕ και ψηφιακές υπηρεσίες έως το τέλος του 2026
• Η ενεργειακή μετάβαση αλλάζει πίστα: Η πράσινη οικονομία ξεπέρασε τα 10 τρισ. δολάρια