Επαγγελματική ασφάλιση: Οι 3 μεγάλες αλλαγές για εργαζόμενους, επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες

• Δημιουργούνται Ανοιχτά Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης και νέα ομαδικά ασφαλιστικά προϊόντα, δίνοντας πρόσβαση σε μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες.
• Το ετήσιο όριο εισφορών αυξάνεται έως τις 35.000 ευρώ για τους ελεύθερους επαγγελματίες και στο 35% του εισοδήματος για τους μισθωτούς, με φορολογικές ελαφρύνσεις κατά την έξοδο.
• Καθιερώνεται πλήρης ατομική και ομαδική φορητότητα, ώστε τα κατοχυρωμένα δικαιώματα να ακολουθούν τον ασφαλισμένο όταν αλλάζει εργασία ή φορέα.

Στη Βουλή κατατέθηκε το νέο νομοσχέδιο του υπουργείου Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης για την ενίσχυση της επαγγελματικής ασφάλισης, το οποίο φέρνει σημαντικές αλλαγές για εργαζομένους, επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες.

Το σχέδιο νόμου, με τίτλο «Ενίσχυση της επαγγελματικής ασφάλισης: περισσότερες δυνατότητες για εργαζόμενους και επιχειρήσεις, διεύρυνση των επιλογών συμπληρωματικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης», επιδιώκει να εκσυγχρονίσει το πλαίσιο λειτουργίας του δεύτερου πυλώνα του ασφαλιστικού συστήματος.

Η επαγγελματική ασφάλιση λειτουργεί συμπληρωματικά προς την υποχρεωτική δημόσια κοινωνική ασφάλιση και προσφέρει τη δυνατότητα δημιουργίας πρόσθετης συνταξιοδοτικής αποταμίευσης μέσω εισφορών εργαζομένων και επιχειρήσεων.

Με το νέο πλαίσιο διευρύνονται οι διαθέσιμες επιλογές, ενισχύεται η προστασία των ασφαλισμένων και δημιουργούνται κοινές υποχρεώσεις και κίνητρα για τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης και τις ασφαλιστικές εταιρείες, υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος.

1. Ανοιχτά Ταμεία για μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες

Η πρώτη μεγάλη αλλαγή αφορά τη δημιουργία Ανοιχτών Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης και Ανοιχτών Ομαδικών Ασφαλιστικών Προϊόντων Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης.

Τα νέα σχήματα αποσκοπούν στη διευκόλυνση της πρόσβασης των μικρών επιχειρήσεων και των ελεύθερων επαγγελματιών στον δεύτερο πυλώνα ασφάλισης.

Μέχρι σήμερα, η δημιουργία ή η συμμετοχή σε ένα επαγγελματικό ταμείο ήταν ιδιαίτερα δύσκολη για επιχειρήσεις με περιορισμένο αριθμό εργαζομένων, καθώς απαιτούσε αυξημένο διοικητικό κόστος και επαρκή αριθμό ασφαλισμένων.

Η συγκεκριμένη παρέμβαση θεωρείται ιδιαίτερα σημαντική λόγω της δομής της ελληνικής οικονομίας, η οποία βασίζεται σε μεγάλο βαθμό σε μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις.

Με τα ανοιχτά ταμεία, περισσότεροι εργαζόμενοι και αυτοαπασχολούμενοι θα μπορούν να συμμετέχουν σε οργανωμένα προγράμματα συμπληρωματικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης χωρίς να απαιτείται η δημιουργία ξεχωριστού ταμείου από κάθε επιχείρηση.

2. Υψηλότερα όρια εισφορών και φορολογικά κίνητρα

Η δεύτερη μεγάλη αλλαγή αφορά τη δημιουργία ενός αναβαθμισμένου πλαισίου φορολογικών κινήτρων, με στόχο να καταστεί η επαγγελματική ασφάλιση πιο ελκυστική.

Οι εισφορές στα συνταξιοδοτικά προγράμματα θα εξακολουθούν να εκπίπτουν φορολογικά στο 100%, ενώ αυξάνονται σημαντικά τα ετήσια ανώτατα όρια.

Για τους ελεύθερους επαγγελματίες, το πλαφόν εισφορών διαμορφώνεται στις 35.000 ευρώ ετησίως.

Για τους μισθωτούς, το ανώτατο όριο αυξάνεται στο 35% του ετήσιου εισοδήματός τους.

Παράλληλα, αλλάζει ο τρόπος φορολόγησης των παροχών. Η φορολογία δεν θα συνδέεται πλέον με τα έτη συμμετοχής στο πρόγραμμα, αλλά με την ηλικία κατά την οποία ο ασφαλισμένος αποφασίζει να λάβει την παροχή.

Για έξοδο από το πρόγραμμα μεταξύ του 62ου και του 67ου έτους, προβλέπεται φορολογικός συντελεστής:

• 10% για εφάπαξ παροχή
• 5% για καταβολή σύνταξης

Για έξοδο μετά το 67ο έτος, οι συντελεστές μειώνονται σε:

• 5% για εφάπαξ παροχή
• 2,5% για σύνταξη

Παράλληλα, καταργείται η φορολογική επιβάρυνση που αντιμετώπιζαν όσοι εργαζόμενοι επέλεγαν να ενταχθούν σε πρόγραμμα επαγγελματικής ασφάλισης σε μεγαλύτερη ηλικία.

Η αλλαγή αυτή επιδιώκει να καταστήσει την επαγγελματική ασφάλιση πιο ελκυστική όχι μόνο για τους νεότερους εργαζομένους, αλλά και για όσους βρίσκονται πιο κοντά στη συνταξιοδότηση.

3. Τα ασφαλιστικά δικαιώματα ακολουθούν τον εργαζόμενο

Η τρίτη βασική αλλαγή αφορά την καθιέρωση πλήρους φορητότητας των δικαιωμάτων των ασφαλισμένων.

Στόχος είναι η αλλαγή εργασίας ή επαγγελματικής κατάστασης να μην οδηγεί σε απώλεια, περιορισμό ή αποδυνάμωση των δικαιωμάτων που έχουν ήδη κατοχυρωθεί.

Το νομοσχέδιο εισάγει αρχικά την ομαδική φορητότητα, επιτρέποντας τη μεταφορά ολόκληρων συνταξιοδοτικών προγραμμάτων:

• Από Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης σε άλλο ΤΕΑ
• Από ΤΕΑ σε Ανοιχτό Ομαδικό Ασφαλιστικό Προϊόν
• Από ασφαλιστικό προϊόν σε ΤΕΑ
• Από ένα ασφαλιστικό προϊόν σε άλλο

Παράλληλα, θεσπίζεται η ατομική φορητότητα, δίνοντας τη δυνατότητα σε έναν εργαζόμενο που αλλάζει εργοδότη να μεταφέρει τα συσσωρευμένα δικαιώματά του σε νέο φορέα επαγγελματικής ασφάλισης.

Η παρέμβαση θεωρείται ιδιαίτερα σημαντική σε μια αγορά εργασίας όπου οι εργαζόμενοι αλλάζουν συχνότερα εργοδότη, επαγγελματικό κλάδο ή καθεστώς απασχόλησης.

Η φορητότητα θα συνοδεύεται από αυξημένες εποπτικές δικλίδες και έλεγχο από την Τράπεζα της Ελλάδος, ώστε η μεγαλύτερη ευελιξία να μην αποδυναμώνει την προστασία των ασφαλισμένων.

Ενιαία εποπτεία για τα επαγγελματικά ταμεία

Το νέο νομοσχέδιο επιχειρεί επίσης να διαμορφώσει ένα ενιαίο και πιο λειτουργικό κανονιστικό πλαίσιο για όλους τους παρόχους επαγγελματικής ασφάλισης.

Τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης και οι ασφαλιστικές εταιρείες θα λειτουργούν με ισοδύναμες υποχρεώσεις, κίνητρα και κανόνες εποπτείας.

Η εποπτεία θα ασκείται με ενιαίο τρόπο από την Τράπεζα της Ελλάδος, με στόχο τη διασφάλιση της χρηστής διαχείρισης, της διαφάνειας και της προστασίας των αποταμιεύσεων των ασφαλισμένων.

Το νέο πλαίσιο φιλοδοξεί να καταστήσει την επαγγελματική ασφάλιση πιο απλή και πιο κατανοητή, περιορίζοντας τις διαφορές που υπήρχαν μέχρι σήμερα μεταξύ διαφορετικών τύπων παρόχων.

Τι κερδίζουν οι εργαζόμενοι

Για τους εργαζομένους, οι νέες ρυθμίσεις δημιουργούν περισσότερες δυνατότητες για την ενίσχυση της μελλοντικής συνταξιοδοτικής τους προστασίας.

Η αύξηση των φορολογικά εκπιπτόμενων εισφορών επιτρέπει τη συσσώρευση μεγαλύτερου κεφαλαίου, ενώ η φορητότητα διασφαλίζει ότι οι αποταμιεύσεις δεν χάνονται όταν αλλάζει η επαγγελματική τους κατάσταση.

Παράλληλα, η πρόσβαση σε ανοιχτά προγράμματα μπορεί να καλύψει εργαζομένους μικρών επιχειρήσεων, οι οποίοι μέχρι σήμερα δεν είχαν αντίστοιχες επιλογές.

Τι κερδίζουν οι επιχειρήσεις

Οι επιχειρήσεις αποκτούν ένα ισχυρότερο εργαλείο παροχών προς το προσωπικό τους, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την προσέλκυση και διατήρηση εργαζομένων.

Ένα πρόγραμμα επαγγελματικής ασφάλισης μπορεί να λειτουργήσει ως συμπληρωματική παροχή πέραν του μισθού, ενισχύοντας την ανταγωνιστικότητα ενός εργοδότη στην αγορά εργασίας.

Η δυνατότητα συμμετοχής σε ανοιχτά ταμεία περιορίζει επίσης το κόστος και τη γραφειοκρατία για τις μικρότερες επιχειρήσεις, οι οποίες δεν θα χρειάζεται να δημιουργούν δικό τους φορέα.

Τι κερδίζουν οι ελεύθεροι επαγγελματίες

Οι ελεύθεροι επαγγελματίες αποκτούν πρόσβαση σε περισσότερες επιλογές συμπληρωματικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης και τη δυνατότητα να καταβάλλουν φορολογικά εκπιπτόμενες εισφορές έως 35.000 ευρώ ετησίως.

Η ρύθμιση δημιουργεί ένα οργανωμένο πλαίσιο μακροπρόθεσμης αποταμίευσης για μια κατηγορία ασφαλισμένων που συνήθως δεν διαθέτει εργοδοτική συνεισφορά ή πρόσβαση σε ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα.

Κεραμέως: Περισσότερες επιλογές και ισχυρότερη προστασία

Η υπουργός Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης, Νίκη Κεραμέως, χαρακτήρισε την ενίσχυση της επαγγελματικής ασφάλισης σημαντική μεταρρύθμιση που διευρύνει τις επιλογές εργαζομένων και επιχειρήσεων.

Όπως ανέφερε, το νομοσχέδιο δημιουργεί ένα πιο σύγχρονο, λειτουργικό και αξιόπιστο πλαίσιο συμπληρωματικής συνταξιοδοτικής προστασίας.

Σύμφωνα με την ίδια, οι εργαζόμενοι αποκτούν περισσότερες δυνατότητες να ενισχύσουν τη συνταξιοδοτική τους προοπτική, ενώ οι επιχειρήσεις αποκτούν ένα πιο ισχυρό εργαλείο για την προσέλκυση και τη διατήρηση ανθρώπινου δυναμικού.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• Ελληνικές τράπεζες: Η Optima βλέπει νέα άνοδο σε κέρδη και έσοδα από τόκους
• Eurostat: Στο «κόκκινο» οι αποταμιεύσεις των Ελλήνων – Τελευταία η Ελλάδα στις επενδύσεις
• Επιτόκια: Το ενεργειακό σοκ ανοίγει τον δρόμο για νέα αύξηση από την ΕΚΤ
• «Υψηλά επιτόκια για χρόνια»: Η πρόβλεψη της Morgan Stanley που αλλάζει τις προσδοκίες των αγορών