«Κουμπαράς» νέας γενιάς: Αυτόματο άνοιγμα και εγγύηση κεφαλαίου – Οι νέες λεπτομέρειες του προγράμματος
- Ο λογαριασμός σχεδιάζεται να ανοίγει αυτόματα, ώστε να μην αποκλείονται οι πιο ευάλωτες οικογένειες.
- Εξετάζεται εγγύηση για το αρχικό κεφάλαιο που προέρχεται από την οικογένεια και την κρατική συμμετοχή.
- Οι αποδόσεις των επενδύσεων δεν θα είναι εγγυημένες και θα επηρεάζονται από την πορεία των αγορών.
- Στο πρόγραμμα ενδέχεται να συμμετέχουν και ευρωπαϊκές τράπεζες, ασφαλιστικές και επενδυτικές εταιρείες.
- Η σχετική νομοθετική ρύθμιση αναμένεται να ψηφιστεί στις αρχές Νοεμβρίου.
Νέες δικλίδες ασφαλείας αλλά και περισσότερες επενδυτικές επιλογές εξετάζει η κυβέρνηση για τον «κουμπαρά της νέας γενιάς», τον ειδικό λογαριασμό που θα δημιουργεί σταδιακά ένα οικονομικό απόθεμα για κάθε παιδί μέχρι την ενηλικίωσή του.
Το οικονομικό επιτελείο ξεκινά επαφές με τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες και επιχειρήσεις παροχής επενδυτικών υπηρεσιών, με στόχο οι βασικές λεπτομέρειες να έχουν οριστικοποιηθεί μέσα στον επόμενο ενάμιση μήνα.
Βασική αρχή του προγράμματος είναι ότι το κράτος θα καταθέτει ποσό ίσο με εκείνο που βάζει η οικογένεια, μέχρι το προβλεπόμενο ετήσιο όριο. Παράλληλα, ο γονέας θα μπορεί να επιλέγει ανάμεσα σε προϊόντα διαφορετικού ρίσκου και δυνητικής απόδοσης.
Αυτόματο άνοιγμα χωρίς αίτηση
Σύμφωνα με τις πληροφορίες που βρίσκονται υπό επεξεργασία, ο επενδυτικός λογαριασμός θα ανοίγει αυτόματα, χωρίς να απαιτείται αίτηση από τους γονείς.
Στόχος είναι να μη μείνουν εκτός προγράμματος οικογένειες που ενδεχομένως δεν γνωρίζουν τη διαδικασία ή δυσκολεύονται να ολοκληρώσουν τις απαραίτητες ενέργειες.
Χρήματα θα μπορούν να καταθέτουν όχι μόνο οι γονείς, αλλά και οι παππούδες, οι συγγενείς, οι νονοί, φίλοι της οικογένειας, ακόμη και ο εργοδότης ενός γονέα.
Οι καταβολές εξετάζεται να πραγματοποιούνται κάθε μήνα ή τρίμηνο, για παράδειγμα μέσω πάγιας εντολής. Με τον τρόπο αυτό οι επενδύσεις θα κατανέμονται μέσα στη χρονιά, περιορίζοντας τον κίνδυνο να τοποθετηθεί ολόκληρο το ποσό σε μια δυσμενή χρονική στιγμή.
Ποια χρήματα μπορεί να προστατεύονται
Το σημαντικότερο νέο στοιχείο είναι η εξέταση ενός μηχανισμού εγγύησης για τον λεγόμενο «αντιστοιχιζόμενο πυρήνα» του λογαριασμού.
Πρόκειται για τα χρήματα που καταθέτει η οικογένεια μαζί με το αντίστοιχο ποσό που προσθέτει το κράτος. Για παράδειγμα, εάν καταβληθούν 1.200 ευρώ από την οικογένεια και άλλα 1.200 ευρώ από το Δημόσιο, ο υπό εξέταση μηχανισμός θα μπορούσε να προστατεύει το αρχικό κεφάλαιο των 2.400 ευρώ σε ονομαστικούς όρους.
Η προστασία αυτή δεν θα καλύπτει τα πιθανά επενδυτικά κέρδη. Οι αποδόσεις πάνω από το αρχικό κεφάλαιο θα συνεχίσουν να επηρεάζονται κανονικά από την πορεία των αγορών και θα μπορούν είτε να αυξάνονται είτε να υποχωρούν.
Το σχήμα δεν έχει ακόμη οριστικοποιηθεί. Ένα από τα σενάρια προβλέπει ότι την εγγύηση θα παρέχουν, έναντι αμοιβής, τράπεζες ή άλλοι εποπτευόμενοι χρηματοπιστωτικοί φορείς.
Το κόστος της θα συνδέεται με το ρίσκο κάθε προϊόντος: όσο μεγαλύτερος είναι ο επενδυτικός κίνδυνος, τόσο υψηλότερη μπορεί να είναι και η χρέωση για την προστασία του κεφαλαίου.
Από ασφαλείς επιλογές έως προϊόντα μεγαλύτερου ρίσκου
Οι γονείς θα μπορούν να επιλέγουν το επενδυτικό προφίλ που ταιριάζει στις ανάγκες τους. Θα υπάρχουν πιο συντηρητικές επιλογές, με χαμηλότερο ρίσκο και πιθανότατα μικρότερη απόδοση, αλλά και πιο δυναμικά προϊόντα με μεγαλύτερες διακυμάνσεις.
Τα χρήματα θα μπορούν να τοποθετούνται σε:
- Αμοιβαία κεφάλαια και ETF.
- Μετοχές εισηγμένες σε οργανωμένες ευρωπαϊκές αγορές.
- Εταιρικά ομόλογα.
- Κρατικά ομόλογα.
Στις επιλογές μπορεί να περιλαμβάνονται και μεγάλες διεθνείς επιχειρήσεις, εφόσον οι τίτλοι τους διαπραγματεύονται σε αγορές της Ευρωπαϊκής Ένωσης ή του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου.
Παράλληλα, εξετάζεται να ανοίξει η συμμετοχή και σε χρηματοπιστωτικούς φορείς άλλων ευρωπαϊκών χωρών, αυξάνοντας τον ανταγωνισμό και τις διαθέσιμες επιλογές για τις οικογένειες.
«Ταβάνι» στις προμήθειες
Ιδιαίτερη βαρύτητα δίνεται στις χρεώσεις, καθώς ακόμη και μικρές ετήσιες προμήθειες μπορούν να περιορίσουν σημαντικά την τελική απόδοση μιας επένδυσης που διαρκεί έως και 18 χρόνια.
Για τον λόγο αυτό εξετάζεται η επιβολή ανώτατου ορίου στον συνολικό δείκτη εξόδων, γνωστό ως Total Expense Ratio ή TER. Σε αυτόν περιλαμβάνονται οι αμοιβές διαχείρισης, τα διοικητικά και λειτουργικά έξοδα, οι νομικές και ελεγκτικές δαπάνες, καθώς και τα έξοδα θεματοφυλακής.
Όλοι οι πάροχοι θα υποχρεούνται να παρουσιάζουν τις χρεώσεις τους με κοινό υπόδειγμα και ενιαία μεθοδολογία, ώστε οι οικογένειες να μπορούν να συγκρίνουν ευκολότερα το πραγματικό κόστος κάθε προϊόντος.
Το χρονοδιάγραμμα
Ο «κουμπαράς» θα περιληφθεί στο νομοσχέδιο με τις παρεμβάσεις που ανακοινώθηκαν στη ΔΕΘ, το οποίο προγραμματίζεται να ψηφιστεί στις αρχές Νοεμβρίου.
Εκεί αναμένεται να καθοριστούν ο τρόπος ανοίγματος του λογαριασμού, η κρατική αντιστοίχιση, το φορολογικό καθεστώς, οι προϋποθέσεις συμμετοχής των παρόχων και ο μηχανισμός προστασίας του αρχικού κεφαλαίου.
Τα πρώτα εγκεκριμένα προϊόντα σχεδιάζεται να διατεθούν μέσα στο 2027.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:
- ΥΠΕΝ: Πώς θα μειωθεί το ρεύμα κατά 30% έως το 2029 – Οι έξι άξονες για το ενεργειακό κόστος
- ΔΕΘ: Ο «χάρτης» των μέτρων έως το 2030 – Ποιοι κερδίζουν, πόσα και πότε
- Οι 10 καλοπληρωμένες δουλειές που θα αναπτυχθούν στην εποχή της AI
- Πώς θα λειτουργεί ο νέος «κουμπαράς για τη νέα γενιά» – Πού θα επενδύονται τα χρήματα
