Πρόστιμο-μήνυμα στην UBS από το Μονακό για ξέπλυμα χρήματος και ύποπτες συναλλαγές
- Η UBS τιμωρήθηκε με πρόστιμο 6 εκατ. ευρώ από τις αρχές του Μονακό για σοβαρές αδυναμίες στην καταπολέμηση ξεπλύματος χρήματος.
- Οι ελεγκτές εντόπισαν καθυστέρηση 253 ημερών στην αναφορά ύποπτης συναλλαγής.
- Η τράπεζα κατηγορείται για ανεπαρκείς ελέγχους σε πελάτες και συναλλαγές υψηλού κινδύνου.
Σε μια κίνηση με ισχυρό συμβολισμό για τη διεθνή χρηματοπιστωτική κοινότητα, οι εποπτικές αρχές του Μονακό επέβαλαν πρόστιμο ύψους 6 εκατ. ευρώ στην UBS λόγω σοβαρών αδυναμιών στους μηχανισμούς πρόληψης ξεπλύματος χρήματος και ελλιπούς ελέγχου ύποπτων συναλλαγών.
Σύμφωνα με το Bloomberg, πρόκειται για το πρώτο σημαντικό πρόστιμο που επιβάλλεται σε παγκόσμια τράπεζα αφότου το πριγκιπάτο εντάχθηκε πριν από δύο χρόνια στη λεγόμενη «γκρίζα λίστα» της Financial Action Task Force (FATF), στην οποία περιλαμβάνονται χώρες και δικαιοδοσίες που θεωρούνται ανεπαρκώς αυστηρές στην καταπολέμηση του «μαύρου» χρήματος.
Η απόφαση θεωρείται κομβικής σημασίας για το Μονακό, το οποίο προσπαθεί να αποδείξει ότι ενισχύει ουσιαστικά το κανονιστικό του πλαίσιο και ότι οι εποπτικές αρχές μπορούν πλέον να επιβάλλουν αυστηρές κυρώσεις ακόμη και σε διεθνείς χρηματοπιστωτικούς κολοσσούς.
Η Autorité Monégasque de Sécurité Financière (AMSF) κατηγόρησε την UBS Monaco για σειρά σοβαρών παραλείψεων, που εκτείνονται από ανεπαρκή στελέχωση για τη διαχείριση ειδοποιήσεων ύποπτων κινήσεων έως πλημμελείς ελέγχους σχετικά με την προέλευση περιουσιακών στοιχείων πελατών.
Ιδιαίτερη αίσθηση προκαλεί η αναφορά ότι η τράπεζα καθυστέρησε επί 253 ημέρες να υποβάλει αναφορά για ύποπτη συναλλαγή, παρά το γεγονός ότι — σύμφωνα με τις αρχές — υπήρχαν εξαρχής σαφείς ενδείξεις προβληματικής δραστηριότητας. Η υπόθεση αφορούσε επιταγή που εξαργυρώθηκε τον Σεπτέμβριο του 2022 στο πλαίσιο επένδυσης, ενώ στο επίκεντρο των ερωτημάτων βρέθηκε μια ασυνήθιστη κυκλική μεταφορά 200.000 ευρώ. Η επίσημη αναφορά κατατέθηκε τελικά τον Ιούνιο του 2023.
Οι ελεγκτές εντόπισαν επίσης περιπτώσεις όπου η UBS φέρεται να αποδέχθηκε πελάτες βασιζόμενη σε παλαιά έγγραφα στα ρωσικά χωρίς μετάφραση, καθώς και σε πληροφορίες από ιστοσελίδες «αμφισβητούμενης αξιοπιστίας». Στην απόφαση της AMSF γίνεται μάλιστα αναφορά σε ιστότοπο με την ονομασία «Russian mafia», στοιχείο που ενίσχυσε την κριτική για ελλιπή διαδικασία ελέγχου πελατών.
Σε άλλη περίπτωση, η UBS κατηγορήθηκε ότι αγνόησε εσωτερική ειδοποίηση για μεταφορά 25 εκατ. ευρώ που συνδεόταν με εταιρεία στα Νησιά Κέιμαν — περιοχή που θεωρείται υψηλού κινδύνου για χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Παρά το alert, η συναλλαγή απορρίφθηκε ως ύποπτη χωρίς να πραγματοποιηθεί περαιτέρω έρευνα, με εσωτερική σημείωση να αναφέρει ότι «συνάδει με τη συνήθη δραστηριότητα του λογαριασμού».
Η UBS απέφυγε να σχολιάσει επί της ουσίας τις κατηγορίες, δηλώνοντας μόνο ότι εξετάζει το περιεχόμενο της απόφασης και επαναλαμβάνοντας πως η μονάδα της στο Μονακό «δεσμεύεται να λειτουργεί με τα υψηλότερα κανονιστικά πρότυπα».
Το πρόστιμο επιβλήθηκε έπειτα από τρίμηνη επιθεώρηση που πραγματοποίησαν στελέχη της AMSF στα γραφεία της UBS Monaco το 2024. Οι ελεγκτές κατέληξαν στο συμπέρασμα ότι η τράπεζα δεν συμμορφωνόταν πλήρως με τις υποχρεώσεις “Know Your Customer” (KYC), οι οποίες απαιτούν από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να γνωρίζουν επαρκώς την προέλευση των χρημάτων και το προφίλ κινδύνου των πελατών τους.
Το Μονακό έχει επιβάλει κυρώσεις και σε άλλες έξι εταιρείες τους τελευταίους μήνες, ωστόσο καμία υπόθεση δεν είχε το διεθνές εκτόπισμα της UBS.
