Το «μυστικό» των οικογενειών που κρατούν τον πλούτο τους για δεκαετίες
- Ο CEO της Eton Solutions αποκαλύπτει τις συνήθειες που βοηθούν τις ultra-rich οικογένειες να προστατεύουν τον πλούτο τους.
- Οι πολύ πλούσιοι δίνουν έμφαση στη φορολογική στρατηγική, τη μακροπρόθεσμη επένδυση και τη φειδώ.
- Σύμφωνα με τον Rob Mallernee, ο διαγενεακός πλούτος χτίζεται μέσα από πειθαρχία και σταθερές οικονομικές αποφάσεις.
Ο Rob Mallernee εργάζεται εδώ και περισσότερα από 30 χρόνια με ultra-high-net-worth οικογένειες — ανθρώπους δηλαδή με περιουσίες εκατοντάδων εκατομμυρίων δολαρίων. Και όπως λέει, ο τρόπος για να δημιουργήσεις πλούτο μπορεί να είναι μία εξαιρετική απόφαση. Ο τρόπος όμως για να τον διατηρήσεις για 100 χρόνια είναι εκατοντάδες σωστές αποφάσεις, επαναλαμβανόμενες μέσα στον χρόνο.
Ο CEO της Eton Solutions εξηγεί ποιες είναι οι τέσσερις συνήθειες που βλέπει συστηματικά στις πιο επιτυχημένες και ανθεκτικές πλούσιες οικογένειες.
Δημιουργούν τη σωστή οικογενειακή κουλτούρα
Σύμφωνα με τον Mallernee, οι πιο επιτυχημένες οικογένειες καλλιεργούν στις επόμενες γενιές αίσθηση σκοπού και ευθύνης. Τα παιδιά και τα εγγόνια δεν μεγαλώνουν με την αίσθηση ότι «τους ανήκουν» τα χρήματα, αλλά ότι οφείλουν να τα διαχειριστούν σωστά για το μέλλον. «Με εντυπωσιάζει συχνά το πόσο επιτυχημένες είναι η δεύτερη και η τρίτη γενιά στις δικές τους καριέρες, παρότι δεν έχουν οικονομική ανάγκη να δουλέψουν», αναφέρει.
Αντιμετωπίζουν τη φορολογία ως διαρκή στρατηγική
Ένα από τα μεγαλύτερα κόστη για τις πολύ πλούσιες οικογένειες είναι η φορολογία. Για αυτό και αφιερώνουν τεράστια προσοχή στο πώς επενδύουν τα χρήματά τους. Ο Mallernee εξηγεί ότι η ίδια επένδυση μπορεί να αποδειχθεί είτε εξαιρετικά tax-efficient είτε εξαιρετικά tax-inefficient, ανάλογα με τη δομή της.
Για παράδειγμα, αντί να επενδύουν σε funds με συνεχείς αγοραπωλησίες που δημιουργούν φορολογικές επιβαρύνσεις, πολλές εύπορες οικογένειες προτιμούν στρατηγικές tax-loss harvesting, μέσω των οποίων συμψηφίζουν ζημιές και κέρδη ώστε να μειώνουν τη φορολογία. «Δεν βλέπουν το tax planning ως μια εφάπαξ άσκηση, αλλά ως μια συνεχή διαδικασία που επηρεάζει κάθε οικονομική απόφαση», σημειώνει.
Επενδύουν με ορίζοντα δεκαετιών
Μία ακόμη κοινή πρακτική είναι η διατήρηση βασικών assets για πολύ μεγάλα χρονικά διαστήματα. Αν, για παράδειγμα, αγοράσουν ένα σπίτι στο Aspen, είναι πιθανό να το κρατήσουν για δεκαετίες, αφήνοντας την αξία του να αυξάνεται σημαντικά με τον χρόνο.
Το ίδιο ισχύει και για τα χρηματοοικονομικά assets. Οι ultra-wealthy επενδυτές σπάνια ρευστοποιούν τα χαρτοφυλάκιά τους, ώστε να αποφεύγουν φορολογικές επιβαρύνσεις. Αν χρειάζονται ρευστότητα — για παράδειγμα για αγορά ακινήτου — συχνά προτιμούν να δανειστούν με εγγύηση το χαρτοφυλάκιό τους αντί να πουλήσουν επενδύσεις και να πληρώσουν φόρους.
Παραμένουν… υπερβολικά προσεκτικοί με τα έξοδα
Παρά την εικόνα χλιδής που συχνά συνοδεύει τους δισεκατομμυριούχους, ο Mallernee λέει ότι πολλοί ultra-high-net-worth individuals είναι εξαιρετικά φειδωλοί. «Έχω δει ανθρώπους με περιουσία άνω των 100 εκατ. δολαρίων να ζητούν από συμβούλους τους να εξετάσουν ένα κόστος μικρότερο των 10 δολαρίων», λέει χαρακτηριστικά.
Κατά τον ίδιο, το βασικό χαρακτηριστικό αυτών των οικογενειών είναι ότι αντιμετωπίζουν με συνέπεια και προσοχή κάθε οικονομική απόφαση — μικρή ή μεγάλη. «Έτσι οι πλούσιες οικογένειες παραμένουν πλούσιες», καταλήγει.
