Καραβίας από Δελφούς: Ανθεκτικές οι ελληνικές τράπεζες – Τα «όπλα» της Eurobank στο νέο γεωπολιτικό περιβάλλον
Στο πλαίσιο του 11ου Οικονομικού Φόρουμ των Δελφών, που θέτει στο επίκεντρο των συζητήσεων τη γεωπολιτική αστάθεια και τις οικονομικές ανακατατάξεις, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Eurobank, Φωκίων Καραβίας ανέλυσε τις προκλήσεις και τις ευκαιρίες που διαμορφώνει το σύγχρονο περιβάλλον για το τραπεζικό σύστημα.
Στην παρέμβασή του εστίασε στον τρόπο με τον οποίο η εμπειρία της ελληνικής κρίσης έχει ενισχύσει την ανθεκτικότητα των τραπεζών, αλλά και στο πώς οι γεωπολιτικές εξελίξεις και η τεχνολογία επαναπροσδιορίζουν τη διαχείριση κινδύνων και τη στρατηγική ανάπτυξης.
Αναφερόμενος αρχικά στο πώς η ελληνική κρίση διαμόρφωσε την κουλτούρα διαχείρισης κινδύνων στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα και πώς αυτή επηρεάζει την ανθεκτικότητά του στο σημερινό γεωπολιτικό και οικονομικό περιβάλλον ο κ. Καραβίας είπε:
«Παραδοσιακά, ο τραπεζικός τομέας επικεντρωνόταν κυρίως στη διαχείριση της ρευστότητας και των πιστωτικών κινδύνων, οι οποίοι ήταν άρρηκτα συνδεδεμένοι με τους εκάστοτε οικονομικούς κύκλους. Παρότι οι κίνδυνοι αυτοί εξακολουθούν να αποτελούν τον πυρήνα της τραπεζικής δραστηριότητας, το κανονιστικό πλαίσιο που θεσπίστηκε μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008 ενίσχυσε σημαντικά την ικανότητα του τραπεζικού κλάδου να τους διαχειρίζεται με μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα και πειθαρχία.
Την τελευταία δεκαετία, ωστόσο, οι παραδοσιακοί αυτοί κίνδυνοι επηρεάζονται ολοένα και περισσότερο από εξωγενείς παράγοντες που υπερβαίνουν τους συμβατικούς επιχειρηματικούς κύκλους. Η πανδημία ανέδειξε με σαφήνεια αυτή τη μετατόπιση, όπως και ο πόλεμος μεταξύ Ρωσίας και Ουκρανίας. Πιο πρόσφατα, οι εξελίξεις στο Ιράν υπογραμμίζουν την αστάθεια του γεωπολιτικού περιβάλλοντος και τον σημαντικό του αντίκτυπο στην παγκόσμια οικονομία και το τραπεζικό σύστημα.
Σε περιόδους κρίσης, όπως εκείνη που βίωσε η Ελλάδα –δυστυχώς– πριν από δεκαπέντε χρόνια, καθοριστικής σημασίας είναι η αφετηρία με την οποία μια οικονομία εισέρχεται σε ταραγμένα νερά. Σήμερα, η Ελλάδα βρίσκεται σε σαφώς βελτιωμένη θέση, τόσο σε σύγκριση με άλλες χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης όσο, βεβαίως, και σε σχέση με το ίδιο της το παρελθόν. Η χώρα διαθέτει πλέον ισχυρά δημοσιονομικά θεμέλια, καθώς:
- καταγράφει πρωτογενή και καθαρά πλεονάσματα,
- διατηρεί σημαντικό ταμειακό απόθεμα,
- ενώ το δημόσιο χρέος, παρότι παραμένει υψηλό, εξυπηρετείται με ιδιαίτερα χαμηλό κόστος δανεισμού.
Πέρα από τα ισχυρά δημοσιονομικά της μεγέθη, η Ελλάδα αντιμετωπίζει τη σημερινή κρίση, καθώς διαθέτει ένα σταθερό και εύρωστο τραπεζικό σύστημα. Πρόκειται για ανθεκτικότητα που καλλιεργείται σε περιόδους οικονομικής κανονικότητας, συχνά κόντρα στις εκκλήσεις για δημοσιονομική ή κανονιστική χαλάρωση.
Εκτός του γεωπολιτικού περιβάλλοντος, η τεχνολογία διαδραματίζει ολοένα και σημαντικότερο ρόλο στη διαχείριση κινδύνων, αν και ταυτόχρονα μπορεί να δημιουργεί νέες απειλές. Όταν αξιοποιείται ως γεωπολιτικό εργαλείο, η τεχνολογία έχει τη δυνατότητα να αποτελέσει ακόμη και μέσο μαζικής αποσταθεροποίησης. Είναι ενδεικτικό ότι το σύστημα Claude Mythos έχει εντοπίσει χιλιάδες άγνωστες έως σήμερα ευπάθειες σε βασικά λειτουργικά συστήματα και προγράμματα περιήγησης. Παραμένει, συνεπώς, υπαρκτός ο προβληματισμός ως προς το πώς ένα τόσο ισχυρό μοντέλο ΤΝ θα μπορούσε να αξιοποιηθεί από κάποιους που επιδιώκουν να αποσταθεροποιήσουν το χρηματοπιστωτικό σύστημα και τις τράπεζες.
Ακόμη και πέραν των εξειδικευμένων περιπτώσεων, όπως εκείνη του Claude Mythos, τα ευρωπαϊκά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα βασίζονται σε μεγάλο βαθμό σε λύσεις πληροφορικής αμερικανικών εταιρειών, συμπεριλαμβανομένου του λογισμικού και των υπηρεσιών Cloud. Η εξάρτηση αυτή επεκτείνεται και σε άλλους τομείς ζωτικής σημασίας, όπως τα συστήματα πληρωμών, όπου η πλειονότητα των κυρίαρχων πλατφορμών εκκαθάρισης (όπως Visa, MasterCard και PayPal) εδρεύει στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Καθώς οι σχέσεις μεταξύ Ηνωμένων Πολιτειών και Ευρώπης καθίστανται λιγότερο προβλέψιμες, η εξάρτηση αυτή αναδεικνύεται ολοένα και περισσότερο ως παράγοντας δυνητικού κινδύνου.
Συνολικά, θα μπορούσε κανείς να υποστηρίξει ότι στη συγκυρία που διανύουμε δεν είναι πλέον εφικτός ο διαχωρισμός των επιχειρηματικών κινδύνων από τις γεωπολιτικές ισορροπίες. Η δε γεωπολιτική ισχύς εξαρτάται όλο και λιγότερο αποκλειστικά από τις στρατιωτικές ή αμυντικές δυνατότητες και ολοένα περισσότερο από την ύπαρξη βιώσιμων, αυτόνομων χρηματοπιστωτικών και ψηφιακών υποδομών».
Για τη στρατηγική της Eurobank στη διαχείριση κινδύνων και την αξιοποίηση ευκαιριών ο CEO της Τράπεζας σημείωσε:
«Το επιχειρηματικό μοντέλο κάθε οργανισμού οφείλει να προσαρμόζεται ώστε να ισορροπεί ανάμεσα στους δύο βασικούς στόχους: την ανθεκτικότητα και την ανάπτυξη. Στη Eurobank, ως περιφερειακός τραπεζικός Όμιλος, ένα από τα βασικά εργαλεία διαχείρισης κινδύνων – συμπεριλαμβανομένου του γεωπολιτικού κινδύνου – είναι η διαφοροποίηση. Διαφοροποίηση τόσο σε γεωγραφικό επίπεδο όσο και σε επίπεδο δραστηριοτήτων.
Η γεωγραφική διαφοροποίηση αποτελεί τομέα στον οποίο έχουμε επιτύχει σε σημαντικό βαθμό. Δραστηριοποιούμαστε στην ευρύτερη περιοχή μας, σε τρεις βασικές αγορές: την Ελλάδα, την Κύπρο και τη Βουλγαρία. Άνω του 50% της κερδοφορίας του Ομίλου προέρχεται πλέον από δραστηριότητες εκτός Ελλάδας, ενώ η διατήρηση αυτής της ισορροπίας αποτελεί ακρογωνιαίο λίθο του νέου τριετούς επιχειρηματικού μας σχεδίου, το οποίο εκτείνεται έως το 2028.
Είναι εύλογο να υποστηριχθεί ότι καμία οικονομία δεν παραμένει ανεπηρέαστη από την ενεργειακή κρίση που προκάλεσε ο πόλεμος στο Ιράν. Αυτό ισχύει. Ωστόσο, η επίδραση αυτή δεν είναι ομοιόμορφη. Η Βουλγαρία, για παράδειγμα, επηρεάζεται σε μικρότερο βαθμό, καθώς η ηλεκτροπαραγωγή της βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στην πυρηνική ενέργεια, ενώ ο τουρισμός συνεισφέρει μικρότερο μερίδιο στο ΑΕΠ της σε σύγκριση με την Ελλάδα και την Κύπρο.
Εξίσου κρίσιμη είναι και η διαφοροποίηση των επιχειρηματικών μας δραστηριοτήτων. Σήμερα, οι ροές εσόδων μας προέρχονται κατά κύριο λόγο από τα παραδοσιακά τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες. Παράλληλα, προχωρούμε μεθοδικά στην ενίσχυση των δραστηριοτήτων μας στη διαχείριση πλούτου και στον ασφαλιστικό τομέα, με στόχο την ενίσχυση της συμβολής τους στα συνολικά μας έσοδα.
Στην Κύπρο, προχωρήσαμε στην εξαγορά ενός εκ των μεγαλύτερων ασφαλιστικών οργανισμών, της CNP. Στην Ελλάδα, καταφέραμε να επανακτήσουμε την Eurolife FFH Life Insurance, δραστηριότητα την οποία είχαμε αναγκαστεί να αποεπενδύσουμε στο αποκορύφωμα της κρίσης. Παράλληλα, βρισκόμαστε σε διαδικασία μετασχηματισμού του επιχειρηματικού μοντέλου της Eurobank Private Bank Luxembourg, με στόχο την περαιτέρω ενίσχυση της παρουσίας μας στο wealth management.
Με τον τρόπο αυτό, οι δύο διαστάσεις της στρατηγικής μας διαφοροποίησης – γεωγραφική και επιχειρηματική – συγκλίνουν στη δημιουργία ενός αμυντικού πλέγματος, ικανού να μετριάζει απρόβλεπτες επιχειρηματικές και μακροοικονομικές συνθήκες.
Ταυτόχρονα, διερευνούμε στοχευμένα νέες ευκαιρίες πέραν των βασικών αγορών και δραστηριοτήτων μας. Η Ινδία αναδεικνύεται, κατά την εκτίμησή μας, σε στρατηγικό πολιτικό και οικονομικό εταίρο της Δύσης – ιδίως της Ευρώπης – στο μεταβαλλόμενο γεωπολιτικό περιβάλλον μετά τον πόλεμο στο Ιράν.
Η Eurobank προωθεί ενεργά την αντίληψη ότι η Ελλάδα – και ακόμη περισσότερο η Κύπρος – μπορούν να αποτελέσουν στρατηγικές πύλες εισόδου για ινδικές επιχειρήσεις που επιδιώκουν να επεκτείνουν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους στην Ευρωπαϊκή Ένωση. Η Κύπρος συνιστά κατεξοχήν προνομιακό σημείο εισόδου για ινδικές επιχειρήσεις που επιθυμούν να πραγματοποιήσουν το αρχικό τους βήμα στην ενιαία ευρωπαϊκή αγορά, καθώς συνδυάζει ιστορικούς δεσμούς με την Ινδία και κοινό ιστορικό παρελθόν, αγγλόφωνες επιχειρηματικές κοινότητες, έναν ανεπτυγμένο και δυναμικό τομέα επαγγελματικών υπηρεσιών, εκτεταμένη εμπειρία στη φιλοξενία διεθνών εταιρειών, καθώς και νομικό πλαίσιο βασισμένο στο αγγλοσαξονικό δίκαιο (common law), το οποίο εφαρμόζεται και στις δύο χώρες.
Σε λιγότερο από έναν μήνα, προχωρούμε στα εγκαίνια του Γραφείου Αντιπροσωπείας μας στην Ινδία, στη Βομβάη, παρουσία του Προέδρου της Κυπριακής Δημοκρατίας, ο οποίος πραγματοποιεί επίσημη επίσκεψη στη χώρα την ίδια περίοδο. Τα εγκαίνια θα προηγηθούν μιας σειράς σημαντικών επιχειρηματικών ανακοινώσεων που θα περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, πρωτοβουλίες στον χώρο της κινηματογραφικής βιομηχανίας (Bollywood), συνεργασίες στον τομέα της εκπαίδευσης, επιχειρηματικές δράσεις, καθώς και την ενεργοποίηση του συστήματος πληρωμών UPI στην Ελλάδα, στο πλαίσιο της συνεργασίας της Eurobank με την NPCI International Payments. Πρόκειται για την πρώτη τραπεζική υλοποίηση της υπηρεσίας UPI στην Ευρώπη για διασυνοριακές πληρωμές, με τη Eurobank να είναι η πρώτη τράπεζα που προσφέρει αυτή τη δυνατότητα».
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:
- Μπουζνά (Euronext): «Οι ναυτιλιακές θα επιστρέψουν στο ΧΑ» – Σήμα για upgrade και επενδυτικό comeback
- Στουρνάρας από Δελφούς: Εκπαίδευση, επενδύσεις και μεταρρυθμίσεις το κλειδί για κοινωνική και οικονομική ανάπτυξη
- Λάουρα Κοβέσι από τους Δελφούς: «Έχουμε πολλές εκκρεμείς υποθέσεις στην Ελλάδα» – Τι συμβαίνει με ΟΠΕΚΕΠΕ
