Ψηφιακό ευρώ: Πώς θα λειτουργεί από το 2027 – Στο πιλοτικό πρόγραμμα τρεις ελληνικές τράπεζες

• Το πιλοτικό πρόγραμμα για το ψηφιακό ευρώ αναμένεται να ξεκινήσει το δεύτερο εξάμηνο του 2027, με τη συμμετοχή τριών ελληνικών τραπεζών.
• Οι χρήστες θα πραγματοποιούν πληρωμές μέσω ψηφιακού πορτοφολιού, τόσο online όσο και χωρίς σύνδεση στο διαδίκτυο.
• Η ΕΚΤ εξετάζει όριο διακράτησης 3.000 έως 4.000 ευρώ, ενώ το ψηφιακό ευρώ θα λειτουργεί συμπληρωματικά προς τα μετρητά.

Αντίστροφα μετρά ο χρόνος για το ψηφιακό ευρώ, καθώς το πιλοτικό πρόγραμμα αναμένεται να ξεκινήσει το δεύτερο εξάμηνο του 2027, με στόχο την ευρύτερη κυκλοφορία του νέου ευρωπαϊκού μέσου πληρωμών το 2029.

Στις δοκιμές θα συμμετάσχουν και τρεις ελληνικές τράπεζες: η Τράπεζα Πειραιώς, η Εθνική Τράπεζα και η Τράπεζα Χανίων.

Το πιλοτικό πρόγραμμα θα επιτρέψει στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και στους παρόχους πληρωμών να δοκιμάσουν στην πράξη τη λειτουργικότητα του ψηφιακού ευρώ, τις τεχνικές υποδομές και την εμπειρία των χρηστών πριν από την ενδεχόμενη γενικευμένη εφαρμογή του.

Τι είναι το ψηφιακό ευρώ

Το ψηφιακό ευρώ θα αποτελεί ψηφιακή μορφή του κοινού ευρωπαϊκού νομίσματος, η οποία θα εκδίδεται και θα υποστηρίζεται από το Ευρωσύστημα.

Δεν θα πρόκειται για κρυπτονόμισμα ούτε για ιδιωτικό μέσο πληρωμών, αλλά για ψηφιακό χρήμα κεντρικής τράπεζας, με αξία αντίστοιχη του φυσικού ευρώ.

Η ΕΚΤ έχει επανειλημμένα διευκρινίσει ότι το νέο μέσο πληρωμών δεν σχεδιάζεται για να αντικαταστήσει τα μετρητά, αλλά για να λειτουργεί συμπληρωματικά προς αυτά.

Η θέση αυτή ενισχύεται και από ψήφισμα της Επιτροπής Οικονομικής και Νομισματικής Πολιτικής του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου υπέρ της διατήρησης της αποδοχής των μετρητών.

Προαιρετικό για τους πολίτες, υποχρεωτικό για πολλές επιχειρήσεις

Η χρήση του ψηφιακού ευρώ θα είναι προαιρετική για τους πολίτες. Κανένας καταναλωτής δεν θα είναι υποχρεωμένος να ανοίξει ψηφιακό πορτοφόλι ή να πραγματοποιεί συναλλαγές με αυτό.

Ωστόσο, η αποδοχή του αναμένεται να είναι υποχρεωτική για τις επιχειρήσεις που ήδη δέχονται ηλεκτρονικές πληρωμές.

Εξαιρέσεις ενδέχεται να προβλεφθούν για πολύ μικρές επιχειρήσεις που δεν διαθέτουν την απαραίτητη ψηφιακή ή τεχνική υποδομή.

Πώς θα λειτουργεί το ψηφιακό πορτοφόλι

Το ψηφιακό ευρώ θα είναι διαθέσιμο μέσω ενός ψηφιακού πορτοφολιού, γνωστού ως wallet, το οποίο θα μπορεί να συνδέεται με τον τραπεζικό λογαριασμό του χρήστη.

Μέσω του πορτοφολιού οι πολίτες θα μπορούν να πραγματοποιούν καθημερινές πληρωμές σε καταστήματα, ηλεκτρονικές αγορές και μεταφορές χρημάτων.

Ένα από τα βασικά χαρακτηριστικά του νέου συστήματος θα είναι η δυνατότητα πραγματοποίησης συναλλαγών τόσο με ενεργή σύνδεση στο διαδίκτυο όσο και offline.

Η δυνατότητα πληρωμών χωρίς σύνδεση θεωρείται κρίσιμη για την προσβασιμότητα του συστήματος, αλλά και για τη συνέχιση των συναλλαγών σε περίπτωση τεχνικών προβλημάτων ή διακοπής του διαδικτύου.

Όριο διακράτησης έως 4.000 ευρώ

Για να αποτραπεί η μαζική μεταφορά καταθέσεων από τις εμπορικές τράπεζες στα ψηφιακά πορτοφόλια, ιδιαίτερα σε περιόδους χρηματοπιστωτικής αβεβαιότητας, η ΕΚΤ εξετάζει την επιβολή ορίου διακράτησης από 3.000 έως 4.000 ευρώ ανά πολίτη.

Το όριο αποσκοπεί στη διατήρηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και στην αποτροπή απότομων εκροών καταθέσεων από το τραπεζικό σύστημα.

Τα ποσά που θα διακρατούνται σε ψηφιακό ευρώ δεν θα αποφέρουν τόκο, όπως ακριβώς συμβαίνει και με τα φυσικά μετρητά.

Πώς θα γίνονται οι πληρωμές πάνω από το πλαφόν

Η ύπαρξη ορίου στο ψηφιακό πορτοφόλι δεν σημαίνει ότι οι χρήστες δεν θα μπορούν να πραγματοποιούν συναλλαγές μεγαλύτερης αξίας.

Η σύνδεση του wallet με έναν τραπεζικό λογαριασμό θα επιτρέπει την αυτόματη κάλυψη της διαφοράς σε περίπτωση που το διαθέσιμο υπόλοιπο σε ψηφιακό ευρώ δεν επαρκεί.

Για παράδειγμα, εάν ένας χρήστης διαθέτει 500 ευρώ στο ψηφιακό πορτοφόλι του και επιθυμεί να πραγματοποιήσει πληρωμή 700 ευρώ, τα υπόλοιπα 200 ευρώ θα αντλούνται αυτόματα από τον συνδεδεμένο τραπεζικό λογαριασμό.

Με αυτόν τον τρόπο δεν θα απαιτείται προηγούμενη «φόρτιση» του πορτοφολιού πριν από κάθε συναλλαγή.

Τι προβλέπεται για την ιδιωτικότητα

Η προστασία της ιδιωτικότητας αποτελεί κεντρικό ζήτημα στον σχεδιασμό του ψηφιακού ευρώ.

Σύμφωνα με τον σχεδιασμό του Ευρωσυστήματος, η ΕΚΤ δεν θα έχει τη δυνατότητα να ταυτοποιεί πολίτες με βάση τις συναλλαγές τους.

Ιδιαίτερα στις πληρωμές που θα πραγματοποιούνται χωρίς σύνδεση στο διαδίκτυο, τα στοιχεία της συναλλαγής θα είναι γνωστά μόνο στον πληρωτή και στον δικαιούχο.

Στόχος είναι το ψηφιακό ευρώ να προσφέρει επίπεδο προστασίας προσωπικών δεδομένων υψηλότερο από εκείνο πολλών υφιστάμενων ιδιωτικών ψηφιακών μέσων πληρωμών.

Στουρνάρας: Συμπλήρωμα και όχι υποκατάστατο των μετρητών

Ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, έχει χαρακτηρίσει την καθιέρωση του ψηφιακού ευρώ μία από τις σημαντικότερες προκλήσεις του Ευρωσυστήματος.

Όπως έχει επισημάνει, το ψηφιακό ευρώ σχεδιάζεται ως συμπληρωματικό εργαλείο απέναντι στα μετρητά και όχι ως υποκατάστατό τους.

Η πρωτοβουλία συνδέεται επίσης με την προσπάθεια ενίσχυσης της στρατηγικής αυτονομίας της Ευρώπης στον τομέα των πληρωμών.

Σήμερα μεγάλο μέρος των ηλεκτρονικών συναλλαγών στην Ευρώπη εξαρτάται από διεθνή δίκτυα πληρωμών, όπως η Visa και η Mastercard. Το ψηφιακό ευρώ φιλοδοξεί να περιορίσει αυτή την εξάρτηση και να προσφέρει μια πανευρωπαϊκή δημόσια υποδομή πληρωμών.

Οι τράπεζες και οι πάροχοι που συμμετέχουν στο πιλοτικό πρόγραμμα

Στο πιλοτικό πρόγραμμα συμμετέχουν συνολικά 36 πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών από 19 χώρες.

Μεταξύ αυτών βρίσκονται η Τράπεζα Κύπρου, η UniCredit, η Deutsche Bank, η BPCE και η Revolut, καθώς και εταιρείες αποδοχής και επεξεργασίας πληρωμών, όπως οι Nexi και Worldline.

Οι συμμετέχοντες θα ανοίξουν δοκιμαστικούς λογαριασμούς και θα συνεργαστούν με επιχειρήσεις για την πραγματοποίηση εικονικών ή πιλοτικών συναλλαγών σε ψηφιακό ευρώ.

Οι δοκιμές θα επικεντρωθούν στην ευκολία χρήσης, την ασφάλεια, την ταχύτητα των πληρωμών και τη διαλειτουργικότητα μεταξύ τραπεζών, επιχειρήσεων και χρηστών.

Το αποτέλεσμα του πιλοτικού προγράμματος θα αποτελέσει κρίσιμο βήμα για την τελική διαμόρφωση του ψηφιακού ευρώ πριν από την ευρύτερη κυκλοφορία του.

 ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• Γραφείο Προϋπολογισμού της Βουλής: Η δημοσιονομική πειθαρχία «κλειδί» για χαμηλό κόστος δανεισμού της Ελλάδας
• Ελληνικές τράπεζες: Οι νέες τιμές-στόχοι της Goldman Sachs και οι τρεις επιλογές για αγορά
• Νίκος Χαρδαλιάς: «Ξεκινάει το AENAON το φθινόπωρο – Δημιουργούμε το μεγαλύτερο μέτωπο πρασίνου στη Μεσόγειο»
• Οι αριθμοί μετρούν, όμως οι άνθρωποι τους δημιουργούν
• Μost Admired Companies in Greece: Οι εταιρείες που ξεχώρισαν το 2026