Ιδιωτικό χρέος: Οι 7 αλλαγές που φέρνουν 72 δόσεις, ακατάσχετο 1.600 ευρώ και προστασία κατοικίας

Το ιδιωτικό χρέος εξακολουθεί να αποτελεί μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις για την ελληνική οικονομία, παρά το γεγονός ότι ως ποσοστό του ΑΕΠ παραμένει χαμηλότερο από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο. Με το πολυνομοσχέδιο του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, το οποίο έχει ήδη πάρει τον δρόμο προς τη Βουλή, διαμορφώνεται ένα νέο πλαίσιο που αφορά περισσότερους από 1,5 εκατομμύριο οφειλέτες προς Εφορία, ΕΦΚΑ, τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Στόχος των μέτρων είναι αφενός να διευκολυνθεί η αποπληρωμή χρεών μέσω περισσότερων επιλογών ρύθμισης και αφετέρου να περιοριστούν οι κοινωνικές επιπτώσεις από πλειστηριασμούς, κατασχέσεις και δεσμεύσεις λογαριασμών, σύμφωνα με την ΕΡΤ.

Οι 7 βασικές αλλαγές

Οι σημαντικότερες παρεμβάσεις που προβλέπονται είναι οι εξής:

• Ρύθμιση έως 72 δόσεων για ληξιπρόθεσμες οφειλές προς Εφορία και ΕΦΚΑ που δημιουργήθηκαν έως το τέλος του 2023.
• Διεύρυνση του εξωδικαστικού μηχανισμού για οφειλές άνω των 5.000 ευρώ.
• Νέα δυνατότητα προστασίας της κύριας κατοικίας μέσω του εξωδικαστικού.
• Ενεργοποίηση του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων.
• Παράταση του πλαισίου για δάνεια σε ελβετικό φράγκο έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2026.
• Αύξηση του ακατάσχετου ορίου τραπεζικών καταθέσεων στα 1.600 ευρώ.
• Ξεμπλοκάρισμα δεσμευμένων λογαριασμών με μερική εξόφληση και ρύθμιση των οφειλών.

Η πλατφόρμα για τη νέα ρύθμιση των 72 δόσεων αναμένεται να ανοίξει έως τα μέσα Ιουλίου. Το ελάχιστο ποσό δόσης διαμορφώνεται στα 30 ευρώ, ενώ το επιτόκιο ορίζεται στο 5,84%. Βασική προϋπόθεση είναι οι οφειλές που δημιουργήθηκαν μετά την 1η Ιανουαρίου 2024 να έχουν ήδη εξοφληθεί ή να εξυπηρετούνται κανονικά μέσω άλλης ρύθμισης.

Εξωδικαστικός και πρώτη κατοικία στο επίκεντρο

Ιδιαίτερη βαρύτητα δίνεται στον εξωδικαστικό μηχανισμό, καθώς το όριο ένταξης μειώνεται από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ, διευρύνοντας σημαντικά τον αριθμό των δυνητικών δικαιούχων.

Οι οφειλέτες θα μπορούν να εξοφλούν χρέη προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία σε έως 240 δόσεις με επιτόκιο 3%, ενώ για τραπεζικές υποχρεώσεις και οφειλές προς servicers το ανώτατο όριο φθάνει τις 420 δόσεις.

Παράλληλα, από τον Σεπτέμβριο του 2026 εισάγεται η δυνατότητα διαχωρισμού της κύριας κατοικίας από την υπόλοιπη περιουσία κατά τη διαδικασία του εξωδικαστικού. Με αυτόν τον τρόπο, οι οφειλέτες θα μπορούν να προστατεύσουν την πρώτη κατοικία τους, αποδεχόμενοι τη ρευστοποίηση άλλων περιουσιακών στοιχείων και επιτυγχάνοντας ευνοϊκότερους όρους αποπληρωμής.

Στο ίδιο πλαίσιο εντάσσεται και η ενεργοποίηση του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, ο οποίος αναμένεται να λειτουργήσει το φθινόπωρο. Το εργαλείο αυτό απευθύνεται κυρίως σε ευάλωτα νοικοκυριά που κινδυνεύουν να χάσουν την πρώτη κατοικία τους, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να συνεχίσουν να διαμένουν σε αυτήν με καταβολή χαμηλού ενοικίου.

Ακατάσχετο, ελβετικό φράγκο και δεσμευμένοι λογαριασμοί

Σημαντική αλλαγή φέρνει και η αύξηση του ακατάσχετου ορίου τραπεζικών καταθέσεων από τα 1.250 στα 1.600 ευρώ. Πρόκειται για την πρώτη αναπροσαρμογή από το 2015 και αποσκοπεί στην καλύτερη προστασία των πολιτών απέναντι στο αυξημένο κόστος διαβίωσης.

Παράλληλα, παρατείνεται έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2026 το πρόγραμμα προστασίας δανειοληπτών με δάνεια σε ελβετικό φράγκο, ενώ δίνεται για πρώτη φορά η δυνατότητα αποδέσμευσης τραπεζικών λογαριασμών με την καταβολή του 25% της συνολικής οφειλής και την υπαγωγή του υπολοίπου σε ρύθμιση.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• ΕΚΤ: Οι κίνδυνοι για την ενέργεια παραμένουν παρά τη συμφωνία ΗΠΑ – Ιράν
• Πώς η συμφωνία ΗΠΑ – Ιράν επηρεάζει την ελληνική οικονομία
• «Πράσινο φως» από το Ευρωκοινοβούλιο για τη συμφωνία ΕΕ–ΗΠΑ: Τι αλλάζει σε δασμούς και εμπόριο