Δάνεια Νόμου Κατσέλη: Πώς αλλάζουν οι δόσεις για 100.000 οφειλέτες – «Αναγκαία» η ρύθμιση, λέει ο Στουρνάρας

«Ψήφο εμπιστοσύνης» στη νομοθετική ρύθμιση της κυβέρνησης για τα δάνεια του Νόμου Κατσέλη δίνει ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, χαρακτηρίζοντάς την αναγκαία και επισημαίνοντας ότι συμβάλλει στη μείωση της αβεβαιότητας γύρω από την εφαρμογή της απόφασης του Αρείου Πάγου.

«Η διάταξη που έφερε ο υπουργός Οικονομικών σχετικά με την απόφαση του Αρείου Πάγου για το νόμο 3869 ήταν αναγκαία, έδωσε απαντήσεις σε εύλογα ερωτήματα που είχαν προκύψει και τελικά ωφέλησε τους δανειολήπτες. Οριοθέτησε επίσης το εύρος της εφαρμογής αυτής της απόφασης, μειώνοντας έτσι την αβεβαιότητα», δήλωσε ο κ. Στουρνάρας στο ΑΠΕ-ΜΠΕ.

Η διάταξη, η οποία ψηφίστηκε από την Ολομέλεια της Βουλής την προηγούμενη εβδομάδα, αφορά περίπου 100.000 ενήμερους δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στον Νόμο Κατσέλη. Με τη νέα ρύθμιση αλλάζει ο τρόπος υπολογισμού των τόκων, οδηγώντας σε σημαντική μείωση των μηνιαίων δόσεων, ενώ προβλέπεται και αναδρομική εφαρμογή του νέου συστήματος υπολογισμού.

Παράλληλα, προβλέπεται αναδρομική εφαρμογή του νέου τρόπου υπολογισμού των τόκων, με αποτέλεσμα οι επιπλέον τόκοι που καταβλήθηκαν τα προηγούμενα χρόνια να συμψηφίζονται με την τρέχουσα οφειλή.

Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα δανειολήπτη με υπόλοιπο οφειλής 144.500 ευρώ τον Ιανουάριο του 2024. Με το προηγούμενο καθεστώς θα κατέβαλλε μηνιαία δόση 731 ευρώ για 300 μήνες. Με τη νέα μέθοδο υπολογισμού, η δόση περιορίζεται στα 483 ευρώ, εκ των οποίων τα 482 ευρώ αφορούν αποπληρωμή κεφαλαίου και μόλις 1 ευρώ τόκους.

Επιπλέον, το ποσό των 248 ευρώ που κατέβαλλε κάθε μήνα επιπλέον από το 2024 έως σήμερα αντιστοιχεί σε 7.440 ευρώ συνολικά, τα οποία θα αφαιρεθούν από το υπόλοιπο της οφειλής του. Έτσι, αντί να απομένουν 270 δόσεις για την εξόφληση του δανείου, ο δανειολήπτης θα χρειαστεί να καταβάλει τελικά 255 δόσεις των 483 ευρώ.

Στην πράξη, οι συνολικοί τόκοι που θα καταβάλει περιορίζονται από 74.852 ευρώ σε μόλις 411 ευρώ.

Η επίπτωση στο πρόγραμμα «Ηρακλής»

Αναφερόμενος στις συνέπειες της ρύθμισης για το πρόγραμμα κρατικών εγγυήσεων «Ηρακλής», ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης έχει επισημάνει ότι η μείωση των δόσεων συνεπάγεται χαμηλότερες μελλοντικές εισπράξεις από τα δάνεια που έχουν τιτλοποιηθεί.

Για τον λόγο αυτό προβλέπεται επιμερισμός του σχετικού οικονομικού βάρους μεταξύ των τραπεζών και του προγράμματος κρατικών εγγυήσεων Ηρακλής, ανάλογα με τα ποσά που έχει εισπράξει κάθε πλευρά. Σύμφωνα με το υπουργείο, η πρόβλεψη αυτή διασφαλίζει ισορροπία μεταξύ κοινωνικής προστασίας, χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και δημοσιονομικής υπευθυνότητας.

Οι πρώτες εκτιμήσεις κάνουν λόγο για:

• επίπτωση περίπου 500 εκατ. ευρώ σε βάθος 20ετίας λόγω των χαμηλότερων δόσεων σε δάνεια συνολικού ύψους 16,5 δισ. ευρώ,
• επιπλέον επιβάρυνση περίπου 200 εκατ. ευρώ από την αναδρομική εφαρμογή της ρύθμισης.

Ωστόσο, σημαντικό μέρος του κόστους που συνδέεται με τα αναδρομικά δεν αναμένεται να βαρύνει το Δημόσιο, καθώς θα καλυφθεί από τα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα.

Σημειώνεται ότι η νέα ρύθμιση δεν αφορά τις περιπτώσεις που έχουν ρυθμιστεί μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, οι οποίες εξακολουθούν να διέπονται από το υφιστάμενο πλαίσιο. Στις συγκεκριμένες περιπτώσεις, η μηνιαία δόση εξακολουθεί να υπολογίζεται ως τοκοχρεολυτική δόση επί του συνολικού ποσού της ρυθμιζόμενης οφειλής, όπως προβλέπεται από τη νομοθεσία, τις κανονιστικές πράξεις και τις συμβάσεις ρύθμισης.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• Eurobank: Η ακρίβεια φρενάρει την κατανάλωση, αλλά οι εξαγωγές κρατούν ρυθμό
• Τι σημαίνει ο νέος δείκτης της ΕΛΣΤΑΤ για τις αυξήσεις στα ασφάλιστρα υγείας (πίνακες)
• Υπερψηφίστηκε ο νέος Κώδικας Τοπικής Αυτοδιοίκησης: Πώς θα εκλέγονται δήμαρχοι και τι αλλάζει στα δημοτικά τέλη