Κάρτες: Συναλλαγές 60 δισ. ευρώ σε έξι μήνες – Οι απάτες μειώνονται, αλλά οι πολίτες πληρώνουν το 62% της ζημιάς

• Στα 60 δισ. ευρώ έφτασε η αξία των συναλλαγών με κάρτες το πρώτο εξάμηνο του 2026, καταγράφοντας αύξηση 5%, ενώ ο αριθμός των συναλλαγών ενισχύθηκε κατά 9%.
• Οι συναλλαγές απάτης μειώθηκαν κατά 23%, στις 154.186, αντιστοιχώντας μόλις στο 0,01% του συνόλου. Η αξία τους περιορίστηκε στα 10,6 εκατ. ευρώ.
• Το 62% των οικονομικών ζημιών από απάτες επιβάρυνε τους κατόχους καρτών, με τις διαδικτυακές και άλλες εξ αποστάσεως συναλλαγές να συγκεντρώνουν τη μεγάλη πλειονότητα των περιστατικών.

Οι ηλεκτρονικές πληρωμές συνεχίζουν να κερδίζουν έδαφος στην ελληνική αγορά, με τους καταναλωτές να χρησιμοποιούν όλο και συχνότερα χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες για τις καθημερινές τους αγορές.

Σύμφωνα με την Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), η αξία των συναλλαγών με κάρτες πληρωμών έφτασε τα 60 δισ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2026, σημειώνοντας αύξηση 5% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους.

Ακόμη μεγαλύτερη ήταν η αύξηση του αριθμού των συναλλαγών, ο οποίος ενισχύθηκε κατά 9%, ξεπερνώντας τα 1,4 δισεκατομμύρια.

Ωστόσο, το σημαντικότερο εύρημα της έκθεσης αφορά την ασφάλεια των πληρωμών.

Παρότι οι κάρτες χρησιμοποιούνται συχνότερα, τα καταγεγραμμένα περιστατικά απάτης μειώθηκαν κατά 23%, ενώ η συνολική αξία των συναλλαγών απάτης υποχώρησε στα 10,6 εκατ. ευρώ.

Η εικόνα δεν είναι εξίσου θετική για τους πολίτες που πέφτουν θύματα απάτης, καθώς τα στοιχεία της ΤτΕ δείχνουν ότι οι κάτοχοι καρτών επωμίστηκαν το 62% των καταγεγραμμένων οικονομικών ζημιών.

Στα 22,7 εκατομμύρια οι ενεργές κάρτες στην Ελλάδα

Στο τέλος Ιουνίου 2026, ο συνολικός αριθμός των ενεργών καρτών πληρωμών σε κυκλοφορία στην Ελλάδα διαμορφώθηκε στα 22,7 εκατομμύρια, παραμένοντας ουσιαστικά σταθερός σε σύγκριση με τον Δεκέμβριο του 2025.

Οι χρεωστικές κάρτες εξακολουθούν να κυριαρχούν, με τον αριθμό τους να φτάνει τα 19,2 εκατομμύρια, παρά τη μείωση κατά 2%.

Αντίθετα, οι πιστωτικές κάρτες αυξήθηκαν κατά 3%, φτάνοντας τα 3,5 εκατομμύρια.

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η μεγάλη αύξηση των προπληρωμένων καρτών.

Ο αριθμός τους ενισχύθηκε κατά 40%, αγγίζοντας τα 4,1 εκατομμύρια.

Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, η εξέλιξη αυτή συνδέεται σε σημαντικό βαθμό με την αλλαγή στον τρόπο καταβολής ορισμένων κοινωνικών και οικονομικών ενισχύσεων από δημόσιους φορείς.

Πλέον, συγκεκριμένες παροχές πιστώνονται σε ειδικές προπληρωμένες κάρτες, ενισχύοντας τη χρήση τους στην καθημερινή οικονομική δραστηριότητα.

Παράλληλα, ο αριθμός των εικονικών πιστωτικών καρτών αυξήθηκε κατά 9,4%, φτάνοντας τις 195.000.

Περισσότερες συναλλαγές, αλλά μικρότερα ποσά ανά αγορά

Η αυξανόμενη χρήση των καρτών αποτυπώνεται όχι μόνο στον συνολικό αριθμό συναλλαγών, αλλά και στη συχνότητα με την οποία χρησιμοποιούνται.

Το πρώτο εξάμηνο του 2026 πραγματοποιήθηκαν κατά μέσο όρο 63 συναλλαγές ανά κάρτα, έναντι 61 την αντίστοιχη περίοδο του 2025.

Στις χρεωστικές κάρτες, ο μέσος αριθμός συναλλαγών αυξήθηκε από 67 σε 70, επιβεβαιώνοντας τον βασικό τους ρόλο ως εναλλακτικού μέσου πληρωμής έναντι των μετρητών.

Στις πιστωτικές κάρτες, ο μέσος αριθμός παρέμεινε σταθερός στις 29 συναλλαγές.

Την ίδια στιγμή, η μέση αξία κάθε πληρωμής με κάρτα μειώθηκε από τα 43 στα 42 ευρώ, καταγράφοντας πτώση περίπου 3%.

Η υποχώρηση αυτή συνδέεται με την αυξανόμενη χρήση των καρτών για αγορές μικρής αξίας, όπως τρόφιμα, καφές, καθημερινές υπηρεσίες και μικρές λιανικές συναλλαγές.

Ειδικότερα, η μέση πληρωμή με χρεωστική κάρτα διαμορφώθηκε στα 41 ευρώ, από 43 ευρώ έναν χρόνο νωρίτερα, ενώ στις πιστωτικές κάρτες παρέμεινε σταθερή στα 46 ευρώ.

Η εικόνα δείχνει ότι οι ηλεκτρονικές πληρωμές ενσωματώνονται όλο και περισσότερο στην καθημερινότητα των καταναλωτών.

Απάτες με κάρτες: Μείωση 23% στα περιστατικά

Παρά τη διεύρυνση των ηλεκτρονικών πληρωμών, τα περιστατικά απάτης εμφάνισαν σημαντική υποχώρηση.

Σύμφωνα με την ΤτΕ, το πρώτο εξάμηνο του 2026 καταγράφηκαν 154.186 συναλλαγές απάτης, έναντι περίπου 199.742 το αντίστοιχο εξάμηνο του 2025.

Πρόκειται για μείωση 23%, την ώρα που ο συνολικός αριθμός πληρωμών αυξήθηκε.

Η αναλογία συναλλαγών απάτης προς το σύνολο των συναλλαγών διατηρήθηκε στο χαμηλό επίπεδο του 0,01%.

Αυτό αντιστοιχεί, σύμφωνα με τα στοιχεία της έκθεσης, σε περίπου μία συναλλαγή απάτης ανά 9.300 συναλλαγές με κάρτες.

Αντίστοιχη ήταν η τάση και σε όρους αξίας.

Η συνολική αξία των συναλλαγών απάτης περιορίστηκε στα 10,6 εκατ. ευρώ, από 12,3 εκατ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2025, καταγράφοντας μείωση 14%.

Ως ποσοστό της συνολικής αξίας των πληρωμών, η απάτη αντιστοιχούσε σε μόλις 0,02%, δηλαδή περίπου ένα ευρώ για κάθε 5.700 ευρώ συναλλαγών.

Πού γίνονται οι περισσότερες απάτες με κάρτες

Η ανάλυση της Τράπεζας της Ελλάδος ανά τύπο συναλλαγής δείχνει ότι ο μεγαλύτερος κίνδυνος εξακολουθεί να εντοπίζεται στις πληρωμές χωρίς τη φυσική παρουσία της κάρτας.

Πρόκειται για τις λεγόμενες συναλλαγές card-not-present (CNP), οι οποίες περιλαμβάνουν κυρίως ηλεκτρονικές αγορές και άλλες εξ αποστάσεως πληρωμές.

Τα περιστατικά απάτης κατανέμονται ως εξής:

Οι εξ αποστάσεως συναλλαγές συγκεντρώνουν περίπου 85% των συνολικών περιστατικών απάτης.

Παρότι ο αριθμός τους μειώθηκε κατά 26% σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2025, εξακολουθούν να αποτελούν τη βασική κατηγορία στην οποία καταγράφονται τέτοιες συναλλαγές.

Στα ΑΤΜ, τα περιστατικά περιορίστηκαν κατά 24%, στις 2.108 περιπτώσεις.

Τα στοιχεία αυτά αφορούν την κατανομή των καταγεγραμμένων περιστατικών και όχι τη σχετική πιθανότητα απάτης ανά συναλλαγή σε κάθε κανάλι, για την οποία θα απαιτούνταν και ο συνολικός αριθμός συναλλαγών της αντίστοιχης κατηγορίας.

Ποιος πληρώνει τελικά τη ζημιά από τις απάτες

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η κατανομή των οικονομικών ζημιών μεταξύ των κατόχων καρτών και των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών.

Σύμφωνα με την έκθεση, οι συνολικές οικονομικές ζημιές από συναλλαγές απάτης διαμορφώθηκαν στα 9,6 εκατ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2026, μειωμένες κατά 16% σε σχέση με τα 11,5 εκατ. ευρώ του πρώτου εξαμήνου του 2025.

Από το ποσό αυτό, το μεγαλύτερο μέρος επιβάρυνε τους ίδιους τους κατόχους καρτών.

Ειδικότερα, οι κάτοχοι καρτών επωμίστηκαν το 62% των ζημιών, ποσό που αντιστοιχεί σε περίπου 6 εκατ. ευρώ.

Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών που αποδέχονται συναλλαγές καρτών ανέλαβαν το 30%, ενώ οι πάροχοι που εκδίδουν τις κάρτες επιβαρύνθηκαν με το υπόλοιπο 8%.

Ο επιμερισμός γίνεται ανάλογα με τις συνθήκες και την υπαιτιότητα που προσδιορίζεται σε κάθε περίπτωση.

Τα συγκεντρωτικά αυτά στοιχεία δεν σημαίνουν ότι κάθε θύμα απάτης υποχρεούται να καταβάλει το 62% της ζημιάς του. Η ευθύνη και η δυνατότητα επιστροφής χρημάτων κρίνονται με βάση το εφαρμοστέο πλαίσιο και τα πραγματικά περιστατικά κάθε συναλλαγής.

Τι πρέπει να προσέχουν οι καταναλωτές

Παρά τη μείωση των περιστατικών, η προστασία των στοιχείων πληρωμής παραμένει σημαντική.

Ιδιαίτερη προσοχή απαιτείται κατά τις ηλεκτρονικές αγορές, καθώς εκεί συγκεντρώνεται ο μεγαλύτερος αριθμός καταγεγραμμένων περιστατικών απάτης.

Οι κάτοχοι καρτών μπορούν να περιορίσουν την έκθεσή τους σε τέτοιους κινδύνους επιλέγοντας αξιόπιστα ηλεκτρονικά καταστήματα, ελέγχοντας προσεκτικά τα στοιχεία κάθε συναλλαγής και αποφεύγοντας την κοινοποίηση κωδικών ή στοιχείων επιβεβαίωσης.

Εξίσου σημαντική είναι η ενεργοποίηση ειδοποιήσεων για τις συναλλαγές και ο τακτικός έλεγχος των κινήσεων της κάρτας.

Σε περίπτωση ύποπτης χρέωσης, η άμεση επικοινωνία με την τράπεζα ή τον εκδότη της κάρτας αποτελεί κρίσιμο βήμα για τον περιορισμό της ζημιάς και τη διερεύνηση του περιστατικού.

Η επόμενη πρόκληση για τις ηλεκτρονικές πληρωμές

Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος αποτυπώνουν δύο παράλληλες τάσεις.

Από τη μία πλευρά, οι καταναλωτές χρησιμοποιούν τις κάρτες τους όλο και συχνότερα, ακόμη και για αγορές μικρής αξίας, ενισχύοντας τη μετάβαση προς τις ψηφιακές πληρωμές.

Από την άλλη, παρά τη σημαντική υποχώρηση των περιστατικών απάτης, οι ηλεκτρονικές συναλλαγές εξακολουθούν να απαιτούν αυξημένη προσοχή και αποτελεσματικούς μηχανισμούς προστασίας.

Για τις τράπεζες και τους παρόχους πληρωμών, το στοίχημα είναι η περαιτέρω ενίσχυση της ασφάλειας, χωρίς να επιβαρύνεται υπερβολικά η ευκολία των συναλλαγών.

Για τους καταναλωτές, η πρόκληση παραμένει η ασφαλής αξιοποίηση των ψηφιακών μέσων πληρωμής.

Με συναλλαγές ύψους 60 δισ. ευρώ σε μόλις έξι μήνες, οι κάρτες αποτελούν πλέον βασικό μέρος της οικονομικής δραστηριότητας στην Ελλάδα. Η επόμενη δοκιμασία είναι η περαιτέρω μείωση των περιστατικών απάτης και, κυρίως, των ζημιών που καταλήγουν στους πολίτες.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• Καιρός: Έρχονται βροχές και καταιγίδες από την Κυριακή – Ποιες περιοχές θα επηρεαστούν
• Γιατί τα Data Centers είναι No 1 πολεμικοί στόχοι: Η νέα απειλή που πυροδοτεί παγκόσμιο εφιάλτη
• Καύσιμα: Γιατί η αποκλιμάκωση στις τιμές μπορεί να αργήσει έως το 2027