Εξωδικαστικός μηχανισμός: Νέα προστασία για την κύρια κατοικία – Τι αλλάζει από σήμερα
- Οι πιστωτές μπορούν πλέον να προτείνουν ρευστοποίηση άλλων περιουσιακών στοιχείων ώστε να διασωθεί η κύρια κατοικία.
- Σε συγκεκριμένες περιπτώσεις, νέα αίτηση στον εξωδικαστικό μπορεί να υποβληθεί σε έξι μήνες αντί για 12.
- Ο μηχανισμός αφορά οφειλές άνω των 5.000 ευρώ, με έως 240 δόσεις προς Δημόσιο και Ταμεία και έως 420 προς τράπεζες και servicers.
Δύο σημαντικές αλλαγές τίθενται από σήμερα, Δευτέρα 21 Σεπτεμβρίου, σε εφαρμογή στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, με στόχο την ενίσχυση της προστασίας της κύριας κατοικίας και τη διευκόλυνση οφειλετών που έχουν χάσει προηγούμενη ρύθμιση.
Η πρώτη αλλαγή προβλέπει τη δυνατότητα να διασωθεί η κύρια κατοικία μέσω της ρευστοποίησης άλλων περιουσιακών στοιχείων, ενώ η δεύτερη δίνει, υπό προϋποθέσεις, τη δυνατότητα ταχύτερης επανυποβολής αίτησης.
Πώς μπορεί να σωθεί η κύρια κατοικία
Με το νέο πλαίσιο, οι πιστωτές μπορούν να καταθέτουν αντιπρόταση που θα προβλέπει την εκποίηση δευτερευόντων περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη, με στόχο να μειωθεί η συνολική οφειλή χωρίς να χαθεί η κύρια κατοικία.
Για παράδειγμα, εάν ένας οφειλέτης έχει στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ και παράλληλα διαθέτει οικόπεδο αξίας 50.000 ευρώ, η πώληση του οικοπέδου μπορεί να μειώσει την οφειλή στις 100.000 ευρώ.
Εάν η αξία των υπόλοιπων περιουσιακών στοιχείων επαρκεί για να καλύψει πλήρως το χρέος, η οφειλή μπορεί να εξοφληθεί χωρίς να χρειαστεί να ρευστοποιηθεί η κύρια κατοικία.
Δεν εφαρμόζεται χωρίς τη συναίνεση του οφειλέτη
Η συγκεκριμένη διαδικασία δεν μπορεί να επιβληθεί μονομερώς.
Οι συμμετέχοντες πιστωτές έχουν τη δυνατότητα να καταθέσουν σχετική αντιπρόταση, ωστόσο ο οφειλέτης διατηρεί το δικαίωμα να την αποδεχθεί ή να την απορρίψει.
Εφόσον συμφωνήσει, η πώληση των δευτερευόντων ακινήτων ενσωματώνεται ως όρος στη σύμβαση αναδιάρθρωσης.
Παράλληλα, κατά τον υπολογισμό των δόσεων λαμβάνονται υπόψη η αξία της κύριας κατοικίας και τα εισοδήματα του οφειλέτη και όχι το σύνολο της ακίνητης περιουσίας του.
Νέα αίτηση σε έξι μήνες αντί για 12
Η δεύτερη αλλαγή αφορά όσους έχουν χάσει προηγούμενη ρύθμιση του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Μέχρι σήμερα, για να υποβληθεί νέα αίτηση έπρεπε να έχει περάσει χρονικό διάστημα 12 μηνών.
Πλέον, όταν επιλέγεται η προστασία της κύριας κατοικίας μέσω ρευστοποίησης άλλων περιουσιακών στοιχείων, δίνεται η δυνατότητα επανυποβολής αίτησης μέσα σε έξι μήνες.
Τι ισχύει για όσους εξακολουθούν να πληρώνουν
Σε περίπτωση που ένας οφειλέτης εξακολουθεί να τηρεί τη ρύθμισή του, αλλά ζητά την επανεξέτασή της, θα πρέπει να αποδεικνύει επιδείνωση της οικονομικής του κατάστασης κατά τουλάχιστον 20%.
Η επιδείνωση υπολογίζεται με βάση τα εισοδήματα και τα υπόλοιπα οικονομικά του στοιχεία.
Η δυνατότητα ταχύτερης επανυποβολής εφαρμόζεται επίσης σε περιπτώσεις όπου η προηγούμενη ρύθμιση έχει καταγγελθεί, για παράδειγμα λόγω απώλειας περισσότερων από τριών δόσεων.
Ποιοι μπορούν να μπουν στον εξωδικαστικό
Στον εξωδικαστικό μηχανισμό μπορούν να ενταχθούν οφειλέτες με συνολικά χρέη άνω των 5.000 ευρώ προς:
- το Δημόσιο,
- τα ασφαλιστικά ταμεία,
- τις τράπεζες,
- τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.
Οι οφειλές μπορούν να ρυθμιστούν σε έως 240 μηνιαίες δόσεις για χρέη προς Εφορία και ασφαλιστικά ταμεία και σε έως 420 δόσεις για οφειλές προς τράπεζες και servicers.
Η ελάχιστη μηνιαία δόση ορίζεται στα 50 ευρώ ανά πιστωτή.
Πώς υπολογίζεται το «κούρεμα»
Το ύψος της διαγραφής δεν επιλέγεται από τον οφειλέτη.
Προκύπτει μέσω του αλγορίθμου του εξωδικαστικού μηχανισμού, ο οποίος λαμβάνει υπόψη το εισόδημα, την περιουσιακή κατάσταση και τη δυνατότητα αποπληρωμής.
Κατά κανόνα, οφειλέτης που διαθέτει μόνο την κύρια κατοικία του μπορεί να λάβει μεγαλύτερο «κούρεμα» σε σχέση με κάποιον που έχει το ίδιο ύψος οφειλής αλλά διαθέτει και επιπλέον ακίνητη περιουσία.
Περίπου 70.000 επιτυχείς ρυθμίσεις
Μέχρι σήμερα έχουν ολοκληρωθεί περίπου 70.000 επιτυχείς ρυθμίσεις μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Οι ρυθμίσεις αυτές αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές συνολικού ύψους περίπου 20,5 δισ. ευρώ.
Οι νέες αλλαγές επιχειρούν να διευρύνουν τα περιθώρια διατήρησης της κύριας κατοικίας και να δώσουν δεύτερη ευκαιρία σε οφειλέτες που έχουν βρεθεί εκτός ρύθμισης.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:
- BofA: Βλέπει δύο ακόμη αυξήσεις επιτοκίων από τη Fed έως το τέλος του 2026
- Η επόμενη μέρα της πιστοληπτικής αναβάθμισης της Ελλάδας – Τι βλέπουν τώρα οι αγορές
- Ενεργειακή στήριξη: Τι αναμένεται να αλλάξει σε επίδομα θέρμανσης και diesel από τον Οκτώβριο
