Τράπεζα Πειραιώς: Καθαρά κέρδη 893 εκατ. στο 9μηνο - Μεγάλου: Επιβεβαιώνεται η στρατηγική κατεύθυνση

Επίλεξέ μας ως προτιμώμενη πηγή στο Google

Εξαιρετικές λειτουργικές επιδόσεις και ισχυρή δυναμική σε όλους τους τομείς — Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 15,4%, άλμα 39% στα έσοδα από υπηρεσίες με καταλύτη την Εθνική Ασφαλιστική και δείκτης NPE στο 2,0%.

Η Τράπεζα Πειραιώς κατέγραψε καθαρά κέρδη 893 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο του 2026, με τα βασικά λειτουργικά κέρδη να διαμορφώνονται στα 930 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 14% σε ετήσια βάση. Η ενίσχυση των εσόδων από τόκους και προμήθειες, η πιστωτική επέκταση και η συνεισφορά της Εθνικής Ασφαλιστικής στήριξαν τις επιδόσεις του ομίλου.

Τα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε 0,68 ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 10% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2025, ενώ η απόδοση επί των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 15,4%, από 14,7% ένα χρόνο νωρίτερα. Η τράπεζα διατηρεί τον στόχο για κέρδη ανά μετοχή περίπου 0,90 ευρώ στο σύνολο της χρήσης.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους έφθασαν τα 1,532 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 7% σε ετήσια βάση. Μόνο στο τρίτο τρίμηνο διαμορφώθηκαν στα 542 εκατ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση 7% σε τριμηνιαία και 15% σε ετήσια βάση.

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ανήλθε στο 2,3% στο τρίτο τρίμηνο, έναντι 2,2% στο δεύτερο, με την τράπεζα να επισημαίνει ότι οι εξελίξεις στα επιτόκια και η διαχείριση των περιθωρίων δανεισμού ενίσχυσαν τα έσοδα. Με βάση την πορεία του εννεαμήνου, η διοίκηση εκτιμά ότι υπάρχει περιθώριο υπέρβασης του ετήσιου στόχου των 2 δισ. ευρώ για τα καθαρά έσοδα από τόκους.

Σημαντική ήταν και η αύξηση των εσόδων από υπηρεσίες, τα οποία διαμορφώθηκαν στα 679 εκατ. ευρώ, ενισχυμένα κατά 39% σε ετήσια βάση. Σε συγκρίσιμη βάση, η αύξηση έφθασε το 18%, με την Εθνική Ασφαλιστική να συνεισφέρει 102 εκατ. ευρώ.

Τα συνολικά βασικά έσοδα του ομίλου ανήλθαν στα 2,211 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 15%. Τα έσοδα από προμήθειες και άλλες υπηρεσίες αντιπροσωπεύουν πλέον το 31% των βασικών εσόδων.

Πιστωτική επέκταση 2,2 δισ. ευρώ

Η καθαρή πιστωτική επέκταση ανήλθε στα 2,2 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, με την Πειραιώς να διατηρεί τον στόχο για επέκταση άνω των 3 δισ. ευρώ στο σύνολο του 2026.

Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφώθηκε στα 39,6 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου, από 37,3 δισ. ευρώ στο τέλος του 2025, ενώ σε ετήσια βάση η αύξηση έφθασε το 8%.

Κατά το τρίτο τρίμηνο πραγματοποιήθηκαν εκταμιεύσεις 3,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων περίπου 1,7 δισ. ευρώ κατευθύνθηκαν σε μεγάλες επιχειρήσεις, δομημένες χρηματοδοτήσεις και ναυτιλία. Ακόμη 1,2 δισ. ευρώ διατέθηκαν σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και στον αγροτικό τομέα.

Οι εκταμιεύσεις προς ιδιώτες ανήλθαν σε περίπου 290 εκατ. ευρώ, με τα στεγαστικά δάνεια να αντιπροσωπεύουν 190 εκατ. ευρώ. Η καθαρή επέκταση του στεγαστικού χαρτοφυλακίου έφθασε τα 135 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, ενώ οι νέες χορηγήσεις στεγαστικών αυξήθηκαν κατά 37% σε ετήσια βάση.

Καταθέσεις 69,2 δισ. ευρώ και αύξηση στα υπό διαχείριση κεφάλαια

Οι καταθέσεις του ομίλου ανήλθαν στα 69,2 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου, αυξημένες κατά 9% ή 5,5 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση.

Το συνολικό κόστος καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 0,39%, ενώ οι καταθέσεις πρώτης ζήτησης έφθασαν τα 55,2 δισ. ευρώ και οι προθεσμιακές τα 14 δισ. ευρώ.

Παράλληλα, τα υπό διαχείριση κεφάλαια διαμορφώθηκαν στα 16,9 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 19% σε ετήσια βάση. Οι καθαρές εισροές ανήλθαν στα 1,3 δισ. ευρώ από την αρχή του έτους, υπερβαίνοντας ήδη τον στόχο για το σύνολο του 2026.

Στην Εθνική Ασφαλιστική, τα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα διαμορφώθηκαν στα 666 εκατ. ευρώ, έναντι 642 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2025. Τα λειτουργικά κέρδη προ φόρων ανήλθαν στα 80 εκατ. ευρώ, από 28 εκατ. ευρώ ένα χρόνο νωρίτερα, υπερβαίνοντας τον προϋπολογισμό των 49 εκατ. ευρώ για το εννεάμηνο.

Στο 2% τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα

Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων υποχώρησε στο 2% στο τέλος Σεπτεμβρίου, από 2,2% τον Ιούνιο, με το υπόλοιπό τους να διαμορφώνεται σε περίπου 900 εκατ. ευρώ.

Το οργανικό κόστος πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκε στις 57 μονάδες βάσης στο εννεάμηνο, σε ευθυγράμμιση με τον αναθεωρημένο ετήσιο στόχο των περίπου 60 μονάδων βάσης.

Οι λειτουργικές δαπάνες του ομίλου ανήλθαν στα 722 εκατ. ευρώ, με τον δείκτη κόστους προς έσοδα στο 33% για το εννεάμηνο και στο 32% για το τρίτο τρίμηνο.

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας CET1 διαμορφώθηκε στο 12,9% στο τέλος Σεπτεμβρίου, ενώ ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε στο 18,6%. Η τράπεζα στοχεύει σε CET1 άνω του 13% έως το τέλος του έτους.

Διανομή 650 εκατ. ευρώ στους μετόχους

Η Πειραιώς έχει ενσωματώσει στον κεφαλαιακό σχεδιασμό της χρηματική διανομή περίπου 650 εκατ. ευρώ από τα κέρδη του 2026, ποσό που αντιστοιχεί σε απόδοση περίπου 5% με βάση τη χρηματιστηριακή αξία της 30ής Σεπτεμβρίου.

Παράλληλα, προβλέπεται η καταβολή ενδιάμεσου μερίσματος 0,10 ευρώ ανά μετοχή εντός του τέταρτου τριμήνου, υπό την προϋπόθεση λήψης της απαιτούμενης εποπτικής έγκρισης.

Στο πεδίο της ψηφιακής τραπεζικής, η Snappi αριθμεί περίπου 260.000 χρήστες και καταθέσεις 130 εκατ. ευρώ, με ρυθμό προσέλκυσης καταθέσεων περίπου 1 εκατ. ευρώ ημερησίως. Για το 2027, ο σχεδιασμός προβλέπει περισσότερους από 400.000 χρήστες, καταθέσεις περίπου 500 εκατ. ευρώ και νέες χρηματοδοτήσεις της τάξης των 90 εκατ. ευρώ.

Αναθεωρημένοι στόχοι για το 2027

Με βάση την πορεία των οικονομικών μεγεθών, η Πειραιώς αναθεωρεί προς τα πάνω ορισμένες από τις επιδιώξεις της για το 2027.

Η τράπεζα θέτει πλέον στόχο για ετήσια αύξηση κερδών ανά μετοχή περίπου 10%, έναντι 9% προηγουμένως, απόδοση επί των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων άνω του 15% και καθαρό επιτοκιακό περιθώριο άνω του 2,4%, από περίπου 2,3% στον αρχικό σχεδιασμό.

Για τον δείκτη CET1 ο νέος στόχος διαμορφώνεται σε επίπεδο άνω του 13,5%, ενώ η καθαρή πιστωτική επέκταση αναμένεται να διατηρηθεί σε υψηλό μονοψήφιο ποσοστό.

Για το 2026, η διοίκηση επιβεβαιώνει τους βασικούς στόχους της, που περιλαμβάνουν κέρδη ανά μετοχή περίπου 0,90 ευρώ, απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων περίπου 15%, εξυπηρετούμενα δάνεια άνω των 40 δισ. ευρώ και δείκτη κόστους προς έσοδα χαμηλότερο του 35%.

Μεγάλου: Επιβεβαιώνεται η στρατηγική κατεύθυνση

«Τα αποτελέσματα εννεαμήνου 2026 επιβεβαιώνουν τη στρατηγική κατεύθυνση της Πειραιώς. Οικοδομούμε έναν Όμιλο διαφοροποιημένων υψηλών αποδόσεων, που συνδυάζει ανάπτυξη κορυφαίου επιπέδου με υψηλή λειτουργική αποτελεσματικότητα και ισολογισμό χαμηλού ρίσκου», επισημαίνει ο Χρήστος Μεγάλου.

Τα κέρδη ανά μετοχή αυξήθηκαν κατά 10% στα 0,68 ευρώ και βρίσκονται σε πλήρη τροχιά επίτευξης του στόχου μας για κέρδη ανά μετοχή περίπου 0,90 ευρώ το 2026, ενώ η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 15,4%.

Η ανάπτυξη του Ομίλου έχει εύρος και βάθος και στηρίζεται στη συνεχιζόμενη πιστωτική επέκταση και στην αυξανόμενη συνεισφορά από τον τομέα υπηρεσιών, την ασφάλιση και τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών. Το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 8% σε ετήσια βάση, στα 40 δισ. ευρώ, με έναν από τους ταχύτερους ρυθμούς ανάπτυξης στην Ευρώπη, καταγράφοντας καθαρή πιστωτική επέκταση 2,2 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο.

Παράλληλα, ενισχύουμε περαιτέρω τη διαφοροποίηση των εσόδων μας: τα έσοδα από υπηρεσίες αυξήθηκαν κατά 39% ετησίως στο εννεάμηνο και αντιπροσωπεύουν πλέον το 31% των συνολικών εσόδων, με σημαντική συμβολή από την Εθνική Ασφαλιστική, η οποία είχε παραγωγή ασφαλίστρων 666 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, και από τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών, όπου υπήρξαν καθαρές εισροές 1,3 δισ. ευρώ κατά την ίδια περίοδο.

Η καινοτομία αποτελεί κεντρικό πυλώνα της στρατηγικής μας. Η Snappi, η ψηφιακή μας τράπεζα, έφθασε τους 260 χιλ. χρήστες και τα 130 εκατ. ευρώ καταθέσεις στον πρώτο χρόνο λειτουργίας της, προσελκύοντας περίπου 1 εκατ. ευρώ καταθέσεις την ημέρα, με την κυκλοφορία επτά νέων προϊόντων από τον Ιούλιο. Η δυναμική αυτή μας επιτρέπει να αναβαθμίσουμε τις μεσοπρόθεσμες φιλοδοξίες μας για τη Snappi.

Η πειθαρχία παραμένει στον πυρήνα του μοντέλου λειτουργίας μας. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 33%, ανάμεσα στους καλύτερους στην Ευρώπη, το οργανικό κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στις 57 μονάδες βάσης και ο δείκτης NPE μειώθηκε στο 2,0%.

Η οργανική παραγωγή κεφαλαίου συνεχίζει να υποστηρίζει τόσο την ανάπτυξη όσο και τις διανομές προς τους μετόχους: ο δείκτης CET1 διαμορφώνεται στο 12,9%, ενσωματώνοντας πρόβλεψη για διανομή σε μετρητά ύψους 650 εκατ. ευρώ από τα κέρδη του 2026, ενώ θα καταβληθεί προμέρισμα 10 σεντς ανά μετοχή το τέταρτο τρίμηνο, υπό την αίρεση των εποπτικών εγκρίσεων. Η αξιολόγηση σε επενδυτική βαθμίδα από όλους τους μεγάλους οίκους πιστοληπτικής αξιολόγησης επικυρώνει αυτή την πρόοδο.

Η συνεχιζόμενη διαμάχη στη Μέση Ανατολή και η άνοδος των αποδόσεων των ομολόγων στην Ευρώπη εντείνουν την αβεβαιότητα για τις οικονομικές προοπτικές σε παγκόσμιο και ευρωπαϊκό επίπεδο. Παρ’ όλα αυτά, το μακροοικονομικό περιβάλλον στην Ελλάδα παραμένει ανθεκτικό, με δημοσιονομική σταθερότητα, συνεχιζόμενη αποκλιμάκωση του δημόσιου χρέους και υψηλό πρωτογενές πλεόνασμα. Η ελληνική οικονομία αναμένεται να διατηρηθεί σε θετική τροχιά, υποστηριζόμενη από ένα αξιόπιστο δημοσιονομικό πλαίσιο, τις συνεχιζόμενες μεταρρυθμίσεις και τις διαρκείς επενδύσεις.

Η ισχυρή μας επίδοση ενισχύει την εμπιστοσύνη μας στην επίτευξη των στόχων του 2026, με περιθώριο υπέρβασης στα καθαρά έσοδα από τόκους και στα έσοδα από υπηρεσίες. Παράλληλα, θέτει τα θεμέλια για την αναβάθμιση των στόχων μας για το 2027.

Στοχεύουμε πλέον σε καθαρό επιτοκιακό περιθώριο >2,4%, έσοδα από υπηρεσίες ως ποσοστό του ενεργητικού περίπου 0,9%, απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων άνω του 15%, αύξηση των κερδών ανά μετοχή κατά περίπου 10% ετησίως και δείκτη CET1 άνω του 13,5%.

Τέλος, είμαστε περήφανοι για την πιστοποίησή μας ως Top Employer Greece για το 2026 από το Top Employers Institute, η μόνη ελληνική τράπεζα που λαμβάνει τη συγκεκριμένη αναγνώριση.

Θα συνεχίσουμε να στηρίζουμε τους πελάτες μας και την ελληνική οικονομία, να επενδύουμε στο ανθρώπινο δυναμικό και την τεχνολογία μας και να δημιουργούμε βιώσιμη αξία για όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη μας.»